Програма державного страхування вкладів поширюється на всі організації, які називаються «банк» і мають ліцензію на право залучати кошти населення. Якщо у банку відкликали ліцензію, держава гарантує кожному вкладнику повернення грошей в сумі до 700 тисяч рублів включно.
Для отримання страховки потрібно:
1. Переконатися, що ваш внесок підлягає страхуванню.
Дія закону про страхування вкладів (ФЗ "Про страхування вкладів фізичних осіб в банках Укаїни") не поширюється:
- на депозити на пред'явника;
- рахунки, відкриті індивідуальними підприємцями в зв'язку з комерційною діяльністю. Звертаємо вашу увагу: це обмеження стосується тільки тих рахунків, які відкриті для ведення підприємницької діяльності. До особистих заощаджень це не відноситься;
- вклади у філіях українських банків, що знаходяться за кордоном.
Зверніть увагу: вклади в різних філіях (відділеннях) одного і того ж банку є вкладами в одному банку.
2.Обратіться із заявою про виплату відшкодування за вкладом в банк-агент. якому Агентство зі страхування вкладів доручив страхові виплати.
Крім заяви, потрібно представити документ, що засвідчує вашу особу.
Виплата страховки за вкладом здійснюється протягом 3 днів з дня подання вкладником необхідних документів.
3. Вибрати спосіб отримання страховки.
Виплата відшкодування за вкладами може здійснюватися як готівкою, так і шляхом перерахування грошових коштів на рахунок в банку, зазначений вкладником.
Якщо раптом ви не зможете дістатися до банку, заяву можна буде відправити поштою, а виплати можете отримати поштовим переказом.
4. Ви можете отримати гроші по страховці в будь-який день. поки йдуть ліквідаційні процедури (протягом 1,5-2 років).
5. Вам виплатять гроші з рахунку і накопичені відсотки за вкладом.
За день, що передує відкликання ліцензії, на ваш рахунок будуть нараховані відсотки за вкладом пропорційно фактичному терміну дії договору.
Припустимо, у вас був річний внесок під 14%. Кошти з рахунку не знімалися. В середині терміну стався страховий випадок - у банку відкликали ліцензію. В даному випадку вам будуть виплачені 7% річних.
Якщо вклад розміщений в іноземній валюті, сума відшкодування розраховується в рублях за курсом, встановленим БанкомУкаіни на день настання страхового випадку. Виплата відбувається в рублях.
6. З страховки віднімуть заборгованість по кредиту.
Якщо банк видав вкладникові кредит, то розмір страховки за вкладом розраховується виходячи з різниці між сумою зобов'язань банку перед вкладником і сумою стрічних вимог цього банку до вкладника. Із суми вкладу вирахують залишки заборгованості за кредитом, суми відсотків, що підлягають до сплати на день настання страхового випадку, а також штрафні санкції за несвоєчасне погашення кредиту.
Наприклад, якщо сума залишків за рахунком вкладу дорівнює 500 000 руб. а заборгованість по кредитній карті дорівнює 200 000 руб. то страхове відшкодування складе 300 тисяч рублів (500 000 - 200 000).
7. Якщо у вас на рахунку понад 700 тисяч рублів. є шанс отримати заощадження, що перевищують цю суму.
Якщо майна банку вистачає щоб погасити всі борги, вкладники отримують кошти повністю. Уявімо, що у вас на рахунку було 900 тисяч рублів. За страховці ви отримали 700 тисяч. Залишок заборгованості банку складе 200 тисяч. На цю суму ви як вкладник стаєте кредитором банку першої черги. У міру реалізації майна банку (протягом 6-8 місяців) ви отримуєте цю суму. У більшості випадків, так і відбувається.
Краще не чекати, коли у банку з'являться проблеми, а завчасно розкласти кошти в різні банки, якщо сума депозиту перевищує гарантовану державою страховку. Є й інший варіант: можна відкрити депозити в одному банку на найближчих родичів.