Банківський вклад є спосіб зберігання грошових коштів з метою їх примноження за допомогою нарахування відсотків.
Яка буде прибуток від банківського вкладу, безпосередньо залежить від відсоткової ставки.
Відсоткова ставка за вкладами - це сума, яка нараховується банком вкладникові за користування його коштами.
Для того щоб порівняти процентні ставки за вкладами в різних банках і вибрати більш вигідний варіант для себе, потрібно враховувати вплив наступних показників: макроекономічна ситуація в країні, державне регулювання банківської діяльності, мікроекономічні показники, пропозиція і ліквідність грошей в країні.
Трохи пояснимо кожен з пунктів.
Макроекономічна ситуація є одним з основних показників. Чим стабільніша економіка в країні, тим попит на кредити вище, а значить і процентна ставка підвищується, якщо ж економіка в занепаді - ставка на кредити знижується, а на депозити, навпаки - зростає. Вирішальну роль у визначенні відсоткових ставок відіграє рівень інфляції. Чим він нижчий, тим нижче відсотки і навпаки.
Держава надає опосередкований вплив на розмір процентних ставок, в основному це відбувається через коливання ставки рефінансування і збору податків з доходів по депозитах в банках, зміни в проведенні кредитно-грошової політики.
Ліквідність і пропозиція грошей в країні. Якщо в країні дефіцит грошових коштів, відбувається зростання цін на кредити, а це, в свою чергу, тягне за собою підвищення ставок на вклади.
Мікроекономічні показники, в даному випадку - це економічна обстановка усередині конкретного банку. Якщо в банку все благополучно, і він користується попитом у клієнтів, то він може собі дозволити запропонувати своїм вкладникам процентні ставки вище, ніж у конкурентів.
Як видно, на розмір ставок впливає велика кількість як внутрішніх, так і зовнішніх факторів, і щоб порівняти більш глибоко процентні ставки за вкладами і визначитися з вибором банку, необхідно також звернути увагу на порядок сплати відсотків. Частоту отримання відсотків обумовлюють спочатку, при укладанні договору за вкладом. Виплати можуть бути щоквартальними, щомісячними, а в окремих випадках навіть щоденними. Іноді виплата здійснюється тільки по закінченню терміну вкладу. Відсотки можуть перераховуватися на картку вкладника або приєднуватися до основної суми (капіталізація). Другий варіант найбільш вигідний, тому що кожне наступне нарахування буде розраховуватися від більшої суми.