За несплату позики передбачені різні методи впливу на позичальника: матеріальні і нематеріальні. Які саме заходи застосовувати, вирішує сам банк або ж суд, якщо сторони не знайшли спільну мову самостійно. Яка ж відповідальність може загрожувати за прострочення?
Чим загрожує несплата кредиту
- Нарахування штрафів, пені. Насамперед при настанні прострочення банк карає неплатника матеріально. У кожному кредитному договорі обов'язково зазначений розмір штрафів, який застосовується при порушенні клієнтом зобов'язань. Це може бути фіксована сума або відсоток від розміру заборгованості. Деякі установи нараховують штрафи тільки на прострочену суму, інші - на весь залишок позики.
- Внесення інформації про простроченнях в кредитну історію. Якщо кредит тривалий час був не погашено, при зверненні клієнта в подальшому за новою позикою, швидше за все, буде отримано відмову. При цьому неважливо, подає позичальник заяву в той же банк або в інший. Існує єдина кредитна база, в якій зберігається інформація про відносини клієнтів з різними установами.
- Вимога достроково погасити всю суму позики. Цей захід застосовується, якщо за 3 місяці мала місце сукупна прострочення 60 днів.
- Заборона виїзду за кордон. Якщо прострочення триває давно, сума набігла чималенька, банк може подати дані клієнта в служби, які займаються реєстрацією осіб при перетині кордону. Спроба клієнта виїхати за кордон буде припинена.
- Досудове стягнення заборгованості через колекторську фірму або силами банківської служби безпеки. Загрози особистої розправи і реалізації майна є незаконними, але на практиці застосовуються нерідко.
- Вилучення предмета застави за рішенням суду. Якщо кредит оформлявся із забезпеченням, банк має право претендувати на майно клієнта, що виступає в ролі застави. Продаж об'єктів відбувається на підставі рішення суду. Крім того, може бути накладено арешт на рахунки позичальника з подальшим утриманням коштів на користь кредитора.
- В окремих випадках передбачена кримінальна відповідальність за несплату кредиту:
- шахрайство при отриманні позики;
- злісне ухилення від виконання зобов'язань, наявність заборгованості понад 1,5 млн р.
Чим загрожує несплата кредиту, якщо немає майна
Здавалося б, якщо просрочнік не має особистого майна, то йому нічого боятися рішення суду. Можна брати багато кредитів і не платити за ним. Насправді відповідальність за кредитом присутній завжди, до того ж, є альтернативні схеми погашення заборгованості. Наприклад, накладення стягнення на зарплату або інші доходи клієнта. З одного боку, процес погашення затягнеться надовго, а з іншого - клієнт може втратити до половини свого заробітку щомісячно.
Поради, як уникнути покарання за несплату кредиту
- Деякі установи не застосовують штрафні санкції перші кілька днів прострочення (зазвичай до 3-5 діб). Такий борг називається технічною простроченням і не псує кредитну історію, не впливає на вартість позики. Але якщо кредит не буде погашений і надалі, штрафи нараховують з першого дня настання прострочення.
- Якщо у вас є прострочення кредиту (чим загрожує вона, можна детально дізнатися у юриста), не варто ховатися від банку. Зверніться у відділення і попросіть надати відстрочку або провести реструктуризацію боргу. Так ви уникнете нарахування штрафів і не зіпсуєте кредитну історію.
- Якщо суд пропустить час подачі документів до суду (закінчиться термін позовної давності - 3 роки), до позичальника не можуть бути застосовані заходи по стягненню заборгованості.