Правила спадкування кредиту
Беручи спадок, обтяжене боргами, слід зіставити розмір купується власності та розмір кредитних зобов'язань. Позика погашається з отриманих у спадок коштів, але не за рахунок власних коштів спадкоємця. Таким чином, незалежно від величини кредиту, погашення боргу не може перевищувати спадкові кошти. Якщо спадщину менше кредиту, то різниця, чи не отримана банком, з спадкоємця стягується і списується.
Ставати власником майна варто, якщо після розрахунку з банком залишаться кошти. Перед оформленням спадщини слід прорахувати заборгованість і процентні відрахування за договором, оскільки необдумане прийняття спадщини може призвести до повної втрати власності, спрямованої на погашення зобов'язань.
Згідно ст.1175 ЦК України, зобов'язання спадкодавця діляться між спадкоємцями. Якщо передача власності відбувається за заповітом, то згідно із зазначеними часткам звертаються і кредитні зобов'язання.
Якщо відбувається спадкування за законом, в рівних частках, то відповідати за зобов'язаннями колишнього власника доведеться солідарно, в рівній мірі.
Оскільки вступ до права відбувається протягом шести місяців, за цей період можуть утворитися неустойки та пені, заборгованість за кредитним договором. Незважаючи на це, спадкоємець зобов'язаний виплатити заборгованість на момент відкриття спадщини, тобто на день смерті клієнта банку. Пізніші стягнення не обгрунтовані, тому не підлягають стягненню.
Зазвичай форс-мажорна ситуація прописується в банківському договорі. Найчастіше спадкоємець продовжує виплачувати борг, відповідно до зобов'язань. Якщо сума незначна, кредитною організацією може бути запропоновано одноразово розрахуватися за зобов'язаннями.
Виплата кредиту, забезпеченого заставою
Якщо договір регламентує відповідальність поручителя до кінця виконання договору, то при нестачі спадкової маси на покриття заборгованості банк має право стягнути залишок з поручителя. Оптимальним варіантом є випадок страхування позичальника. Якщо в умови страховки входить даний випадок, то страхова компанія закриє всі зобов'язання по кредиту. В такому випадку спадкоємцю не доведеться виплачувати кредит.
Найбільш складними на практиці бувають ситуації по іпотечному кредитуванню. Беручи спадок у вигляді єдиної квартири, що знаходиться в заставі у банку, спадкоємець не має коштів з погашення зобов'язань і не може розпорядитися власністю. Якщо ж спадкоємців кілька, то проблема ускладнюється, оскільки певні свідоцтвом про право на спадщину частки вимагають різного розміру виплат. Наприклад, один із спадкоємців в змозі розраховуватися з банком за щомісячними платежами, а інший не в змозі цього зробити.
Подібні проблеми краще вирішувати при досудовому відповідно до кредиторами. Банк може запропонувати реструктуризувати іпотечні зобов'язання або реалізувати спірну нерухомість. Якщо ж одним із спадкоємців є неповнолітній, при цьому зареєстрований на спадкової площі, то в рішення спору підключаються органи опіки. Якщо конфліктна ситуація доходить до суду, то позовна вимога може бути направлено як банком, так і спадкоємцями.
Спадкування боргу неповнолітнім
Вступ в спадок, обтяжене боргами і кредитними зобов'язаннями, може зажадати участі органу опіки на вимогу нотаріуса.
В першу чергу закон захищає інтереси дітей, тому питання буде розглянуто всебічно, при необхідності в судовому порядку.