Щодо того, що жити у власному будинку зручно і здорово, ніхто не сперечатиметься. Але ось де взяти грошей на покупку або будівництво, особливо якщо сім'єю ви стали лише недавно і капітал ще не сколотили? Відкладати придбання власного житла на роки, а то й десятиліття? Але комфортно жити хочеться вже зараз, та й виховувати дітей краще в «родовому гнізді» ...
Зараз багато банків і державні організації пропонують кредити на будівництво будинку на різних умовах для молодих сімей, які хочуть придбати житло. Однак більшість програм розраховані на покупку квартири або будинку, так як будівництво - процес не швидкий і ризикований, а в разі придбання готового житла воно ж і є запорукою. Черга на отримання субсидій з федеральних або регіональних джерел розтягується на роки, або обов'язковою умовою стає будівництво будинку в глибинці, тоді як хочеться ближче до міста.
І все-таки варіанти є. Один з них - цільовий кредит на будівництво будинку в банку, розрахований на отримання молодій сім'ї. Якщо його вдасться отримати, то будинок ви зможете побудувати там, де хочете, і ніхто не буде цікавитися, чи немає у вас вже «зайвих» квадратних метрів на сім'ю.
Яку сім'ю вважати «молодий»?
Для початку варто визначитися, чи потрапляє ваша сім'я під визначення «молода». Критерії в різних програмах і у різних банків схожі, хоча можуть мати особливості.
- Згідно із законодавством, молодий вважається сім'я, в якій одному з подружжя на момент укладення договору не виповнилося 30 років (в деяких банках, наприклад Ощадбанку, верхній віковий поріг відсунутий до 35 років).
- Більшість кредитних програм вимагає участі обох подружжя в якості позичальників.
Що потрібно?
Щоб отримати кредит на будівництво, необхідно підтвердити рівень доходів, тобто ваша офіційна зарплата повинна бути досить високою. Ряд банків вимагають наявність поручителя, в ролі яких можуть виступати батьки будь-якого з подружжя або роботодавець.
Якщо кредит береться безпосередньо на будівництво будинку, то банк зажадає проекту і кошторису витрат, затвердженого компетентною організацією. Як правило, банк видає кредит під заставу земельної ділянки, і майбутнім позичальникам необхідно бути його власниками. Вам також потрібно володіти частиною суми, необхідної для будівництва, найчастіше, це не менше 25%, яку банк зажадає в якості початкового внеску.
Загалом, перелік документів стандартний:
- заяву про надання кредиту,
- паспорт,
- свідоцтво про шлюб,
- довідки про доходи позичальників,
- документи, про право власності на землю або інше нерухоме майно,
- свідоцтво про народження дитини,
- якщо в якості позичальників будуть залучатися батьки подружжя, то необхідні і від них заяву, довідки про доходи та документи, що підтверджують родинні зв'язки.
умови кредиту
Найбільш широкий спектр іпотечних кредитів пропонує Сбербанк. Молода сім'я може взяти на пільгових умовах один зі стандартних кредитів: «Іпотечний», «Іпотечний +» або «Кредит на нерухоме майно». Преференції полягають у тому, що в якості позичальників можна попросити виступити своїх батьків, тоді сума, яку можливо отримати, істотно збільшиться.
Молодій родині може бути надана відстрочка до 5 років на виплату суми кредиту, проте відсотки весь цей час платити доведеться. Також видається сума трохи вище, ніж в більшості банків - 80%, а сім'ї, які вже встигли обзавестися дитиною, можуть розраховувати на 85%.
Інший банк, який виділяє молоді сім'ї, - ВТБ24. У розрахунок сукупних доходів можуть бути включені не тільки зарплати молодого подружжя, але також їхніх родичів при заяві від них. Як і в Ощадбанку, можливо дострокове погашення кредиту без штрафних санкцій і відстрочка на 3-5 років з виплати основної суми.
Видача грошей відбувається у вигляді 5 траншей, ставка по кредиту змінюється в залежності від етапу будівництва
Умови надання позики молодим сім'ям можуть варіюватися не тільки в кожному окремому банку, а й у філіях одного банку в різних містах. Кращий вихід - підготувати завірений проект будівництва і кошторис, врегулювати всі питання з документами на землю і лише потім зв'язатися з найбільшими.
До чого бути готовим?
Умови видачі кредиту на будівництво будинку мають деякі особливості. Гроші, найчастіше, видаються частинами, відповідно до кредитного договору, окремо для кожного етапу. Перед видачею наступного траншу співробітник банку буде приїжджати на ділянку, щоб оцінити хід робіт і то, наскільки за призначенням витрачаються кошти.