Грошові перекази в Європу є актуальними для багатьох росіян. Хтось відправляє гроші родичам і друзям, кому-то необхідно оплатити покупку, зроблену через інтернет. При цьому завжди виникає питання: який спосіб відправки грошей найбільш вигідний? На сьогоднішній день, крім банків, існують системи міжнародних грошових переказів і численні електронні платіжні системи. Які ж переклади найбільш зручні, швидкі та вигідні?
Що врахувати при переказі грошей в Європу з Росії
Якщо у вас виникла необхідність відправити гроші в Європу з Росії, дайте відповідь для себе на кілька основних питань, від яких буде залежати вибір способу відправки:
- Чи є у вас і у одержувача коштів російське громадянство?
- Чи є у вас банківські рахунки і в яких банках?
- Чи є у вас гаманці в електронних платіжних системах, якими ви вже користуєтеся?
- Яку суму в яку країну вам необхідно відправити і як терміново?
Залежно від відповідей на ці питання ви зможете вибрати найбільш підходящий спосіб перекладу.
Актуальні для Європи варіанти грошових переказів
Переклади в Європу, як і в будь-які інші частини світу, можуть здійснюватися за трьома основними каналами: через банк, систему міжнародних грошових переказів або електронну платіжну систему. Кожен з цих способів має свої плюси і мінуси.
міжбанківські перекази
- Резиденти можуть відправляти валюту на свої банківські рахунки, відкриті в будь-яких інших банках за кордоном без обмежень. Для цього буде потрібно надати повідомлення з податкової інспекції про реєстрацію рахунку, відкритого за кордоном.
- Дозволені валютні перекази іншим резидентам, які мають рахунки в іноземних банках, якщо вони є подружжям або родичами. Обмежень на такі операції немає. Будуть потрібні документи, що підтверджують родинний зв'язок.
- Якщо родинний зв'язок відсутній, то денний ліміт на переклад становить 5000 доларів США або еквівалент в іншій валюті.
- Інші умови, при яких дозволені валютні операції між резидентами, позначені в статті 9 № 173-ФЗ. Умови ці специфічні і відносяться до дуже обмеженому колу осіб, а тому про них немає сенсу згадувати.
Валютні операції між резидентами і нерезидентами здійснюються без обмежень, але в цьому випадку буде потрібно надати підтверджуючі документи. Нерезиденти, в свою чергу, мають право без обмежень здійснювати між собою банківські перекази з території РФ за кордон без відкриття банківського рахунку.
Міжбанківські грошові перекази в Європу можна здійснювати як готівковим (через відділення банку), так і безготівковим способом (використовуючи онлайн-банкінг). Валютний переказ здійснюється за допомогою системи SWIFT і подібних їй систем через іноземні банки-кореспонденти. Банк-кореспондент - це іноземний банк, на рахунках якого російський банк зберігає свою безготівкову валюту. Наприклад, банк-кореспондент Ощадбанку для зберігання євро - Deutsсhe BANK AG.
Довідка
S.W.I.F.T. (СВІФТ) - це міжнародна система передачі даних для здійснення банківських операцій між кредитними організаціями різних країн. У кожного банку-учасника системи є персональний код SWIFT, який може складатися з букв або цифр. SWIFT можна дізнатися як в самому банку, так і на сайті Російської національної асоціації SWIFT.
Верхня і нижня межі суми переказу встановлюються законодавством кожної окремої країни, а також внутрішніми правилами окремих банків. Наприклад, в «Альфа-Банку» максимальна разова і добова сума для переказу в іноземній валюті - 15 000 рублів (сума у валюті розраховується за курсом ЦБ на дату переведення). При здійсненні валютного переказу потрібно вказати ім'я одержувача, номер його рахунку, SWIFT-код банку-одержувача, а також призначення перекладу англійською мовою, в якому чітко позначається суть операції (найчастіше це оплата будь-яких послуг або товарів). Залежно від призначення переказу банк може зажадати ті чи інші підтверджуючі документи (договори, контракти, рахунки-фактури).
- «Банк« Авангард »: 0,2% від суми переказу, але не менше 15 євро і не більше 150 євро;
- «Росбанк»: 1,3%, максимум - 65 євро;
- «Альфа-Банк»: 0,7%, мінімум - 790 рублів, максимум - 3900 рублів;
- • Citibank. 1%, або в діапазоні 12-120 євро. У банку є сервіс для клієнтів: миттєва цілодобова конвертація валют за реальним курсом на Forex без комісій банку за технологією FX Live Rates; заявка банку на покупку / продаж будь-якої валюти за вказаним курсом в момент досягнення цільового рівня на міжнародному валютному ринку;
- Сбербанк: 0,5% від суми переказу, але не більше 150 доларів США;
- «Нордеа Банк»: 0,7%, мінімум - 40 доларів США, максимум - 160. Але з 6 по 8 і з 22 по 24 число кожного місяця переклад безкоштовний.
Якщо ви плануєте здійснити переказ грошей в Європу, то необхідно пам'ятати про те, що безготівковий переказ завжди буде дешевше, ніж відправка готівкових коштів через відділення банку. При цьому перекази в рамках одного банку між своїми рахунками, відкритими в Росії і за кордоном, як правило, безкоштовні. Кошти надходять на рахунок протягом 2-5 банківських днів.
Зверніть увагу, що мова йде саме про переклади між рахунками із зазначенням їх повних реквізитів. Переказ грошей за кордон за номером картки - це досить рідкісна послуга, яку надають лише деякі банки: наприклад, «Альфа-Банк» і банк «Русский Стандарт». Переклад здійснюється онлайн, а недолік системи полягає в тому, що грошовий переказ здійснюється тільки з карт «Альфа-Банку» (виняток становлять лише деякі країни). Таким чином, грошовий переказ в Європу з карти на карту можливий виключно для клієнтів вищеназваних банків.
спеціалізовані системи
Процедура переведення максимально проста: необхідно відвідати відділення обраної системи грошових переказів, вказати ім'я одержувача і країну відправлення. Кожному переказу привласнюється ідентифікаційний номер, який необхідно повідомити одержувачу. З паспортом і даними номером він зможе отримати гроші в своєму місті. Швидкість доставки грошей - від лічених хвилин до одного дня.
Комісії у кожної платіжної системи різні, їх розмір залежить від країни призначення і суми переказу. Як правило, на офіційних сайтах систем можна знайти докладну інформацію про тарифи та спеціальний калькулятор для розрахунку комісії.
Грошові перекази в Європу через міжнародні системи можна здійснити і безготівковим способом. Наприклад, Western Union дозволяє не тільки відправляти грошові перекази онлайн через сайт за допомогою банківської карти, а й через електронні гаманці QIWI і «Яндекс.Деньги», а також системи онлайн-банкінгу деяких банків-партнерів. Варто відзначити, що деякі банки-партнери Western Union пропонують послугу відправлення готівки прямо на рахунок закордонного банку.
Перекази за допомогою електронних платіжних систем
Електронні платіжні системи, або електронні гаманці, досить популярні в Росії. Найвідоміші з них - «Яндекс.Деньги», Webmoney, PayPal, QIWI, RBK Money. Більшість даних систем мають обмежені можливості: ними користуються головним чином для оплати покупок в інтернеті і для організації прийому онлайн-платежів в інтернет-магазинах. Для того щоб перевести гроші на рахунок іншої людини, одержувач також повинен мати гаманець в даній системі, що не дуже зручно.
Виняток становлять ті системи, які знаходяться в партнерстві з міжнародними системами грошових переказів, про які згадувалося вище. QIWI надає можливість перекладу через Western Union або Unistream. а «Яндекс.Деньги» - через Western Union.
До речі, «Яндекс.Деньги» дозволяє переказувати кошти на рахунок в іноземному банку, при цьому комісія становить 3% від суми переказу і 15 рублів більше над це, не рахуючи виплат банкам-кореспондентам (платіж здійснюється через систему SWIFT), разовий ліміт становить 100 000 рублів, денний - 500 000 рублів.
Система QIWI дозволяє переводити гроші на закордонні банківські карти Visa, Mastercard і Maestro. сума переказу не повинна перевищувати 150 000 рублів за поточні 7 днів, комісія - 2% і 100 рублів понад цього. Крім того, QIWI дозволяє відправляти гроші через безліч міжнародних систем грошових переказів.
Найвигідніші грошові перекази в країни Старого Світу
Для порівняння наведемо наочну вартість грошових переказів в країни Європи через різні канали відправки грошей. При цьому потрібно пам'ятати, що розмір комісії за переказ через банки і електронні системи не залежить від країни призначення. При безготівковому банківському грошовий переказ в Європу в розмірі 1000 євро розмір комісії буде наступний (розташовані в порядку збільшення, при розрахунку враховується комісія за переказ з використанням онлайн-банкінгу):
- Сбербанк: 5 євро;
- «Сітібанк»: 12 євро;
- «Росбанк»: 13 євро;
- «Банк Авангард»: 15 євро.
Такі ж комісії будуть зберігатися аж до 10 000 євро:
- Сбербанк: 50 євро;
- «Сітібанк»: 120 євро;
- «Росбанк»: 130 євро;
- «Банк Авангард»: 150 євро.
При більших сумах, наприклад 100 000 євро. ситуація помітно змінюється і на перший план виходять інші банки:
- «Росбанк»: 65 євро;
- «Сітібанк»: 120 євро;
- Сбербанк: 135 євро (еквівалент 150 доларів США);
- «Банк Авангард»: 150 євро.
важливо
Потрібно враховувати, що переклади через Ощадбанк будуть дешевими тільки для клієнтів банку, які використовують сервіс онлайн-банкінгу. За відправку 1000 євро з відділення Ощадбанку вам доведеться заплатити комісію 1%, мінімум - 15 доларів США, максимум - 200. При цьому кошти можна відправити на рахунок або для отримання готівкою в закордонному банку.
Для порівняння наведемо вартість перекладу 1000 євро через електронні гаманці:
- «Яндекс.Деньги»: приблизно 30 євро;
- • QIWI. приблизно 22 євро.
Переклади в Латвію
При використанні міжнародних систем переказів потрібно враховувати, що у них є максимальна сума одного переказу. Майте на увазі, що не всі валюти можуть бути доступні для відправлення грошового переказу. Наприклад, через Western Union відправляти грошові кошти з Росії можна тільки в рублях і доларах США. Розрахунок тарифів на грошові перекази Western Union в даному матеріалі зроблений виходячи з еквівалента в доларах США.
- Contact - 350 000 рублів / 10 000 доларів США / 10 000 євро;
- Unistream - 100 000 рублів або еквівалент у валюті;
- Western Union - 5000 доларів США - для резидентів Росії, 7499,99 доларів США - для нерезидентів Росії;
- MoneyGram - еквівалент 5000 доларів США - для резидентів, еквівалент 10 000 доларів США - для нерезидентів.
Наведемо приклад тарифів на переклад 1000 євро в Латвії за допомогою різних систем грошових переказів:
На замітку
Підсумкова сума комісії може відрізнятися від спочатку заявленої через курсову різницю (якщо валюта виплати відрізняється від валюти відправлення переказу). При виборі системи переказів звертайте увагу не тільки на тариф, але і на обмінний курс операції. Плата за переказ і обмінний курс можуть бути різними в залежності від системи переказів, каналу і відділення, де надається послуга. Тарифи і курс можуть бути змінені без попереднього повідомлення. Крім того, платіжні системи залишають за собою право зміни тарифів без попереднього повідомлення клієнта.
Як ми бачимо, в середньому грошові перекази в Латвію через банки і системи міжнародних переказів можна порівняти. При використанні MoneyGram потрібно мати на увазі, що низькі тарифи на міжнародні перекази надаються тільки в салонах роздрібної мережі «Евросеть», «Зв'язковий», МТС і «Фрісбі». При відправленні грошей через відділення Ощадбанку комісія буде істотно вище. Що стосується системи Western Union. то в даній статті ми будемо розраховувати комісію для онлайн-переказів, які здійснюються з офіційного сайту даної системи.
Переклади в Чехію
Тарифи на відправлення 1000 євро в Чехію через систему грошових переказів:
Переклади в Болгарію
Тарифи на відправлення 1000 євро в Болгарію через систему грошових переказів:
- Contact. 25 євро;
- Unitream. 22 євро;
- Western Union. 40 євро - у відділенні банків-партнерів, близько 9 євро - готівкою на рахунок;
- MoneyGram. 21,6 євро - в роздрібній мережі, 54 євро - у відділенні Ощадбанку.
Переклади в Італію
Тарифи на відправлення 1000 євро в Італію через систему грошових переказів:
- Contact. 30 євро;
- Western Union. 40 євро - у відділенні банків-партнерів, близько 9 євро - готівкою на рахунок;
- MoneyGram. 21,6 євро - в роздрібній мережі, 54 євро - у відділенні Ощадбанку.
Переклади в Іспанію
Тарифи на відправлення 1000 євро в Іспанію через систему грошових переказів:
- Contact. 24,5 євро;
- Western Union. 40 євро - у відділенні банків-партнерів, близько 9 євро - готівкою на рахунок;
- MoneyGram. 54 євро.
При виборі способу грошового переказу в Європу необхідно зрозуміти, що саме для вас найбільш важливо: швидкість, вартість або зручність операції. Якщо необхідний максимально швидкий переклад, то має сенс скористатися системою міжнародних грошових переказів, вибравши відділення, яке розташовується найближче до вас, або відправивши гроші онлайн з сайту системи. Вигідність операції особисто для кожного залежить від того, чи є ви клієнтом того чи іншого банку і чи користуєтеся онлайн-банкінгом. Якщо у вас або у одержувача відсутній банківський рахунок або комісія на переклад в вашому банку здається дуже високою, то вибирайте системи міжнародних переказів.
Звичайно, основна перевага грошових переказів через міжнародні системи - простота і швидкість проведення операції. Для особистих цілей, наприклад для переказу грошей літнім батькам, це найоптимальніший варіант, що не вимагає від адресата витрат часу на вивчення процедури отримання грошей і їх переведення в готівку.