Переживання щодо боргів може змусити вас прокидатися вночі, а також негативно відбитися на вашому здоров'ї, викликаючи захворювання, пов'язані зі стресом.
Цього достатньо, щоб не давати вам спати.
Згідно з опитуванням Associated Press / IPSOS, в якому взяли участь 1,000 дорослих людей, половина американців кажуть, що вони часто переживають через своїх боргів, а багато хто з них говорять, що переживають постійно.
З огляду на всі ці переживання, як же люди потрапляють в такі борги? За слова економістам, деякі люди відчувають необхідність швидко використовувати свій кредит; психологи цитують багато причин - покарати свого чоловіка або заповнити свій біль за допомогою коротких спалахів задоволення, пов'язаного з купівлею речей.
В середньому сім'я має 10 кредитних карток із середньою процентною ставкою - 19%. Щоб повністю оплатити кожну картку при мінімальної місячної вартості будуть потрібні десятки років.
Що ще гірше, картки майже наситили ринок, і зараз вони шукають нові способи робити гроші, такі так підвищення процентних ставок, навіть якщо ви заплатили все вчасно.
О, я весь у боргах
Іншими словами, кредит став справжнім головним болем. І це всього лише одне з захворювань, яке може бути викликане стресом, пов'язаного з боргами.
Реакція організму на стрес - це частина відповідної реакції тіла. Нам потрібна ця реакція, щоб боротися з нашої навантаженням і ворогами. Але коли ці ж фізичні ефекти трапляються в результаті стресу, пов'язаного з боргами, вони завдають більше шкоди, ніж користі.
Фізичні ефекти стресу пов'язані з продукцією гормонів, кортизолу та адреналіну. Ці хімічні речовини потрапляють в кровотік і викликають прискорене серцебиття і підвищений артеріальний тиск. Вони також частішають дихання і викликають зміни в імунній системі. Ці ефекти є корисними для боротьби або бігу, але з часом вони стають шкідливими і можуть призвести до серцевих захворювань, високого артеріального тиску, діабету і навіть деяких форм раку.
А додаткова пачка морозива навряд чи допоможе вам виплатити ваші рахунки.
«Вони викликають багато психічні симптоми», говорить Руді Кавазоц молодший, директор освіти і суспільних відносин х'юстонської компанії Money Management International, найбільшої неприбуткової організації в США за кредитними консультацій, і власник точок Consumer Credit Counseling в деяких штатах, згадуючи дні, коли він працював консультантом.
«Я часто отримував напрямки від Employee Assistance Programs», говорить він. «Клієнта посилали до мене від своєї фірми, тому що у нього був стрес, поганий настрій, він був злим і погано працював».
Як можна вирішити проблему з боргами?
Кавазоц і інші кваліфіковані консультанти з питань кредитування починають з відкритої розмови зі своїм клієнтом. Ось деякі елементи цієї розмови:
По-перше, ви повинні твердо вирішити виплатити свої борги.
Принесіть всі ваші рахунки.
Але борги - це тільки частина проблеми. Інша частина - зрозуміти свої витрати, говори Кавазоц. «Багато людей навіть не розуміють, куди йдуть їхні гроші. Наприклад, вони можуть платити занадто великі відрахування із зарплати ».
Подивіться на свої витрати. «Багато людей навіть не уявляють, на що і як вони витрачають гроші кожен місяць», говорить він. «Я говорю« Коли ви останній раз заправлялися бензином, скільки він коштував? », А вони відповідають« Я не знаю, $ 20 або $ 30 ». Це занадто просто ввести картку в банкомат і поїхати далі ». Скільки ви витрачаєте на хімічну чистку? Якщо у вас є кабельне телебачення, навіщо ви берети на прокат касети і DVD?
Тоді і тільки тоді, подивіться на всі свої рахунки, включаючи медичні рахунки, старі лікарняні рахунки, студентські позики, все. «Людям страшно дізнаватися таку інформацію», говорить Кавазоц. «Але ви повинні перебороти це».
«На цьому етапі», продовжує Кавазоц, «Я повинен сказати,« Отже, вам не вистачає $ 750 в місяць ». Тоді виникає питання, як збільшити свій дохід, зменшити витрати або зробити і те. та інше?
«Чітке усвідомлення того, що це необхідно зробити», каже Лангмейер, «створює спокій. А перехід від хаосу до спокою створює впевненість ».
Створення плану добробуту
«Вам потрібен не тільки план виплати боргів, а й план добробуту», стверджує Лангмейер. У той час як консультанти за споживчим кредитом будуть працювати з певними кредиторами, щоб знизити ваші відсотки і об'єднати ваші виплати в одне ціле, вам просто знадобиться більше грошей.
«Мати борг в $ 40,000», говорить Лангмейер, «Це те ж саме, що мати 20 кг зайвої ваги. Це результат надмірного споживання. Ви повинні змиритися з цим ».
Коли ви створите собі план витрат (обидва консультанта ненавидять слово «бюджет»), Лангмейер допоможе вам знайти способи заробити більше грошей. Один із способів, який їй подобається, зареєструватися на он-лайн аукціоні і продати цінні речі. «Один лікар, у якого був великий дохід, потрапив в неприємності і продав свою колекцію зброї», говорить вона. «Інша жінка почала підробляти кухарем на вечірках. Учитель став підробляти репетиторством ».
Вона сильно вірить в заощадження, навіть по початку невеликі. У наші дні важко знайти хороше місце з для вкладення своїх грошей. Обом консультантом хотілося б, щоб Інтернет банки підняли свої процентні ставки.
Вони також рекомендують взяти безкоштовний річний кредит у кожної кредитної конторі, можливість, яка нещодавно став законною і поетапно вводиться по всій країні.
Будь-яке зменшення боргу або підвищення прибутку вимагає дисципліни і пожертвувань, як підкреслює Кавазоц. Лангмейер говорить про важливість зміни купівельної поведінки. «Шопоголіки можуть знову увійти в це порочне коло».
Кавазоц може дозволити вам трохи шахрайства, але тільки в позитивному сенсі. «Вважається, що необхідно спочатку сплатити картку з найбільшим відсотком», говорить він, «але якщо ви позбудетеся хоча б від однієї картки, вам вже стане легше, тому ви спочатку можете оплатити найменший борг».
Після цього ви можете сказати, «У мене було 8 кредитних карток, а тепер 7».
Ви не можете залізти в дуже великі борги за один місяць або навіть за рік, так само як ви не можете погладшати на 20 кг за цей час. Але ви можете швидше вибратися з цієї ситуації. За словами Кавазоца, його консультанти не дозволять вам залишитися з неоплаченими кредитами.
«У мене були випадки, коли клієнти обіймали мене і говорили« Я відчуваю, як ніби скинув 500 кг ваги », говорить Кавазоц.