Від посмішок до погроз: як правильно не віддавати кредит банку
Що робити, якщо нема чим віддавати кредит банку, а настирливі колектори не залишають у спокої? Правила поведінки для боржників, які допомагають спокійно і без втрат вийти з ситуації.
У сучасному світі навряд чи знайдеться людина, яка ніколи не стикався з кредитними послугами і не замислювався про те, чи можна не віддавати кредит банку. І якщо в цивілізованому суспільстві ця сфера діяльності відпрацьована до найдрібніших подробиць, то в Росії в цій справі ще багато білих плям і непорозумінь. Воно й не дивно - капіталістичний лад в розвинених країнах Сходу і Заходу існує вже сотні років, а кредитування і є візитна картка і майже секс-символ цього суспільного укладу.
У нас же капіталізм поки дуже молодий і схема взаємин між споживачами кредитів і банківськими структурами ще не налагоджена настільки, щоб бути повністю впевненим у тому, що співпраця з цими самими структурами буде завжди для простого, недосвідченого в юридичних битвах, людини чесним, законним і взаємовигідним .
Що таке кредит очима боржника
Отже, що є кредит? Грубо кажучи, ви звертаєтеся до лихваря, і він позичати вам гроші в зростання. Ви повинні чітко усвідомлювати, що банк - це не доброзичливець, що не подруга, кредити без відсотків - велика рідкість, а сенс його існування тільки в одному: наживатися на клієнтах, тобто саме на вас. Люди працюють там далеко не сентиментальні, а діловиті і розважливі. Ну що ж, приймаємо їх правила - будемо теж розважливі, діловиті і несентиментальний. Капіталізм так капіталізм. Хочете дати нам грошей? Будьте ласкаві, ми готові їх взяти.
Відразу зазначу - взяти кредит і не віддавати зовсім - не можна, кредити потрібно віддавати. Так спокійніше, чесніше і дозволить вам забути про це якомога швидше. Але в тому-то і справа, що і це сумлінну поведінку не гарантує вам стовідсоткового погашення кредиту. Справа в тому, що банки, що вимагають від вас бездоганною чесності у відносинах з ними, самі-то не завжди дотримуються цього похвального правила.
Але зараз ми не будемо вдаватися в подробиці правильного підписання кредитного договору. Наша тема - що робити, якщо ви не зовсім вірно розрахували свої сили і погашати борг, дотримуючись раніше розпланований графік, не представляється можливим, простіше кажучи - нічим віддавати кредит. І тут ви будете неприємно здивовані, коли почнуться дзвінки з банку і голоси людей на іншому кінці дроту будуть різання, суворі і навіть презирливі.
Тут я хочу сказати одну дуже важливу річ. Ви не повинні відчувати абсолютно ніякої провини за ситуацію, що склалася. Неплатник по кредитах - це не злочинець і навіть не боржник. Невиплата кредиту - це звичайний економічний процес. Це знають всі, хоч трохи знайомі з історією економічних відносин люди.
Але! Ми вже знаємо, що чесність і порядність не в пошані у банківських працівників і тому вам усілякими шляхами будуть прищеплювати почуття провини за вимушену прострочення. Чому? Та будь-який практикуючий психолог вам скаже, що людина, що зазнає цю емоцію, стає слабким, вразливим і невпевненим в собі.
Придушенням волі клієнтів в банках займаються цілі відділи професіоналів, так що, якщо ви залишилися в пригніченому настрої після першого спілкування з цими «доброзичливцями», то не варто довго переживати. Треба діяти. Тому що, після розмови з суворими, але тримаються в рамках пристойності, працівниками банків скоро піде дзвінок від колекторів. А ось це вже зовсім інша історія.
Хто такі колектори і чи варто їх боятися
Визначимося відразу: якщо вам подзвонили і, представившись колектором, вимагають погасити борг перед банком, то будьте впевнені - вас апріорі вважають за жертву, яку дуже легко залякати і змусити робити те, що вам невигідно. Чому? Та тому що важелів тиску на вас у цих панів не більше ніж у двірника, який, теж зірок з неба не хапає, але хоча б робить потрібну роботу.
Тому, як тільки у вас в трубці почулися нарочито металеві голоси і буде досить якимось грізною назвою (як-то «Морган енд Стаут»), то вам, вже прочитав цю статтю має стати не страшно, а просто смішно! Уявіть тільки, що це ваш двірник, в перерві між чищенням сміттєпроводу і підмітанням двору вирішив зателефонувати вам і з'ясувати коли ж цей мешканець збирається погашати банківський кредит. Представили? Смішно?
Якщо дзвонять колектори: що робити
Банк має право на підставі договору цесії, тобто, переуступки вимоги, передати борг колекторам. Теоретично. На практиці ж, ніхто цим особливо не заморочується. Чому? Так банківські працівники і колектори просто впевнені що ви, мої дорогі читачки, просто і не здогадуєтеся, що на світлі і слова такі існують, як договір цесії! Дозвольте зробити собі приємність їх розчарувати.
Ось тут і почнуться загрози! Ті, хто телефонував вам раніше банківська служба безпеки здасться діточками з пісочниці! Колектори насамперед стануть вам загрожувати порушенням кримінальної справи про шахрайство. Мовляв, якщо не платите кредит, то шахрай. Нагла брехня! Якщо ви хоч один раз виробляли виплати, то ніхто і ніколи не стане заводити 159 статтю КК РФ.
Ви оплачували, просто в силу життєвих обставин не розрахували свої фінансові можливості. Де ж тут умисел на шахрайські дії? Його немає і бути не може! Російська судова система не знає жодного випадку порушення кримінальних справ, якщо боржник намагався погасити кредит. Хоча-б якось. Можете побажати колекторам удачі в абсолютно безнадійній справі залучення вас до кримінальної відповідальності.
Так що, суду не тільки не потрібно боятися, а й всіляко на ньому наполягати. Між іншим, судді у нас теж люди і їм теж вже так набив оскому банківський кредитний свавілля, що ніхто там упереджено до боржника не поставиться. Як вийти із залу судового засідання в гарному настрої і з найменшими втратами для свого гаманця - це окрема тема, яку ми розглянемо в іншій статті. Зараз же мова саме про колекторах.
Потім вас почнуть лякати поширенням інформації серед ваших рідних, знайомих і колег по роботі про виниклої заборгованості. Ой, як страшно! На те вони рідні і друзі, щоб бути на вашому боці, а не на стороні здирників. Поставтеся до цього з цілковитим байдужістю і навіть посмійтеся над потугами колекторів намацати ваше слабке місце.
Банки і їх наймити-митарі вже так всіх дістали в нашому суспільстві, що друзі і колеги тільки поспівчувають вам і щиро побажають удачі. Вам соромитися нічого. Ви не злочинець і не злодій, а просто потрапили в скрутне фінансове становище. Головне - не відмовляйтеся від сплати кредиту привселюдно. Звичайно ж, ви будете платити! По мірі можливості. А міру можливості визначати не якимось ледачим здирникам, а вам і тільки вам!
Як реагувати на загрози
Необхідно записати загрози на диктофон і не полінуватися віднести зафіксовану бесіду в поліцію. І нехай вам кажуть, що це марно і ніхто вас слухати не буде. Ще як корисно і слухати вас в поліції ще як будуть. Потрібно просто трохи наполегливості і елементарних знань своїх прав. Зрозумійте, що зараз ситуація складається таким чином що закон у випадках загроз цілком і повністю на вашому боці. До речі, всі ці розмови про бандитів, які прийдуть по вашу душу майже завжди не мають під собою ніяких реальних підстав. Але раз були погрози, то чому б не попсувати здирникам нерви?
Такі випадки бували, але дуже рідко! Чи варто боятися дзвінка в двері після обіцянки візиту виїзної групи? Як себе вести, якщо таке все ж сталося? А згадайте того самого двірника, про який ми вже згадували на початку статті! У якого прав щось вимагати не менше, ніж у колекторів! Як би ви вчинили з ним, якби побачили його на порозі своєї квартири? Та ще й з претензіями про несплату боргу?
Правильно! Потрібно просто зачинити перед носом «виїзного фахівця» вхідні двері, а краще її взагалі не відкривати. У разі наполегливого і гучного стукоту просто зателефонуйте в поліцію і поскаржтеся, що до вас в квартиру ломляться невідомі особи. І зробіть це нарочито голосно, щоб неугодні візитери це чули.
Запевняю вас, що це закінчиться їх ганебною втечею. А який прибув разом поліції дайте пояснення і напишіть офіційну заяву. Колектори дуже швидко залишать вас у спокої, так як їм до душі тільки слабкі, полохливі жертви, а людей мають власну гідність, знають свої права і живуть за законом, вони вважають за краще обходити стороною. Бо поживитися нічим.
Отже, погашайте потихеньку свій кредит, ігноруйте здирників і пам'ятайте що сила закону і звичайна людська мораль цілком і повністю на вашому боці.