Сьогодні банки все рідше займаються стягненням боргів по кредитах самостійно, надаючи цю справу спеціалізованим компаніям - колекторським агентствам. Їх способи роботи багато в чому міфологізовані, більшість позичальників твердо переконані, що колектори в буквальному сенсі вибивають борги. Які методи насправді вони використовують? Які права та обов'язки у них є? Чим загрожує зустріч з «чорними» колекторами?
Відсутність спеціальних нормативних актів, що регламентують роботу колекторів, не заважає бурхливому розвитку по всій країні «боргового» бізнесу. Зараз діє маса компаній, які позиціонують себе як колекторські агентства. При цьому далеко не всі з них працюють в рамках правового поля. Самі учасники цього ринку визнають наявність «чорних» колекторів, чий робочий інструментарій - погрози, залякування, а часом і побиття боржників. Чи не погребують такими діями контори в основному «працюють» в провінції. У нормальних же колекторських агентствах досить педантично ставляться до методів роботи своїх співробітників.
Заплати і спи спокійно
правильний колектор
Ілюстрація: Arthur Tress / Getty Images / Fotobank
Колектори, звичайно, використовують різні професійні хитрощі, але основний метод впливу на боржника - це переконання. «Під переконанням розуміється пояснення позичальникові всіх тих наслідків, які йому загрожують, якщо він не розрахується з кредитором, - говорить Марат Алеськеров. керуючий директор колекторського агентства "Русдолгнадзор". - Ми пояснюємо, що, крім того що у боржника буде зіпсована кредитна історія і новий кредит йому вже ніхто ніколи не видасть, ми звернемося до суду, і тоді для погашення боргу в рамках виконавчого провадження може бути продано його майно; також до тих пір поки не буде виконано судове рішення, боржник не зможе виїхати за кордон. У разі якщо боржник буде продовжувати злісно ухилятися від виконання судового рішення, щодо нього може бути порушена кримінальна справа ». «Наше завдання в спілкуванні з боржниками знайти взаємовигідний шлях вирішення проблеми, адже для банку головне - не покарати позичальника або створити йому якісь труднощі, а як можна швидше і дешевше повернути свої гроші. Виходячи з цієї філософії і будується робота з боржником, - пояснює Сергій Шпетер. - Ми говоримо йому, що не збираємося ні в чому його звинувачувати, а пропонуємо допомогу у вирішенні проблеми ». Боржникам з колекторами краще дружити, так як останні можуть піти назустріч першим. «Якщо причини неповернення боргу дійсно носять об'єктивний характер, то ми можемо за попереднім погодженням з кредитором дисконтувати або реструктуризувати борг - збільшити термін виплати, зменшити штрафи або відсотки по кредиту і т. Д.», - пояснює Олена Докучаєва. «Банк може піти на надання розстрочки або на реструктуризацію боргу свого позичальника, але кожен такий випадок розглядається банком індивідуально, і рішення може залежати від його політики і конкретної ситуації позичальника», - розповідає Ольга Медведєва. директор з розвитку бізнесу Фінансового агентства зі збору платежів. До числа об'єктивних чинників, що заважають погасити борг, банки, як правило, відносять тривалу хворобу або втрату працездатності позичальника, звільнення з роботи, якісь надзвичайні події, які серйозно вдарили по доходах боржника (пожежа, аварія, крадіжка і т. П.) .
«Чорні» колектори
Вища міра
Головний, він же останній, аргумент нормальних колекторів при впливі на боржників - це суд. «Як правило, до суду не повертають заборгованість близько 60% позичальників, переданих в роботу колекторському агентству після 120 днів прострочення», - зазначає Дмитро Жданухін. Суд - це крайній захід не тільки для боржника, але і для кредитора: перш ніж вплутатися в процес, банк прораховує економічну доцільність судового розгляду. «По боргах в розмірі $ 100 банк зазвичай не судиться. Позов подається у разі, якщо сума боргу покриває хоча б держмито і послуги юриста, це приблизно 10-20 тис. Руб. - на умовах анонімності визнається один з банкірів. - Маленькі борги або списуються, або продаються. Але якщо банк знає, що має справу з шахраєм, то він може піти на принцип і судитися навіть через $ 100 ».
Багато банків передають борги колекторам, але деякі вважають за краще «вибивати» їх самостійно
Втім, у кожного банку своя «судова» політика, кожен сам визначає, з якими боргами йому варто звертатися в суд. «У нас є клієнти, які передають нам справи для судового розгляду з боргом за все в пару тисяч рублів», - зазначає Сергій Шпетер. І банкіри, і колектори в один голос стверджують, що за всіма борговими позовами суди завжди виносять рішення на користь кредитора. Єдина поступка, на яку може розраховувати боржник, - скасування судом штрафних банківських санкцій. Як правило, суди йдуть на це, коли набігли пені виявляються вже більше суми основного боргу.