Разом з тим вартість страхування автомобіля за програмою КАСКО в таких компаніях може бути значно завищеною, і суттєва переплата з метою повного захисту автомобіля від будь-яких ризиків - не завжди виправданою. У даній статті ми постараємося дати відповідь на питання - де краще застрахувати машину по КАСКО, і на що звернути увагу при виборі страхової компанії?
Ключові критерії вибору страхової компанії
Перед укладенням договору страхування, автовласникові слід перевірити страховика за цілою низкою важливих ознак, до яких відносяться такі характеристики:
Фінансова стійкість компанії
В останні 2-3 роки, протягом яких понад 50 страхових компаній були позбавлені ліцензій, клієнти при настанні страхового випадку дізнавалися, що компанія визнана банкрутом або позбавлена ліцензії, і наявний на руках поліс - це просто папірець, по якій неможливо отримати компенсацію.
Інформацію про фінансову стійкість страховика можна почерпнути, ознайомившись з її фінансовою звітністю, а також проаналізувавши «інформаційний фон», який супроводжує компанію. Як правило, про страхові, що зазнають проблеми, вже пишуть в ЗМІ, і такі «перші дзвіночки» часто є першою ознакою виникнення істотних проблем.
Експертний рейтинг компанії
Фінансова стійкість більшості великих страховиків регулярно відстежується як російськими рейтинговими агентствами, такими як «Експерт РА», «Національне Рейтингове Агентство (НРА)», АКM, RusRating, так і міжнародними - SP, Fitch і Moody's. У висновках таких агентств часто фігурують кредитні рейтинги страхових компаній, які є надійним індикатором їх фінансової та операційної стійкості.
Відгуки клієнтів про компанію
На відміну від «сухих» фінансових і кредитних звітів, які свідчать про фінансову стійкість страховиків, реальні відгуки клієнтів найчастіше представляють собою достовірну інформацію про ставлення компаній до своїх клієнтів. Так, якщо оформлення поліса не займає багато часу і сил, то отримання виплат при настанні страхового випадку може стати справжньою проблемою.
Коефіцієнт виплат по КАСКО
На жаль, ряд страхових, представлених на ринку, активно збирають страхові премії з клієнтів, і при цьому відмовляються проводити виплати, що змушує клієнтів вдаватися до судових розглядів. Для того, щоб не натрапити на таку компанію, можна проаналізувати рейтинги компаній за коефіцієнтами виплат - ті компанії, які мають високий коефіцієнт, очевидно платять вище.
Вартість страхового поліса і індивідуальні пропозиції
Занижені страхові тарифи повинні насторожити страхувальника, адже безкоштовний сир може бути тільки в мишоловці. Якщо страхова компанія вже довго веде свою діяльність - навмисне зниження ціни може бути ознакою фінансових проблем у компанії.
«Підводні камені» договорів страхування КАСКО
Розглянемо найбільш популярні «підводні камені», на які часто наштовхуються страхувальники при оформленні полісів КАСКО.
Частий приклад законного приховування інформації від клієнта - франшиза. Під терміном, незрозумілим пересічному клієнту, зазвичай розуміють встановлену умовами угоди фіксовану суму, в межах якої автовласник не стане звертатися в страхову компанію, а виконає сам зобов'язання по ремонту. Зазвичай франшиза для КАСКО закріплена на рівні 1,5 - 3% від вартості автомобіля. Якщо страховка купується для водія-новачка, то кожна подряпина, дрібна вм'ятина або скол будуть сплачувати не страховою компанією, а самим клієнтом.
Наступний пункт, на який необхідно звернути увагу при виборі страхової - тип пропонованої страхової суми, яка може бути агрегатної або неагрегатною. Остання більш підходить страхувальникам, оскільки не дивлячись на кількість страхових випадків, сума страхового покриття залишається незмінною.
Наприклад, перше страхове відшкодування склало - 10 000 руб. друге - 100 000 руб. третє - 20 000 руб. і так далі без обмежень. Оскільки в агрегатному страхуванні існує ліміт, то після першого звернення і сумі страхової виплати в 10 000 руб. від страхового ліміту залишиться 240 000 руб. (250 000 - 10 000), після другого 140 000 руб. (240 000 - 100 000), після третього 120 000 крб. (140 000 - 20 000) і т.д.
Важливим критерієм у виборі страхової компанії може стати і розрахунок вартості деталей. Одні компанії враховують знос при розрахунку суми виплат, а інші ні. Звичайно, віддавати перевагу необхідно страховику, який не враховує знос. Так як в іншому випадку у страхувальника просто не вистачить грошей для покупки нової деталі на машину.
Вибираючи страхового агента необхідно заручитися порадами друзів і знайомих, відгуками в інтернеті, а також вивчити ринок самостійно. Тоді покупка програми КАСКО стане надійною страховкою від життєвих ризиків.
Актуальні пропозиції страхових компаній по КАСКО
У наведеній нижче таблиці представлені деякі актуальні програми КАСКО, пропоновані провідними страховими компаніями на території РФ.