Багато громадян, які відкрили вигідний вклад на кілька років, побоюються, що банк раптом передумає і почне зниження ставок. Чи буде банк змінювати умови за договором депозиту в разі змін на ринку?
Кілька років тому після різкого підвищення ключової ставки регулятором на ринку настала ера дорогих грошей. Зросла вартість і кредитів, і вкладів. У громадян була можливість відкрити вклад під фантастичні 20% річних у великих і надійних банках.
Закон на боці вкладника
Виходить, що в умовах повсюдного зниження ставок, у виграші перебувають ті громадяни, що поклали гроші на вклад, розрахований на кілька років. Банки донині повинні виконувати умови договору і виплачувати їм хороші відсотки, хоча і мають можливість позичати гроші набагато дешевше.
Щоб відбити у банків полювання маніпулювати ставками по вже відкритим депозитах, законодавцями були внесені поправки в чинне законодавство, згідно з яким банк не має права в односторонньому порядку змінювати процентні ставки за вкладами. Це положення прописано в ст.29 Закону "Про банки і банківську діяльність".
Правда в законі є невелика позначка. Винятком виступають випадки, коли банк в договорі з клієнтом заздалегідь передбачив зміна ставок, а клієнт з цим погодився і підписав документ.
Іншими словами, всім, хто сумнівається потрібно заглянути в свій договір вкладу. Якщо там вказано, що в перший рік банк виплачує за вкладом 10% річних, у другій 9%, а в третій 8% річних, то така зміна ставок за депозитом законно.
Якщо ж банк обіцяв в договорі щороку нараховувати по 10%, то зниження в односторонньому порядку ставки, наприклад, до 7% дає підстави для захисту своїх прав в суді.
маленькі хитрощі
Втім, як показує практика, банки дотримуються правил гри, тому випадки незаконного зниження ставок за відкритими депозитах велика рідкість.
Однак від думки заощадити банки все ж не відмовляються, тому йдуть на маленькі хитрощі. Наприклад, після того, як закінчився черговий рік по оформленим депозиту, банки починають дзвонити клієнтові і пропонують йому абсолютно новий депозит, який ще вигідніше і зручніше попереднього. Потрібно тільки закрити старий депозит.
Перш ніж погоджуватися на нові умови, громадянам потрібно уважно порівняти умови по двом депозитах. Прибутковість нового депозиту може бути на порядок нижче, ніж у поточного вкладу, зате, як буде обіцяти менеджер, новий депозит має ряд додаткових переваг. Вирішувати клієнту, що йому потрібно, однак, якщо він закриє старий депозит, то зможе розраховувати тільки на поточні ставки. Зі старими доведеться попрощатися.
Де знайти вигідні ставки?
В умовах зниження ставок за банківськими вкладами громадяни все частіше звертають увагу на ринок мікрофінансових організацій. Компанії, які залучають інвестиції фізосіб, готові платити по 15-20% річних.