Добровільне страхування автоцивільної відповідальності (скор. ДСАГО) - це одна з можливостей страхування особистого транспортного засобу.
Виправляється такий поліс разом з ОСАГО, будучи своєрідним його доповненням. Укласти добровільне страхування без оформлення договору на ОСАГО не можна, діють вони паралельно, при цьому, дуже важливо, щоб терміни обох полісів збігалися.
Договір на надання даного виду страхування підписується між страховим агентом і клієнтом.
ДСАГО є додаткове страхування транспортного засобу на добровільній основі. Його основна функція - відшкодування відсутньої суми збитку обов'язкового страхування в ситуації, коли страхувальник завдав шкоди третій стороні.
Розміри страхової суми і умови придбання поліса обговорюються заздалегідь. У різних страхових компаніях різні тарифи і пропозиції для надання даної послуги, тому необхідно ретельно розглядати кілька варіантів.
Добровільне страхування має ширші можливості в порівнянні з ОСАЦВ і є вигідним видом страховки. Страхуюча компанія за допомогою ДСАГО допоможе уникнути серйозних фінансових витрат у разі дорожньо-транспортної пригоди.
Поліс компенсує всі виникаючі в аварійній ситуації проблеми:
- лікування потерпілих при ДТП;
- відшкодування витрат на відновлення постраждалих пішоходів;
- ремонт транспортного засобу;
ДСАГО використовується тими водіями, яких не влаштовують виплати ОСАГО. Наслідки серйозного ДТП з великою кількістю учасників і дорогими машинами обов'язкова страховка покрити не в змозі, тому винуватцю аварії доводиться доплачувати відсутню суму
Добровільна страховка: плюси і мінуси
ДСАГО має свої переваги і недоліки. Позитивними рисами цієї страховки вважаються наступні:
- Всі питання з виплатами по страховці вирішує страхова компанія.
- Сума страхування набагато більше, ніж в договорі обов'язкового страхування.
- Добровільне страхування вступає в силу в разі, якщо ОСАГО не покриває збитки.
- Низька вартість поліса, складова не більше 0,3% від суми страховки.
- Не береться до уваги кількість водіїв при обліку розміру виплати.
- Винуватець аварії грошових сум не побачить, компанія перераховує їх безпосередньо потерпілим.
- Чи не виплачується страховка в разі, якщо автомобіль числиться в угоні або людина, що створила аварійну ситуацію, в поліс не вписаний.
- Виплати обмежені встановленими фірмою лімітами.
- Пасажири під страхові випадки не потрапляють.
Порівняно невисока сума ДСАГО збільшує граничну суму виплат постраждалим до декількох мільйонів рублів, що значно знижує ризик виплати великих компенсаційпотерпевшім за рахунок водія - винуватця аварії.
тарифи ДСАГО
Поліс ДСАГО або отримується окремо за умови, що договір ОСАГО вже укладено, або оформляється як додаткова опція до обов'язкової страховки. У кожній компанії, що займається страхуванням автоцивільної відповідальності, розробляються свої тарифи.
При розрахунку вартості добровільної страховки, враховується наступне:
- вид автомобіля;
- ліміт відповідальності, тобто розмір максимальної виплати;
- термін, на який оформляється страховка;
- рік випуска автомобіля;
- потужність двигуна;
- вікові дані автовласника;
- водійський стаж;
- деякі фірми враховують стать автовласника, трохи поднімаяцену для жінок;
Вартість ДСАГО буде вище, якщо при розрахунку компенсації не буде враховуватися знос машини. Ціна поліса коливається від 0,1 до 0,3% від прописаної в договорі страхової суми. Природно, при високій відповідальності страхує організації, ціна страховки теж буде немаленькою.
процес оформлення
Поліс ДСАГО оформляється страховим агентом. Найчастіше необхідні для укладення дані вносяться через інтернет в форму, розташовану на сайті страховика. Документи пересилаються або в електронному вигляді з цифровим підписом, або просто копіями.
Власнику транспортного засобу досить або прийти в офіс страхової компанії, або призначити зустріч агенту.
Для оформлення ДСАГО, в обов'язковому порядку будуть потрібні наступні документи:
- заяву на оформлення поліса;
- паспорт власника машини;
- технічний паспорт на автомобіль;
- документ, що підтверджує права на транспортний засіб (договір купили або оренди);
- водійські права;
- договір ОСАГО, без якого придбання добровільної страховки буде незаконно;
Кожна страхова компанія, дотримуючись встановлених законодавством обов'язкових вимог, розробляє свої правила страхування, і може мати відмінності в оформленні ДСАГО, особливо в електронній системі документообігу. Все заповнюються бланки мають сувору звітність (нумерацію і водяні знаки), не допускається наявність в них помилок при заповненні.
Правила викачуються з сайту, причому необхідно пам'ятати, що вони можуть іноді змінюватися на підставі рішень правління страхової компанії або на законодавчому рівні. І ще один нюанс - юридична сила законодавства завжди вище того, що може бути написано у вимогах страховика.
Виплати по ДСАГО
Компенсація за добровільної страховці виплачується тільки в тому випадку, коли страхова сума ОСАГО не покриває в повному розмірі заподіяну в результаті дорожньо-транспортної пригоди шкоду життю, здоров'ю або майну третіх осіб.
Розміри виплат прописуються в договорі страхування, їх діапазон може бути від кількох сотень тисяч до декількох мільйонів рублів.
Розмір компенсації розраховується як різниця між сумою завданих збитків та сумою виплати по ОСАГО. Ліміти встановлюються страховою компанією, наприклад, максимальна сума, яку пропонує одна з них на даний момент, становить 2 мільйони рублів. Для придбання такої страховки необхідно заплатити 3 600 рублів.
Конкретні суми можна знайти в описах страхових програм, пропонованих фірмою.
Для отримання виплат необхідно суворе дотримання правил, прописаних у договорі, а також термінів і порядку подачі документів:
- В обов'язковому порядку на місце ДТП викликаються співробітники ГИБДД для оформлення протоколу.
- Протягом 5 робочих днів про аварію повідомляється в страхову компанію. Якщо ДТП сталося в важкодоступному або малонаселених районах на повідомлення дається 15 днів.
- Транспортний засіб піддається експертизі на ступінь пошкодження. Оцінка експерта вплине на суму компенсації.
Винуватець аварії в страхову фірму подає пакет документів:
- заяву в письмовому вигляді про настання страхового випадку;
- оригінал або копію договору страхування;
- копії паспорта та посвідчення водія;
- завірену печаткою довідку з ДАІ, де описується ДТП і характер пошкоджень автомобіля;
- копії протоколу про адміністративне порушення і постанови в адміністративній справі, якщо такі є;
- копію медичного обстеження, якщо воно проводилося;
- інші документи на вимогу страховика;
Потерпілий в ДТП ставить вимогу про страхову виплату, до якого додається документи:
- повідомлення про ДТП;
- копію паспорта або іншого посвідчення особи;
- довідку з ДАІ про участь в аварії;
- документи на машину;
- копії протоколу про адміністративне порушення і постанови в адміністративній справі, якщо такі є;
- інші документи, що підтверджують заподіяння шкоди;
Грошова компенсація надходить на вказаний в заяві розрахунковий рахунок потерпілого в ДТП. Терміни виплати безпосередньо залежать від дотримання всіх вимог і правил, що пред'являються страховою компанією.
Отримайте безкоштовну юридичну консультацію прямо зараз
КАСКО і ОСАГО - відмінності двох видів автострахування
Страхові випадки при ДТП по ОСАГО
Страхування автомобіля по ОСАГО в Ренесанс