Ще статті по темі
Кредитні кошти банк надає позичальникові за умови забезпечення їх повернення. В якості основного забезпечення зобов'язань по кредиту приймаються в заставу основні засоби - різне устаткування, транспортні засоби, техніка спеціальна або сільськогосподарська. нерухоме майно (будівлі, споруди, земельні ділянки, суду і т.п.), оборотні кошти - товари в обороті, тварини на вирощуванні і відгодівлі або залишки сировини і матеріалів, і т.д. Забезпеченням, як правило, виступає майно підприємства-позичальника або третіх осіб - залогодателей.
Застава підлягає страхуванню. Оформлення необхідної документації на предмет, переданий в забезпечення банківського кредиту, в свою чергу знижує ризик неповернення позичкової заборгованості з причини втрати клієнтом майна наданого в якості гарантії. При цьому необов'язковим є страхування земельних ділянок та додаткового (не основного) забезпечення. Це не поширюється на цінні папери, дорогоцінні метали, майнові права, частки в статутному капіталі підприємства і майно, що купується до моменту переходу права власності до покупця.
У більшості ж інших випадків банк-кредитор в якості обов'язкової умови вимагає оформлення страхової документації на майно, передане в заставу, надання позичальнику пільг при відмові від даної процедури залишається на розсуді банку в залежності від його кредитної політики. Заставне майно підлягає оберігання за повним пакетом ризиків, тобто від всіх ризиків, які можуть спричинити його втрату, загибель, пошкодження, розкрадання, і т.п. Ризики передбачаються відповідно до правил обраної клієнтом компанії.
За рядок дії договір (поліс) повинен відповідати терміну кредитного договору, в забезпечення по якому передається майно, або, при встановленні дати закінчення строку страхування раніше дати погашення боргу, позичальник / заставодавець зобов'язується своєчасно продовжувати термін дії поліса. Згідно вимог банку в частині суми забезпечення - вона повинна покривати суму зобов'язань позичальника, тобто страхова сума не може бути менше заставної вартості забезпечення. Якщо оформляється документація з «безумовною франшизою», то сума за договором повинна бути більше заставної вартості майна на суму франшизи, але не більше страхової вартості майна.
При настанні непередбаченого випадку компанія виплачує відшкодування. Відшкодування прямує в першу чергу на погашення зобов'язань позичальника за кредитним договором в частині забезпеченої застрахованим майном. Вигодонабувачем за договором компанія зазвичай призначається банк-кредитор, укладається тристороння угода між кредитором, власником застави, страховиком про перерахування відшкодування із заставленого майна в сумі, що не перевищує залишок заборгованості за позикою. Коли сума перевищує зобов'язання клієнта по кредиту, забезпеченого застрахованим майном, решта відшкодування залишається власнику майна.
Вибір компанії, що надає дану послугу позичальник / заставодавець здійснює в обов'язковому порядку за погодженням з кредитують підрозділом банку. Найдорожче клієнту обходиться забезпечення автотранспортних засобів, дешевше - нерухомого майна. У власника є можливість порівняти тарифи різних страхових компаній і вибрати оптимальний варіант з узгодженого з банком списку. Оберігання предмета застави взаємовигідно і позичальнику і банку-кредитору. Для банку це інструмент зниження кредитних ризиків, для позичальника - можливість розрахуватися з боргами навіть в неприємній ситуації втрати заставного майна або його пошкодження.