Повне закриття кредиту - найбільш вигідно для позичальника, а ось для банку навпаки. Чим раніше людина виплатить кредит, тим більше він заощадить на відсотках. Для банків такі клієнти є збитковими, тому нерідкі випадки, коли кредитори створюють перешкоди під час проведення такої операції.
Раніше банки намагалися убезпечити себе тим, що вписували в кредитний договір санкції, згідно з якими, позичальник при достроковому погашенні кредиту, зобов'язаний був виплатити певну регламентовану суму або ж частина, від отримання яких відсотків. Але така політика кредиторів викликала невдоволення і в Цивільний кодекс була внесена відповідна поправка, яка дозволяє людині виплатити кредит в будь-який момент і без будь-яких штрафів.
Читайте також: Як повернути кредит протягом двох тижнів
Єдине, що необхідно зробити позичальникові - це сповістити банк про свої наміри за 30 днів до планованого моменту дострокового погашення. Протягом 3-5 робочих днів кредитор зобов'язаний розглянути письмове повідомлення, а потім внести необхідні зміни в платіжний графік позичальника. Це дозволить в подальшому людині виплатити кредит повністю або частково.
Наприклад, в разі закриття раніше термінів автокредиту банк може офіційно оголосити мораторій на дану операцію. А у випадку з погашенням іпотечного кредиту банк перестраховується іншим способом - встановлює мінімальну суму платежу до закінчення термінів. Крім того, при оформленні кредиту на житло можуть стягуватися певні суми, які в підсумку будуть рівні декільком відсоткам від одержуваної позики.
Набагато частіше під заборону потрапляє часткове погашення. Перешкодою в такій ситуації виступає або прописаний в договорі графік виплат, згідно з яким банк вимагає вносити строго позначені суми в строго певний час, або вимоги кредитора про внесення всієї решти з оплатою відсотків, які повинні були набігти на момент дострокового погашення позики.
Закриття кредиту раніше терміну безумовно вигідно для позичальника. В першу чергу тому, що з людини знімаються боргові зобов'язання, що тягне за собою фінансову та психологічну свободу. Навіть в звичайному житті, якщо людина нікому і нічого не винен, йому живеться легше і вільніше. Ще однією вигодою служить той факт, що виплачуючи кредит заздалегідь, особливо якщо це відбувається в першій половині призначеного терміну, позичальник отримує велику економію на відсотках.
Читайте також: Відсоткова ставка по кредиту
Але є і свій плюс в тому, щоб погасити кредит не на трохи раніше встановленого терміну. Все дуже просто. У такій ситуації людина дає можливість банку мати прибуток, що важливо. Таким чином, позичальник стає бажаним клієнтом. Не можна забувати про те, що існує така річ, як «хороша» кредитна історія. Саме, виходячи з цього, банк може дати людині необхідні рекомендації для отримання схвалення запиту про наступні кредитах, навіть якщо даною послугою позичальник скористається в інших банках.
Тому внесення в «сірий список» може спричинити за собою відмову від подальшої співпраці. Крім того, деякі банки мають повне право відсівати таких людей і повідомляти про таку клієнта будь-яких інших кредиторів. Тому при всій вигоді дострокового погашення кредиту, людині варто серйозно подумати і зважити всі плюси і мінуси даного кроку.
Також необхідно уважно ознайомитися з усіма умовами, які надає банк. Якщо перефразувати вислів «скільки людей, стільки й думок», то можна сказати: скільки банків, стільки і варіантів, як оформлення кредиту, так і його закриття. При, здавалося б, єдиною схемою існує величезна кількість нюансів. І в регламенті кожного банку вони прописані.
Читайте також: Терміни повернення кредитів
Наприклад, деякі банки вводять мораторій на будь-який вид дострокового погашення кредиту, а деякі - ні. Або ж одні дають можливість клієнту частково виплачувати борг, а інші вимагають чіткого дотримання встановлених термінів і сум платежів.
Так що, людина, що бажає отримати кредит, повинен серйозно продумати подальшу стратегію його погашення, щоб не опинитися в неприємній ситуації, як для себе, так і для банку-кредитора.