У всі часи люди, які давали гроші в ріст, були найбільш нелюбимим ланкою фінансової ланцюга. Проте, весь банківський бізнес побудований саме на цьому принципі. Днями Вконтакте з'явився новий сервіс мікрокредитів, і мені довелося протестувати його. Поділюся з вами міркуваннями про те, як не бути обдуреним, а якщо пощастить, то навіть і заробити з його допомогою.
Бізнес-схема
Якщо хтось позичає, то хтось дає. І навіть, можливо, має з цього прибуток. Як працює бізнес мікрокредитів, в найзагальніших рисах? Користувачі, яким терміново потрібні гроші, можуть взяти невелику суму на короткий термін, скажімо 20WMR (приблизно 5 грн). Натомість він віддає, наприклад, 22,25WMR через 3 дня.
Ніби як нормально. Однак, якщо порахувати - це виходить 2% добової комісії за користування кредитом. Перекладаючи в загальнодоступну банківську термінологію - 730% річних! Грабіж чистої води. Однак ринок подібних послуг існує і досить непогано себе почуває. Приклад тому сервіс мікрокредитів LendMoney.ru.
Отже, ми визначилися, що справа вигідна. Тепер питання про ризики. Чим більше маленьких кредитів ми продамо, тим менше ймовірність втрати коштів, якщо хтось гроші не поверне. А такі, напевно будуть. Виникає питання: а що взагалі може змусити боржника повернути гроші?
Відповідь на це питання не таке однозначне, як хотілося б. Система спроектована так, що після закінчення терміну кредитування, переведення боргу здійснюється автоматично, за умови, що на рахунку позичальника є кошти. Крім того, їх можна вимагати повернути достроково за допомогою спеціальної кнопки, однак в цьому випадку кредитор втрачає відсоток, який йому належить.
А що ж робити, якщо боржникові повертати нічого? У такому випадку система автоматично забирає гроші з рахунків друзів, які довірили йому позичати і тепер він повинен їм. Якщо ж у боржника таких друзів немає, то кіпер Вконтакте буде стежити за надходженням коштів на його гаманець і як тільки вони з'являться - зніме їх в рахунок погашення боргу.
Кому давати?
Простіше кажучи, небезпека неповернення боргу існує. Однак це навряд чи стосується тих користувачів, яких ви знаєте особисто, і яким можете довірити навіть безвідсоткову позику. Ризик зростає в тому випадку, коли ви починаєте давати в борг людям незнайомим. Їх заявки з проханням позичити грошей можна бачити на форумі програми.
До речі, рекомендую походити по сторінках друзів цих користувачів, щоб перевірити - чи у них кипри. Ви ж пам'ятаєте, що в разі неповернення, гроші будуть зняті саме з друзів.
Обережно: шахраї!
Після того, як я успішно позичив грошей і повернув борг сам, мій рейтинг підріс, дозволивши увійти в ТОП-10 кредиторів. З цього моменту мені почали сипатися листи з проханнями дати в борг. Значна їх частина, звичайно не пройшла мого суворого відбору.
Відсіяв я відразу (1) привабливих блондинок, (2) учнів на економічних факультетах, які пропонували (3) найвигідніші умови. Зрозуміло, що кожен з з цих трьох ознак, за задумом шахраїв, повинен розташувати мене до них. Однак відсутність у них друзів і датованих написів на стінах лише підтвердило мої побоювання.
До речі, для того, щоб перевірити рейтинг позичальника, потрібно спершу створити для нього дозвіл брати кредит, зазначивши прапорцем, що він не зможе взяти гроші без вашого дозволу. Якщо ви вирішили не давати в борг цієї людини - обов'язково видаліть цей дозвіл. Адже в іншому випадку ви ввійдете в число його друзів, яким доведеться роздавати борги цього користувача.
Ще трохи кмітливості
Є ще один спосіб, який може значно знизити ваші ризики. Я говорю про кредитування найбільших і надійних лихварів. Зрозуміло, що якщо у людей добре виходить знаходити позичальників, то в якийсь момент їх резерву може просто не вистачити, щоб покрити існуючі пропозиції. В цьому випадку ви можете запропонувати їм кредитну лінію під низький (відносно, звичайно) відсоток, що дозволить їм не втрачати клієнтів і залишатися в плюсі. Тут все залежить від ваших здібностей вести переговори і приймати зважені рішення. У будь-якому випадку, при складанні бізнес-плану вашої фінансової імперії, не забувайте враховувати відсоток, який WebMoney знімає з кожного перекладу (0,8%).
У будь-якому випадку, я закликаю вас бути пильними: де пахне грошима, там знайдуться ті, хто захоче накласти на них лапу. Будьте уважні при виборі партнерів і не шукайте легких способів заробітку!