Відносно недавно своїм клієнтам банки стали пропонувати цікаві, на мій погляд, вклади - індексовані (або індексні) депозити.
Індексовані депозити - це строкові депозити зі змінною прибутковістю, номіновані в рублях або іноземній валюті.
Суть даного вкладу в тому, що прибутковість за ним прив'язується до певного ринкового показника: валютним курсом, ціною на нафту, золоту, сріблу і т.д. Це означає, що банк гарантовано виплачує відсотки за вкладом з розрахунку 0,1% річних (на прикладі «КИТ Фінанс»), але основна прибутковість залежить від зростання деякого ринкового показника (базового активу). Якщо ви прив'язали свій депозит до нафти, то з ростом ціни на неї буде зростати і відсоток на вкладені гроші.
Для ілюстрації розгляну депозит прив'язаний до нафти, який пропонує «КИТ Фінанс».
Індексований депозит «КИТ Фінанс» - нафту
Депозит номінований в рублях, доларах США або Євро і розміщується на термін 90, 180, 360 днів. Після закінчення терміну депозиту вам повертається вся сума розміщених в депозит коштів, а також мінімальний дохід в розмірі 0,1% річних з потенційною можливістю отримання більш високого доходу в залежності від зростання цін на Нафта (максимальна прибутковість не обмежена).
Ставка по депозиту
Ставка залежить від зростання ціни нафти марки Brent за період розміщення. У разі зниження ціни нафти відсотки виплачуються за ставкою 0,1% річних. При зростанні ціни нафти ви отримуєте прибутковість, відповідну обраної частці участі в зростанні.
Термін вкладу / Частка участі в зростанні ціни активу, в%
Процентна ставка розраховується за формулою:
Ставка по депозиту = 0.1% + (i / io-1) * k * 365 / n, де:
- i - ціна активу на дату закінчення депозиту (фіксується на дату (робочий день), що передує даті закінчення терміну вкладу);
- io - ціна активу на дату розміщення депозиту (фіксується на дату (робочий день), що відповідає даті розміщення вкладу);
- k - частка участі в зростанні ціни активу, виражена в%;
- n - термін вкладу.
Приклад отриманої прибутковості
Ви розміщуєте кошти в індексованих депозит - нафта (валюта Російської Федерації) терміном на 180 днів. відповідно:
Розрахунок ставки за депозитом: (130.19 / 88.45-1) * 20 * 365/180 + 0,1 = 19.24
Таким чином ставка по депозиту склала 19,24% річних.
При розміщенні на 90 днів частка участі складе 12 і ставка по депозиту буде: (130.19 / 88.45-1) * 12 * 365/90 + 0.1 = 23,06% річних.
«КИТ Фінанс» пропонує депозити, прив'язані до нафти, золота, золота на падіння, зростання долара США, товарної кошику, аграрної кошику, продовольчому кошику, зерновий кошику.
Дані депозити - застраховані.
На мій погляд, подібні депозити дуже цікаві. Вони підходять людям, які готові ризикнути. Такий внесок дає можливість відчути себе інвестором, при можливості трохи постелити собі соломки (адже банк гарантовано поверне всі гроші і виплатить 0,1% річних).
Недолік цього банківського продукту на даний момент - мінімальний розмір депозиту. Зараз він становить 100 000 рублів, а це, для більшості вкладників, які не мало. Так само, було б не погано мати можливість поповнювати свій внесок. Зараз дані депозити не поповнюються.
Як вибрати банк в Іваново і при цьому заощадити свій час? Вся необхідна інформація про банках на нашому ресурсі.
Глянцевий блог про стильні речі, дорогих автомобілях і про все цікаве зі світу речей.
Цікаві пропозиції, однак, зараз в переддень загального очікування повторного падіння ринку наскільки вони можуть бути вигідними? Особливо, зважаючи на те, що багато банків пропонують застраховані (правда тільки до 700 тисяч) вклади під зіставні відсотки.
Цікаве інше. Чи залишаться ці пропозиції _после_ того, як економіка почне стабільно йти вгору?
Якщо брати за приклад все той же «КИТ Фінанс», то внесок прив'язаний до золота може і підстрахувати за часів кризи. Ціна на золото, як правило, зростає в смутні часи.
Залишаться ці предложені - питання хороший. Бо вкладники не дуже-то кинулися скористатися цими депозитами.
До слова, якщо подивитися ціни на золото, то я б не сказав, що воно тільки зростає 🙂
Звідки цифри I і I0 в прикладі? І чому вони однакові для двох різних періодів?
Краще порахувати наскільки має зрости нафту за півроку, щоб подібний індексований депозит зрівнявся по прибутковості зі звичайними строковими вкладами цього ж банку.
Це не цифри, це позначення i і io. Значення однакові, тому що приклад чисто теоретичний, не ґрунтується на реальних цифрах.
Не думаю, що у нас кожен другий зможе спрогнозувати і підрахувати зміна нафти за півроку.
У прикладі були цифри. 🙂
Я мав на увазі порахувати навпаки.
Внесок з незнижуваним залишком в КИТ Фінанс на 360 днів при сумі 100 тис. Рублів дає 15% річних. Щоб індексований депозит зрівнявся з цієї прибутковістю, нафта повинна вирости не менше, ніж на 45%. При зростанні нафти менше 45% індексований депозит невигідний. Не кажучи вже про обмеження на дострокове вилучення коштів.
Цікаві розрахунки! Величезне спасибі! А якщо вклад менше 100 тис. Руб? Далеко не кожен може дозволити тримати на рахунку таку суму. Як, на вашу думку, в цьому випадку ставитися до індексовані депозити?
Думаю, що нескладно скласти таблицю в Excele - формула є. З неї треба просто висловити (i / io-1). Самому лінь цим займатися. Як на мене так з дрібними сумами взагалі на екзотику не варто звертати уваги - виграші незначні, а ризик різко зростає.
Наприклад, нехай внесок буде 10 000 р. на рік. На депозиті ви заробите 10-12% (тобто такі вклади), тобто 1000-1200 р. На індексному депозиті ви зможете заробити максимум 3500 р. (Якщо нафта зросте в два рази, в чому я сумніваюся). 2 500 рублів на рік - не та сума, заради якої варто ризикувати.
Тут головне питання не в самих депозитах, а надійності банків їх пропонують ... Чи буде цей КИТ-фінанс ще існувати до моменту, коли термін депозиту закінчиться. ))))
Згоден, питання надійності і довіри до банку найголовніший. Основна підстраховка тут - участь банку в системі страхування вкладів.