Смерть позичальника за кредитом - страховий випадок?
Здрастуйте, панове. Потрібен адвокат за страховими випадками по кредиту в банку. Питання про застрахований кредит після смерті позичальника.
1.Можем ми розраховувати в цьому випадку на виплати страхової компанії в разі 1 групи інвалідності або в разі його смерті?
2.Счітается чи, що настав страховий випадок по кредиту після смерті позичальника?
3.Кто страхову премію виплачує?
Відповіді юристів (7)
Місто не вказано
Треба дивитися договір страхування - страхові випадки.
Є питання до юриста?
Привіт, Наталія! В даному випадку в зазначених договорі страхування страховик - Ваш чоловік страхує ризик несплати кредиту в разі хвороби або смерті, тобто при настанні такого страхового випадку страхова компанія проізщводіт банку страхове відшкодування в сумі кредиту, але не виплачує при цьому страхову премію чоловікові. Якби чоловік застрахував не своє відповідальність по виплаті кредиту при настанні таких обставин, а саме своє життя і здоров'я самостійним договором страхування, то тоді б отримав страхову премію.
Договір страхування не віднесено законом до числа способів забезпечення виконання зобов'язання (ст. 329ГК РФ). Але в саме в таких випадках він виконує саме забезпечувальну функцію, тобто банк таким чином піклується про платоспроможність позичальника і вимагає від останнього застрахувати своє життя і здоров'я.
Страхування життя і здоров'я позичальника відноситься до заходів щодо зниження ризику неповернення кредиту, тому в кредитному договорі або Правилах страхування напевно знайдете умова про те, що сума заборгованості позичальника за кредитом (в частині основної суми боргу і нарахованих, але не сплачених відсотків за користування кредитом) зменшується на суму страхового відшкодування, отриманого банком від страхової компанії при настанні страхового випадку.
Необхідно дивитися ваш договір страхування і правила страхування. Якщо даний випадок вказано в договорі як страховий, то в цьому випадку в межах суми страхового відшкодування (необхідно враховувати, що договір страхування може покривати не всю суму кредиту з урахуванням відсотків), страхова компанія зробить виплати за цим договором на кредитний рахунок вашого чоловіка в банку .
При цьому майте на увазі, що швидше за все за цим договором страхування не будуть відшкодовуватися штрафи і пені за прострочення кредитних платежів.
Що стосується страхового випадку, то, оскільки інфаркт міокарда не збільшує ризик виникнення онкологічного захворювання, у цій підставі відмови бути не повинно.
Інвлідность 1 групи є повною втратою працездатності та як правило є підставою для виплати 100% страхового відшкодування.
Безумовно, банк буде намагатися довести, що страхувальник знав, але не повідомив про наявний у нього онкологічне захворювання.
уточнення клієнта
Місто не вказано
Привіт, по суті питання звичайно необхідно дивитися умови страхування (договір і Правила). Можна порекомендувати звернутися за роз'ясненням і підтримкою в банк, що видав кредит, тому що умови страхування зазвичай узгоджуються з банком - адже вигодонабувачем за договором є банк.
По суті, поліс страхування Вас захищає на випадок, якщо виплачувати кредит стане неможливо в результаті якогось з подій наприклад:
- встановлення Застрахованій I або II групи інвалідності в період дії договору страхування в результаті нещасного випадку або хвороби;
- смерть Застрахованої особи в період дії договору страхування в результаті нещасного випадку або хвороби.
Якщо застрахована особа (Ваш чоловік), в силу обставин, повністю або частково втрачає працездатність (і даний факт встановлений медичним закладом), і як наслідок не має можливості виплачувати кредит в повному обсязі, або виникли труднощі фінансові з хворобою, то йому слід звернутися в страхову компанію із заявою про відшкодування, приклавши до нього відповідні медичні документи. І паралельно сповістити банк про виниклі труднощі по виконанню позичкових зобов'язань.
Якщо ж не дай бог трапиться смерть позичальника, то спадкоємцям (або созаёмщікам) слід негайно звернутися в страхову компанію, додавши копії документів про смерть, причини нещастя.
Якщо страхова компанія не визнала настання страхового випадку та, як наслідок, відмовила у виплатах, позичальникові слід негайно довести до відома свій банк-кредитор.
По-перше, кредитна організація зацікавлена в поверненні коштів. тому, при необхідності, проведе власне розслідування, виявивши можливі порушення з боку страхової компанії.
По-друге, в силу все тієї ж самої зацікавленості, банк може запропонувати позичальникові більш гнучкий і м'який графік виплат по позиці. Незважаючи на поширену думку, що кредитні організації не йдуть назустріч клієнтам, насправді жодна сторона не зацікавлена в довгих і витратних судових процесах, в результаті яких буде упущено час.
Крім заяви на страхування інших документів страхової немає?
Договору страхування позичальника кредиту в рамках стандартних умов в обов'язковому порядку повинні містити такі умови:
По особистому страхуванню страховими випадками є:
2.3.1 Смерть Позичальника / Залогодателя / Поручителя в результаті нещасного випадку і / або хвороби (захворювання);
Під «Нещасним випадком» розуміється фактично сталося, раптове, непередбачене, зовнішнє по відношенню до позичальника / Залогодателю / Поручителя подія, що виникло в період дії договору страхування і спричинило за собою смерть або інвалідність Позичальника / Залогодателя / Поручителя.
Під «Хворобою (захворюванням)» розуміється будь-яке порушення стану здоров'я Позичальника / Залогодателя / Поручителя. з викликане нещасним випадком, вперше діагностоване лікарем після вступу договору страхування в силу, або загострення в період дії договору страхування хронічного захворювання, заявленого Позичальником / Залогодате лем / Поручителем на момент укладення договору страхування і прийнятого страховиком на страхування, якщо таке порушення стану здоров'я або загострення захворювання спричинили смерть або інвалідність Позичальника / Залогодателя / Поручителя.
2.3.2. Встановлення Позичальнику / Залогодателю / Поручителя I або II групи інвалідності в результаті нещасного випадку і / або хвороби (захворювання).
Тобто, якщо Вашому чоловіку поставили діагноз захворювання і встановили інвалідність 1 групи, то вважається, що у нього настав страховий випадок. Отже він має право на компенсаційну виплату.
З повагою Ф, Тамара
Згідно з інформацією, розміщеною на сайті Ощадбанку, обов'язковими умовами в частині страхових випадків є наступні:
- Смерть застрахованої особи (позичальника) в результаті нещасного випадку або захворювання.
- Втрата застрахованою особою (позичальником) працездатності та встановлення йому інвалідності I або II групи внаслідок нещасного випадку або захворювання.
З урахуванням викладеного,
1) Умови Вашої договору страхування не можуть не містити зазначених страхових випадків;
2) Виходячи з викладених Вами в питанні обставин, Ви маєте право на страхову виплату.