На тлі зміцнення курсу рубля і гривні в останні кілька днів, вирішив дати кілька рекомендацій щодо того, що робити з валютою.
Так, як c одного боку, є люди, які «сидять» в нац. валюті (понад 80% від загальної суми заощаджень), з іншого боку, є ті, хто навпаки, встиг перевести свої заощадження в долари і євро за більш вигідним курсом, рекомендації будуть для тих і інших.
Також, ми розглянемо декілька варіантів, куди інвестувати долари і євро, для одержання більш високої прибутковості, в порівнянні зі звичайними банківськими депозитами надійних банків.
Як я писав раніше, поступовий відкат курсу долара і євро слід використовувати для покупки валюти.
Своїм клієнтам (в основному новим), які на момент звернення до мене мали перевагу рублевих / гривневих активів (понад 80% від загальної суми заощаджень), я рекомендував ще з зими дочекатися поступового відкату і почати з весни купувати валюту частинами, протягом 3 4 місяців.
На практиці, деякі вже почали купувати валюту (долари і євро), розбивши суми покупки по частинах.
Для тих, хто ще раніше конвертував основну суму заощаджень в валюту і думає, що з нею робити, я рекомендую 2 основних моменти:
Перший момент - не потрібно терміново міняти долари і євро на рублі / гривні на тлі зміцнення останніх.
У довгостроковому періоді (2-3 роки), з огляду на стан економікіУкаіни, України і країн СНД у порівнянні з темпами зростання економік США і Єврозони чекати значного відскоку курсу національної валюти до докризових значень не варто.
Іншими словами - не потрібно займатися спекуляціями і діяти по настрою «Натовпи» - купувати долари по 80 руб. / Дол. на паніці, і потім продавати ці ж долари по 65-67 руб. / долар знову ж через паніку, що рубль зміцниться до рівня 45-50 руб. / дол.
З цього випливає другий важливий момент.
Другий момент (стосується всіх) - навчитися вкладати свої валютні заощадження для отримання задовільною прибутковості в доларах і євро.
Сьогодні склалася цікава ситуація для багатьох інвесторів, у яких ключовим питанням став наступний: «Куди вкласти гроші і як отримувати дохід у валюті?»
Для початку розглянемо звичні способи, які працювали раніше і які на сьогодні показали свою неспроможність:
Спосіб 1. Покласти гроші на валютні депозити в банках в країні проживання.
Якщо раніше найбільш поширеним фінансовим інструментом виступав банківський депозит, то зараз виникла досить серйозна дилема.
По-перше - вкладати гроші на валютні депозити в звичайних банках, в яких ставка по валютних внесках більш висока - це досить ризикований крок, враховуючи масове відкликання ліцензій та банкрутство багатьох, ще вчора «успішних» банків.
По-друге - розміщувати всі гроші тільки на депозитах найбільш надійних банків не дуже вигідно.
Росія - ставки по валютних депозитах в надійних банках:
Долари - від 0.2% до 2% річних
Євро - від 0.01% до 0.9% річних
Україна - ставки по валютних депозитах в надійних банках:
Долари - 0.5% до 2.5% річних
Євро - від 0.01% до 1% річних
Звичайно ж, є «гравці», які розміщують свої гроші в агресивних банках, які пропонують досить апетитні% по валютних внесках:
Росія - до 4% в доларах, до 3.5% в євро.
Україна - до 10.5% в доларах і євро.
Я сподіваюся, що серед моїх передплатників не дуже багато таких «гравців», які ще вірять в великі відсотки від середніх і дрібних банків без ризику для їх грошей.
Спосіб №2. Нерухомість - як «твердий» актив, прив'язаний до долара.
Раніше мені доводилося аргументувати, чому нерухомість в країні проживання потрібно вважати активом в національній валюті тієї країни, де сама ця нерухомість розташована.
Останній обвал гривні, рубля та інших валют до долара і євро показав, що нерухомість потрібно вважати у валюті тієї країни, де вона розташована, а не як інакше.
І всі аргументи, що нерухомість «зазвичай продають з прив'язкою до долара» не грають ролі.
Вартість активу (в руб.)
* Прибутковість в даній таблиці вважається на вкладену спочатку суму (235 000 дол.), А не поточну вартість активу.
- Вартість активу втратила в ціні 123 000 дол. (Або мінус 52,3%)
Я думаю, що цього наочного прикладу досить, щоб розуміти, чому я рекомендую вважати нерухомість в країні проживання в тій валюті, яка є національною валютою країни проживання, де розміщена ця сама нерухомість.
Спосіб №3. Нерухомість за кордоном для здачі в оренду.
Нерухомість за кордоном в розвинених країнах (США, Великобританія, Німеччина, Франція, Іспанія, Італія, Китай, Туреччина та ін.) Можна вважати активом у валюті тієї країни, де ця нерухомість знаходиться фізично.
Єдине, потрібно розуміти і правильно прораховувати прибутковість від покупки для здачі такої нерухомості.
Якщо Ви не професійний девелопер, то краще не забувати хороше правило щодо інвестування в нерухомість - «Інвестиційна нерухомість повинна бути на відстані не більше 100 км. від Вашого основного місця проживання ».
І як би Вам не розповідав продавець нерухомості про те, що є керуюча компанія, яка буде здавати і гарантовано виплачувати Вам певний% річних, потрібно десять разів відміряти, і, якщо Ви не професійний інвестор в нерухомість, розуміти всі ключові ризики такого інвестування за тисячі кілометрів.
Приклад з Туреччиною - на тлі початку збройного конфлікту на Сході України, багато продавців зарубіжної нерухомості почали пропонувати українцям нерухомість в Туреччині, як захист капіталу з одного боку, так і «вигідні інвестиції» в євро з іншого. За запевненням таких продавців прибутковість в євро могла скласти від 8-12% річних гарантовано.
За фактом, ніхто не брав до уваги, що розростається конфлікт в Сирії, а також початок економічної кризи вУкаіни, громадяни якої перебували в ТОП-5 за кількістю відпочиваючих в Туреччині, а також покупців турецької нерухомості.
Куди ж інвестувати, щоб отримувати задовільний дохід у валюті?
Про це ми поговоримо в наступній статті (Далі буде).
До скорої зустрічі!
З повагою, Сміла Тимченко.