У даній статті ми розглянемо актуальний в нинішній економічній ситуації питання про те, як отримати іпотеку, якщо не працюєш офіційно або є проблеми з підтвердженням доходу. За статистикою більше 50% позичальників отримують відмову в банці з-за труднощів з роботою. Вирішивши придбати квартиру в іпотеку, ви, в першу чергу, повинні будете передати в банк певний комплект документів, який підтверджує ваше працевлаштування і рівень доходу. Банк перевірить юридична особа, переговорить з головним бухгалтером і вашим керівником. Якщо у банку з'являться хоч якісь сумніви або ви не зможете надати потрібні довідки, то банк не врахує ваш дохід або врахує в повному обсязі. Тобто фактично для банку ви будете безробітним.
- працюючих офіційно, але надають довідки з маленьким доходом;
- працюючих, але не офіційно;
- працюючих офіційно, але у банку виникають питання до юридичної особи;
- працюючих студентів, пенсіонерів та ін.
Головне питання - чи доступна іпотека безробітному? Так, можна отримати іпотеку, якщо не працюєш офіційно. Розглянемо кілька варіантів.
1. Найпоширеніша ситуація - коли ви працюєте, але роботодавець підтверджує вам офіційно тільки мінімальний дохід. Реалії в нашій країні такі, що часто працівники отримують більшу частину зарплати в конверті, як сірого доходу. А той розмір оплати праці, який відбивається в довідках 2-ПДФО, часто дуже малий. Наприклад, ваша загальна зарплата становить 60.000 рублів на місяць, а по 2-ПДФО йде тільки 15.000 рублів. Якщо ви покажете банку тільки офіційний дохід, то будете виглядати в очах кредитора безробітним, а значить, не мають можливості отримати і погашати іпотеку в Москві і Московській області, тому що грошей вистачатиме тільки на життя, але не на виплату кредиту.
Що робити? Є кілька виходів з ситуації, що склалася, наприклад, підтвердження доходу довідкою за формою банку, в якій роботодавець може відобразити ваш реальний дохід. Багато банків спеціально підготували програми іпотеки з підтвердженням доходу довідкою у вільній формі.
2. Співробітники, що працюють неофіційно. Багато людей влаштовані по знайомству, вони працюють щодня і отримують зарплату щомісячно в конверті, але тим не менше за документами вони не є співробітниками компанії. Також є ті, хто працюють за трудовими договорами.
Тепер розглянемо, чи можна отримати кредит, якщо ви не працюєте офіційно зовсім, тобто вам потрібна іпотека безробітному. До таких можна віднести студентів, пенсіонерів, іноземних громадян та ін.
1. Непрацюючі особи, а значить і не мають постійного доходу. Такі громадяни цілком відповідають поняттю безробітний і не можуть отримати іпотеку. Адже банк -кредиторів бачить свого клієнта обов'язково платоспроможним позичальником, який має певний стаж і розмір оплати праці.
Що робити? Подібні ситуації часто бувають на ринку іпотеки, і тоді на допомогу безробітним приходять їх працюють родичі, друзі або знайомі, готові повністю поручитися за них і прийняти на себе всі зобов'язання перед банком. Погашення кредиту по вашій домовленості з цією людиною лягає на ваші плечі. Однак юридично кредит оформляється на ваше довірена особа. Наприклад, ви просите свого брата взяти іпотеку на себе. Він буде позичальником в банку і на нього буде оформлена квартира. Після виплати кредиту ви переоформлюєте її на себе, і таким чином можуть отримати іпотеку безробітні.
2. Непрацюючі особи, які мають нерухомість у власності. Такі клієнти звертаються за іпотекою, коли є необхідність у збільшенні житлоплощі, потрібно роз'їхатися з родичами або купити нерухомість в іншому районі, при цьому продавати або міняти знаходиться у власності квартиру зовсім не хочеться.
Що робити? Як і в попередній ситуації, можна звернутися за допомогою до своїх працюючим родичам або друзям. Але також можна вдатися до іншого варіанту - адже у вас є у власності ліквідний об'єкт, а значить, є можливість отримати гроші під заставу квартири без підтвердження доходів. Такий продукт називається «Ломбард» та широко поширений серед позичальників, які не бажають або не мають можливості підтверджувати свою зайнятість і дохід. Подібний продукт передбачає швидке отримання грошових коштів, при цьому квартира залишається у вашій власності і є гроші на необхідні потреби.
3. Студенти і пенсіонери. Факт отримання стипендії або пенсії особливо не збільшує шанси виглядати перед банком платоспроможним позичальником. Однак такі клієнти теж хочуть купити житло.
Що робити? Вихід є в будь-якій ситуації. Студентам можуть прийти на допомогу працюють батьки, які візьмуть на себе зобов'язання перед банком. А пенсіонерам - працюючі діти, готові допомогти оплатити іпотеку для безробітних батьків.