Коли банк подає до суду за несплату кредиту?
Що гучніше сума боргу (це відноситься до іпотеки, автокредиту і довгостроковими позиками), тим більша ймовірність, що справа закінчиться в суді. Але підставою для подачі судового позову щодо неплатника не завжди є певна величина заборгованості. Хоум Кредит банк більше звертає увагу на період прострочення.
Хоум Кредит рідко користується послугами колекторів. Найчастіше банк подає до суду за несплату кредиту. Інші, більш великі банки, через заборгованість до 100 тис. Руб. швидше за все не будуть подавати позов, а для повернення грошей звернуться в власну службу безпеки або до колекторів. У банку Хоум Кредит відзначені випадки, коли він подавав в суд по кредиту за борг в 35 тис. Руб.
Однак банку не завжди вигідно при незначній заборгованості подавати в суд. Це викликано тим, що:
- після подачі позову кредитор зобов'язаний припинити нарахування штрафів і пені;
- позичальник буде погашати заборгованість за виконавчим листом щомісяця, маленькими сумами і без сплати пені та штрафів.
Якщо величина боргу по кредиту невелика, банк почекає, поки накопичиться значна сума пені, постарається добитися її погашення, вдавшись до допомоги колекторів. Тільки після цього Хоум Кредит подає в суд. Зупинити цей процес можливо, подавши в банк особиста заява з проханням звернутися до суду.
Хоум Кредит подає в суд. Що робити?
Щоб зменшити заборгованість на найбільш можливу суму, необхідно:
- знайти грамотного юриста;
- бути присутнім на судовому засіданні особисто;
- зібрати необхідні папери.
Крім основної документації по кредиту (договір, квитанції про сплату, додаткові угоди і т.д.), важливо мати документальні факти, що пояснюють прострочення. Це можуть бути:
- довідка про заробітну плату, де видно, що вона нижче колишньої;
- трудова книжка із записом про звільнення;
- свідоцтво про народження дитини;
- платіжки за навчання;
- довідки з лікувальних установ і чеки з аптеки.
Головне завдання - фактами підтвердити зміну свого доходу в меншу сторону. Посилаючись на статтю 451 ЦК РФ, позичальник пояснює, чому умови договору не можуть бути дотримані.
Хоум Кредит: рішення суду і його виконання
Після винесення по проблемному позиці Хоум Кредиту рішення суду, боржнику надсилається виконавчий лист, де вказані сума і термін погашення заборгованості. Якщо позичальники ігнорують рішення судів по кредитах, до них приходить судовий пристав (виконавець) найчастіше в супроводі представника банку.
Мета пристава - пояснити заходи стягнення заборгованості і пред'явити боржникові відповідні документи (рішення суду, виконавчий лист). При відмові виконувати рішення суду виконавчими органами можуть бути вжиті такі заходи:
- обмеження виїзду за кордон;
- примусове утримання із заробітної плати, пенсії або стипендії;
- арешт і продаж майна.
Останній варіант застосовується до боржників, які відмовляються погашати заборгованість і не мають офіційного доходу. Це досить тривала процедура, пов'язана з описом особистого майна і судовим процесом.
З заробітної плати може утримуватися не більше 50% доходу за виконавчим листом. Якщо людина має відразу кілька видів доходу (наприклад, зарплата і пенсія), то з кожної виплати судовий виконавець може стягувати максимум по 50%.
Поради боржникам Хоум Кредит банку
1. Якщо з яких-небудь причин ви допустили накопичення великої заборгованості і не хочете, щоб банк подав до суду по кредиту, можна:
- домогтися перегляду договору, змінивши періоди сплати або отримавши відстрочку зі сплати боргу, тимчасово відшкодовуючи лише відсоток і пеню;
- оформити рефінансування (перекредитування в іншому банку) кредиту;
- отримати «кредитні канікули» (для цього буде потрібно надати банку докази наявності дійсно поважних причин: довідки з медичних установ з квитанціями про сплату за лікування, трудову книжку з записом про звільнення і ін.).
2. При спілкуванні з колекторами не йдіть на провокації і не повідомляйте про свої наміри продати майно, не вказуйте в розмові суму боргу, заздалегідь погоджуючись з цією величиною.
3. На судовому процесі необхідно показати свою готовність до врегулювання конфлікту. Визнати заборгованість і грамотно аргументувати причини її появи. Коли суддя надасть вам слово, попросіть про відстрочку погашення боргу і запропонуйте представникам банку оформити договір по реструктуризації позики.
4. Пам'ятайте, що рішення суду набирає чинності, лише після його отримання позивачем і відповідачем. Тому якщо для погашення боргу вам не вистачило лише кілька днів - скористайтеся цим.
5. Судове рішення про арешт майна можна оскаржити або вимагати його припинення. Це стосується випадків, коли арештоване майно належить не вам, а родичам або не є спільно нажитим. Поки рішення буде призупинено можна подати позов про розподіл майна.
Детальна інформація про банк: Хоум Кредит Банк.