Нерідко незнання або нерозуміння змісту і сенсу норм права призводить до несприятливих, а часом і плачевних наслідків. Одним з таких випадків є укладення договору поручительства за кредитними договорами з банками або іншими кредитними організаціями. Обурення поручителя, який не користувався коштами, але змушений платити, зрозуміти можна, проте воно не має під собою ніякої правової основи.
Як показує практика, поручителями за кредитним договором частіше стають родичі, знайомі боржника, його колеги по роботі. Згода «побути поручителем» як правило, ґрунтується на особистісно-довірчих відносинах з боржником. Наприклад, знайомий вирішив придбати в кредит меблі або, скажімо, автомобіль. Банк, за умови поручительства третьої особи, готовий кредит видати. Як не виручити товариша, коли знаєш його стільки років?
Договір поруки
За договором поруки поручитель зобов'язується перед кредитором іншої особи відповідати за виконання останнім його зобов'язання повністю або в частині.
Договір поручительства є способом забезпечення виконання зобов'язання, в нашому випадку кредитного договору. Таким чином, банк набуває додаткову гарантію того, що позика буде йому повернуто. При цьому банку все одно за чий рахунок - за рахунок боржника або поручителів за договором.
«Відповідати за виконання», відповідно до статті 363 ЦК України. означає те, що при невиконанні чи неналежному виконанні зобов'язання боржника, поручитель буде зобов'язаний платити за боржника за кредитним договором. По суті, в особі поручителя кредитор (банк) набуває ще одного боржника по забезпечуваному зобов'язанням.
солідарна відповідальність
У договорі поруки, як правило, зазначено, що боржник і поручитель несуть солідарну відповідальність перед кредитором. Це означає, що кредитор (банк) має право вимагати повернення кредиту, як від боржника, так і від поручителів за договором, або ж від усіх боржників спільно. Поручитель залишається «повинен» банку до тих пір, поки зобов'язання по виплаті кредиту не виконано повністю, а це значить, що саме поручитель повинен буде сплатити не тільки суму простроченого боргу, але і нараховану неустойку за несплату основного боргу плюс відсотки за користування кредитом.
Якщо боржник за кредитним договором перестав платити по кредиту, кредитор (банк) має право звернутися до суду з позовом про стягнення заборгованості та неустойок (причому не тільки по простроченої заборгованості, а й вимагати достроково погасити основний борг), а також про відшкодування судових витрат по стягненню боргу, як з боржника, так і з поручителя в тому ж обсязі, тобто повністю.
Чи можна визнати договір поруки недійсним?
Можна, можливо. Однак суду повинні бути представлені відповідні докази. Так, якщо поручитель посилається на те, що договір він укладав під впливом помилки або обману він повинен розуміти, що істотне значення має помилка щодо природи правочину, оману ж щодо мотивів угоди, істотного значення не має. Наприклад, «укладаючи договір поруки, думав, що майновий стан позичальника набагато надійніше, ніж виявилося», або, наприклад, «позичальник обіцяв поділитися частиною кредиту, але не зробив цього», або «не думав, що до мене як до поручителя можуть бути пред'явлені якісь вимоги, оскільки гроші за договором кредиту в банку особисто не отримував, кредитом не користувався »і т.д. Зазначені доводи не є підставами для визнання договору поруки недійсним, так як вказують лише на мотиви угоди.
Чи не розумів значення своїх дій і не міг керувати ними. Дана обставина є підставою для визнання договору недійсним. Доказом можуть послужити медичні документи, (наприклад, довідка про наявність психічного захворювання) на підставі яких суд може призначити проведення судово-медичної експертизи.
Підписував під впливом насильства, погрози, був обманутий. Дана обставина часто складно довести через відсутність механізму процесуального закріплення психологічного впливу. В даному випадку одних тільки показань свідків буде мало. Якщо ж мова йде про насильство фізичному, то доказом можуть стати матеріали кримінальної справи.