Останнім часом багато росіян переживають важкі стреси з - за неоплачених кредитів. Позичальників переслідують колектори, а розміри пені і штрафів часом досягають космічних розмірів, в результаті люди не можуть жити нормальним життям. Будні перетворюються на суцільний кошмар. Саме з цієї причини ми поговоримо про те, як все-таки як не платити кредитну заборгованість в разі, якщо платити насправді абсолютно нічим.
Будь-позичальник, який допускає виникнення заборгованості та її прострочення, зобов'язаний знати і розуміти, що цей факт може загрожувати неприємними наслідками. Це не тільки відсутність можливості взяти новий кредит, а й заборона виїзду в інші країни, санкції з боку банку або кредитної організації.
Чи пробачить банк ваш борг?
Банк - це не та установа, яка віддає гроші просто так. Грошові кошти даються виключно в борг, і фінансове підприємство розраховує на отримання своїх відсотків. Власне, саме заради отримання цього прибутку і існують кредитні спілки, тому просто прощати борги ніхто насправді не буде. Позичальник перед отриманням кредиту підписує відповідний кредитний договір, де бере на себе зобов'язання дотримуватися графіка платежів. Однак, бувають все - таки випадки, коли банк прощає борг. Таке трапляється, якщо:
- Загальна сума, яку потрібно стягнути, не відповідає передбачуваним витратам на ведення процедури стягнення;
- Давно закінчився термін позовної давності;
- Позичальник пішов з життя, а спадкоємців немає.
Це, мабуть, єдині випадки, коли фінансова установа може просто так пробачити кредитну заборгованість. З цього випливає, що якщо якийсь з ваших родичів помер, перед тим, як заявити права на спадщину, треба добре все зважити. Можливо, що розмір кредитної заборгованості набагато перевищить розмір отриманого фактично спадщини.
Чи можна домовитися з банком?
У тому випадку, якщо вас хвилює сприятлива кредитна історія, псувати її не хочеться, то набагато краще домовитися з банком, а не вступати з ним в конфронтацію. Разом з менеджером з кредитного відділу ви, цілком можливо, знайдете прийнятне для себе рішення. Розумний позичальник спершу спробує домовитися зі своїм банком. при цьому можливі наступні з варіантів:
- Процес реструктуризації вашого кредиту. Це найкращий варіант не тільки для самого позичальника, але також для фінансової установи. В цьому випадку відбувається переоформлення всього кредиту на інших умовах, ніж спочатку. Наприклад, може бути продовжений термін всього кредитування, знижена відсоткова ставка.
- Надання позичальникові пільги під назвою «кредитні канікули». В цьому випадку позичальник платить тільки відсотки, а виплата основного боргу відкладається. Теж непоганий варіант, поки тривають канікули, можна спробувати знайти нову роботу.
- Весь обсяг позики переоформляється на іншу фінансову установу, яка пропонує позичальникові кращі і більш прийнятні умови.
Але як все-таки не платити?
Слід для початку знати, що банки постійно змушені списувати велику кількість кредитних боргів, які повернути вже не представляється можливим. Такі кредитні договори фінансові установи називають безнадійними заборгованостями.
Фактично позичальник, кредит якого записали в безнадійні, не заплатив банку, всупереч всім його зусиллям: не допомогли ні грізні колектори, ні рішення суду. Якщо громадянин не має ні доходу, ні майна, сам пристав не може абсолютно нічого вдіяти.
Від кредиту можна позбутися тільки дочекавшись списання всієї заборгованості фінансовою установою. Боржнику доведеться підготуватися до довгого шляху, на нього буде тиснути не лише банк, але і колектори, а також пристави.
Якщо іншого виходу, ніж не платити, дійсно немає, слід розглянути нижченаведені два варіанти.
Минулий термін позовної давності
За законодавством для того, щоб стягнути заборгованість з позичальника через суд, банк повинен укластися в термін, що дорівнює трьом рокам. У тому випадку, якщо фінансова установа хоча - би на один день подало позов після цього терміну, вам крупно повезло. Слід просто написати в суд заяву про сплив позовної давності. Вимоги фінансової установи, як кредитора, розглядатися не будуть, а банк втрачає юридично своє право на стягнення боргу. Далі слід приклад, щоб зрозуміти цей момент досконально:
дата укладення договору
На який термін надано кредит
Дата подачі позову в суд
Важливо знати, що банк буде намагатися стягнути борги усіма можливими і неможливими способами. Будь-яких контактів з банків потрібно уникати, навіть якщо вам просто принесуть з банку рекомендований лист, і ви за нього розпишетеся, термін по позовної давності знову поновитися. Для того, щоб повністю уникнути сплати всієї суми боргу, слід взагалі не спілкуватися ні з позикодавцем, ні з його представниками. На дзвінки краще взагалі не відповідати, а листи не приймати, ваші домочадці теж цього не повинні робити щодо кореспонденції для вас.
Недійсність переуступки прав вимоги
Практика передавати борги проблемного характеру з банку колекторам сьогодні досить широко поширена. Але в процесі передачі часом не дотримуються встановлених законом норм, які диктують переуступку на права вимоги. Якщо ваш борг передають колекторам, банк повинен вам повідомити про це, причому НЕ усно, а в письмовій формі. Якщо цього не було зроблено, ваші права вже порушені. Далі, колектори повинні підтвердити, що вони отримали права на стягнення від вас боргу. Вони повинні це зробити також письмово, а не усно. Крім підтвердження вам зобов'язані вислати копію договору.
Якщо перераховані вище умови не були прийняті до уваги, то фінансова установа і колектори не можуть мати ніяких прав вимагати від вас погасити заборгованість, це доведе будь-який адвокат.
Корисно знати, що верховний суд Росії вже кілька років тому постановив, що банки і кредитні компанії не можуть продавати кредитну заборгованість, не повідомивши про це безпосередньо позичальнику. Всупереч цією постановою, банки часто не повідомляють позичальника.
Якщо ж вам все-таки доведеться неприємне спілкування з представниками з колекторських компаній, то потрібно уявляти собі приблизно наступне:
Як правило, після таких активних і рішучих дій, колектори від боржника відстають.
У позичальника немає грошей
Згідно із законом рішення, яке виносить суд, передають виконавчій службі. Якщо суд вирішив, що заборгованість слід стягнути, а позичальник не платить, не може влаштуватися на роботу, а грошей у нього немає, то пристави можуть заарештувати майно. Змусити боржника влаштуватися на роботу по Російському законодавству неможливо.
Якщо у боржника немає ніякого свого майна, відсутні активи та доходи, суд буде змушений закрити це виконавче провадження з-за неможливості стягнення боргу.
Щоб запобігти арешту майна, доцільно зробити наступне:
- Повністю звільнити своє житло від цінних речей або підготувати докази, що вони вам не належать.
- Укласти договір на відповідальне зберігання на майно, щодо якого можуть застосувати стягнення.
Після того, як пристав побачить, що стягувати з вас нічого, він змушений буде скласти акт про те, що борг стягнути немає можливості. Після складання цього акту суд винесе свою ухвалу про те, що виконавче провадження закінчено.
Згідно із законодавством, пристави також зобов'язані закрити виробництво. коли не можна встановити, де боржник знаходиться. В результаті вище перерахованого, позичальник звільняється від боргів.
Отже, ми дізналися, що при деяких обставинах сплати кредитної заборгованості можна уникнути. Наприклад, якщо термін позовної давності минув або переуступка прав вимоги оформлені неправильно. Однак, якщо описані в цій статті способи вам не підходять, в розпач приходити не треба, так як вихід із ситуації є завжди, це може підтвердити будь-який кваліфікований юрист.
Також буде цікаво почитати:
