Більше витрачаєш - більший прибуток: як заробити на cashback?
За допомогою пластикової картки можна не тільки витрачати гроші, а й заробляти. Звичайно, якщо це карта з функцією cashback. Багато активні користувачі банківського пластику щомісяця отримують частину витраченого назад на свій рахунок як бонусними балами, так і реальними грошима. Втім, буває, що за такою щедрістю банку ховаються не найвигідніші умови по кредитних і дебетових картах.
Ти мені я тобі
Як правило, банки встановлюють верхню межу суми щомісячного винагороди. Він може бути прив'язаний до суми щомісячного кредитного ліміту по карті або виражатися фіксованою сумою (в середньому 3-5 тис. Рублів на місяць).
Більшість банків не нараховують cashback за такі операції як зняття готівки, переказ грошей між рахунками клієнта і на рахунки третіх осіб, оплата комунальних платежів, держпослуг, штрафів, податків і зборів, поповнення електронних гаманців, покупка лотерейних квитків, цінних паперів і дорогоцінних металів.
І на тому спасибі
Найбільш масштабною програмою такого плану є «Спасибі від Ощадбанку». На бонусний рахунок власника картки Ощадбанку нараховується 0,5% від суми безготівкової оплати товарів, робіт або послуг в торгово-сервісних підприємствах по всьому світу. Крім того, компанії-партнери банку нараховують власникам карт додаткові бонуси-спасибі в рамках термінових акцій. Накопиченими «спасибі» можна розплатитися у партнерів Ощадбанку: список цих компаній регулярно оновлюється.
Подібна пропозиція діє і для власників «Прозорих карт» банку «Ренесанс Кредит». Програма BonusBack передбачає повернення на бонусний рахунок 1% від суми звичайних покупок і 5% від суми операцій по акціях банку. Балами можна оплатити товари і послуги партнерів банку на умовах 1 бонус = 1 рубль.
Банк Уралсиб також готовий дякувати своїх карткових клієнтів, але, на відміну від Ощадбанку, по-французьки: за безготівкові покупки нараховуються «компліменти». Потім їх можна конвертувати в щось більш відчутне на спеціально створеному сайті: обміняти на авіаквитки, товари, подарункові сертифікати або перевести на благодійний рахунок. Накопичені «компліменти» анулюються, якщо протягом року на бонусному рахунку учасника не було зафіксовано жодної операції.
Вибрати і виграти
Клієнти віддають перевагу тій чи іншій банківській картці на підставі порівняння безлічі параметрів. Чи може функція cashback мати вирішальне значення при виборі пластикової карти?
Відповідь на це питання багато в чому залежить від того, яку карту належить вибрати: кредитну або дебетову. Якщо мова йде про кредитці, то на перший план виходять такі параметри як кредитний ліміт, відсотки за користування позиковими засобами і тривалість пільгового періоду. Безумовно, наявність функції cashback додає карті привабливості. Однак якщо процентна ставка вище середньоринкової, а пільговий період - короткий, то повертаються банком 1-3% від покупок не зроблять таку карту по-справжньому вигідною. Велика ймовірність того, що ви не зможете погасити заборгованість в рамках грейс-періоду, і сплата відсотків за підвищеною ставкою зведе нанівець всі переваги cashback.
Ірен Шкаровська радить при порівнянні кредитних карт з cashback враховувати також такі характеристики як вартість випуску і обслуговування, наявність і розмір комісій за різні операції по карті, наприклад, за зняття готівки, можливість внесення власних коштів.
Дмитро Григорович рекомендує звертати особливу увагу на максимальну суму винагороди, а також на встановлені банками обмеження, коли cashback не нараховується. Наприклад, більшість банків припиняють нарахування cashback при наявності простроченої заборгованості по карті або блокування кредитного ліміту. Так що максимум вигоди від карти з cashback може отримати тільки дисциплінований користувач.
При виборі дебетової карти з cashback основне значення мають такі параметри як розмір і умови нарахування винагороди, вартість обслуговування карти і додаткових сервісів (наприклад, смс-оповіщення), можливість нарахування відсотків на залишок грошових коштів.
«Реальну вигоду від програми cashback легко порахувати, - пояснює Ірен Шкаровська. - Наприклад, в місяць ви витрачаєте по карті на різні покупки 50 тис. Рублів. Якщо cashback становить 2%, то це означає, що 1 тис. Рублів ви отримаєте назад ». У цьому випадку річний прибуток від cashback може досягати 12 тис. Рублів. Припустимо, обслуговування такої карти коштує 1,5 тис. Рублів на рік, а інший банк пропонує карту за 900 рублів в рік з cashback 1%. Неважко порахувати, що при тих же витратах на другу карту буде повертатися лише 500 рублів на місяць, і прибуток за рік виявиться на 6 тис. Менше. Очевидно, що в цій ситуації вигідніше оформити карту з більш дорогим обслуговуванням.
Відстежувати нарахування cashback можна в особистому кабінеті в інтернет-банку, за допомогою банківського мобільного додатку або через смс-повідомлення. Як попереджає Ірен Шкаровська, винагорода виплачується не відразу після закінчення місяця, а після закінчення розрахункового періоду, тобто приблизно через 50 днів після початку користування карткою.