Договір банківського вкладу (депозиту)
договір, за яким одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), зобов'язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї на умовах і в порядку, передбачених договором. Договір банківського вкладу, в якому вкладником є громадянин, визнається публічним договором. До відносин банку та вкладника за рахунком, на який внесений вклад, застосовуються правила про договір банківського рахунку, якщо інше не передбачено правилами цієї глави або не випливає із суті договору банківського вкладу.
↑ Відмінне визначення
Неповне визначення ↓
ДОГОВІР банківського вкладу (депозиту)
договір, в силу якого одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), зобов'язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї в порядку і на умовах, передбачених договором.
Предметом Д.б.в. є прийнята банком грошова сума, яка іменується банківським вкладом. Сторони Д.б.в. іменуються "банк" і "вкладник".
Вкладником може бути як громадянин, так і юридична особа. Д.б.в. в якому вкладником є громадянин, визнається публічним договором.
Д.б.в. в якому стороною є юридична особа, зазвичай іменується договором банківського депозиту.
У разі прийняття вкладу від громадянина особою, яка не має на це права, або з порушенням порядку, встановленого законом або прийнятими відповідно до нього банківськими правилами, вкладник може зажадати негайного повернення суми вкладу, а також сплати на неї відсотків, передбачених ст. 395 ГК РФ і відшкодування понад суму відсотків всіх заподіяних збитків. Якщо такою особою прийняті на умовах Д.б.в. грошові кошти юридичної особи. договір є недійсним як не відповідає вимогам закону.
Д.б.в. повинен бути укладений у письмовій формі, причому письмова форма Д.б.в. вважається дотриманою, якщо внесення вкладу засвідчене ощадною книжкою, ощадним або депозитним сертифікатом або іншим виданим банком вкладникові документом, що відповідає вимогам, передбаченим для таких документів законом, встановленими відповідно до нього банківськими правилами і вживаними в банківській практиці звичаями ділового обороту. Недотримання письмової форми Д.б.в. тягне недійсність цього договору. Такий договір є нікчемним.
Залучення коштів у внески оформляється договором у письмовій формі в двох примірниках, один з яких видається вкладнику. Якщо ж висновок Д.б.в. засвідчується, наприклад, ощадною книжкою, то це не письмова форма договору, а документ. при наявності якого письмова форма вважається дотриманою.
Всякий Д.б.в. може бути укладений на умовах видачі вкладу на першу вимогу (вклад на вимогу), або на умовах повернення вкладу зі спливом визначеного договором строку (строковий вклад), або на інших умовах їх повернення, що не суперечать закону (наприклад, по настанні певних обставин).
Дотримання терміну, встановленого Д.б.в. не обов'язок, а право громадянина: він може дочекатися його закінчення. але може зажадати повернення вкладу і раніше настання терміну. Умова договору про відмову від права отримати вклад на першу вимогу є нікчемною. Дане правило застосовується тільки до вкладників-громадянам, але не юридичним особам; останні, уклавши Д.б.в. на строк, що не мають права вимагати повернення суми до його настання, якщо тільки це право не передбачене в самому договорі. Саме тому умова про терміні Д.б.в. можна вважати суттєвим тільки для договорів за участю вкладників - юридичних осіб.
Д.б.в. - реальний договір. Він вважається укладеним з моменту внесення банку суми вкладу шляхом передачі готівки в касу банку або шляхом безготівкового перерахування грошей на обумовлений рахунок.
Внесок може бути внесений в банк на ім'я певного третьої особи - бенефіціара. Такий Д.б.в. є договором на користь третьої особи, проте правила ГК РФ про ці договори застосовуються до нього лише остільки, оскільки вони не суперечать правилам про Д.б.в. Якщо інше не передбачено Д.б.в. така особа набуває права вкладника з моменту висловлення їм банку наміру скористатися такими правами. З цього моменту Д.б.в. не може бути припинений або змінений без згоди бенефіціара. Крім того, особа, яка внесла суми на ім'я третьої особи, не може після висловлення бенефіціаром згоди скористатися наданими йому правами, саме здійснювати права вкладника.
Д.б.в. - односторонньо зобов'язуючий. Банку належить право власності на грошові кошти, які складають банківський вклад, чим і пояснюється наявність у нього правомочностей володіння, користування і розпорядження цими коштами самостійно, своєю владою і в своєму інтересі. Вкладнику належить лише право вимоги повернення суми банківського вкладу, яке за своєю суттю є зобов'язальним правом. Йому кореспондує обов'язок банку повернути суму вкладу на першу вимогу, якщо вкладником є громадянин, або на умовах договору, якщо вкладник - юридична особа.
Поряд з правом вимагати повернення суми банківського вкладу вкладнику належить також право вимоги сплати винагороди за використання внесених ним коштів. Цьому праву кореспондує обов'язок банку сплатити таку винагороду, іменоване відсотками на вклад або відсотками по Д.б.в. Обов'язковість наявності права вимагати і обов'язку сплатити відсотки на вклад називається принципом оплатне Д.б.в.
Банк зобов'язаний виплатити вкладнику відсотки на суму вкладу в розмірі, який визначається Д.б.в. а якщо в договорі розмір відсотків не визначений, то в розмірі. що визначається відповідно до п. 1 ст. 809 ГК РФ.
За Д.б.в. до запитання банк має право змінити розмір які підлягають виплаті відсотків в односторонньому порядку за умови, що: а) в договорі не передбачено інше; б) банк повідомить про зменшення розміру відсотків вкладникові за місяць до такого зменшення, якщо інше не буде передбачено договором. За терміновим Д.б.в. розмір процентів не може бути односторонньо зменшений банком, якщо інше не передбачено законом, а для юридичних осіб - законом або договором. Коли строковий вклад повертається вкладникові на його вимогу до закінчення терміну, відсотки виплачуються в розмірі, що відповідає розміру відсотків, виплачуваних банком за вкладами до запитання, якщо інше не встановлено договором.
Способи забезпечення банком повернення вкладів юридичних осіб визначаються Д.б.в.
При укладанні Д.б.в. банк зобов'язаний надати вкладникові інформацію про забезпеченість повернення вкладу.
При невиконанні банком передбачених законом або Д.б.в. обов'язків щодо забезпечення повернення вкладу, а також при втраті забезпечення або погіршення його умов вкладник (в тому числі і юридична особа) має право вимагати від банку негайного повернення суми вкладу, сплати на неї відсотків в розмірі, що визначається відповідно до п. 1 ст. 809 ГК РФ, і відшкодування завданих збитків. Виконання Д.б.в. полягає в поверненні банком на першу вимогу вкладника суми вкладу. а також у сплаті відсотків, нарахованих за ставкою, передбаченою Д.б.в.
Повернення вкладу "на першу вимогу" означає видачу або перерахування банком грошових коштів в сумі банківського вкладу негайно після отримання про це належаще оформленого письмового розпорядження вкладника або бенефіціара у вигляді видаткового касового ордера (заяви) та (або) розрахункового документа. Відсотки на суму банківського вкладу нараховуються від дня, наступного за днем її надходження в банк, до дня, який передує її поверненню або списанню з рахунка вкладника з інших підстав. Якщо інше не передбачено Д.б.в. відсотки на суму банківського вкладу виплачуються вкладникові на його вимогу зі спливом кожного кварталу окремо від суми вкладу, а незатребувані в цей строк проценти збільшують суму вкладу, на яку нараховуються відсотки. При поверненні вкладу виплачуються також і всі нараховані до цього дня відсотки. На вимоги про повернення вкладів не поширюється позовна давність. На вимоги про виплату відсотків по вкладах поширюється дія загального 3-річного строку позовної давності.
↑ Відмінне визначення