З деяких пір у мене з'явилася можливість щільно попрацювати з інтернет-банком Citibank Online і порівняти якість / зручність реалізації з іншими постачальниками подібних фінансових послуг.
При першому знайомстві з Citibank online відразу відзначаєш аскетичність інтерфейсу.
Безпека
При перекладі платежів використаний спірне підхід при якому перевести гроші контрагенту не можна поки не додаси його в список. Щоб додати в список потрібно підтвердити запит ввівши код відправлений по SMS. В цілому прийнятно для регулярних платежів, але незручно для разових, тому що такі одноразові контрагенти бовтаються в списку і доводиться їх вичищати.
При оплаті в інтернет-банку по кредитці гроші знімають без додаткових питань, досить крім реквізитів карти вказати CVV2 код. Начебто вже у Visa є технологія 3DSecure для підтвердження платежу відправкою SMS і т.п. Хоча-б цю убогість впровадили в Сітібанку. Убогість, тому-що, як показує практика, деякі інтернет-магазини без проблем знімають гроші з карткового рахунку та при включеному захисті 3DSecure. Гаразд хоч повідомлення про зняття грошей на SMS справно приходить. 🙂 Підтримка механізму 3DSecure забезпечується САМИМ інтернет-магазином, так що не варто сподіватися, що при включеному 3DSecure ваші гроші надійно захищені і ніхто без SMS підтвердження не в змозі їх зняти.
Що здивувало, видана пластикова карта Сітібанку НЕ чіпований, тобто тільки доісторична магнітна смуга. Видать банк «зливає» запаси стародавнього пластика з магнітною смугою. 🙂 С не чіпований пластиком іноді трапляються складності при використанні, так що Сітібанк варто все таки почати використовувати «сучасні» банківські технології. 🙂
зручність операцій
Те, що для відправки платежів контрагента потрібно спочатку додати в список одержувачів - це, як виявилося, не саме незручне. Куди гірше, що поля для введення «Деталі платежу» і «Ім'я одержувача» зазнали надмірної цензури.
Поле «Деталі платежу» піддалося ще й жорсткою кастрації по довжині і висоті (однорядкове поле введення). Чому поскупилися з висотою поля «Деталі платежу» і настільки щедро поставилися до «Ім'я одержувача» незрозуміло. В результаті при перекладі в організації, що вимагають зазначення номерів особових рахунків і масу інших параметрів, текст не прибирається в відведене місце і доводиться вдаватися до скорочень. В інших банках на подібні жорсткі обмеження якось не натрапляв. Можливо вони присутні, але не настільки жорсткі.
У списку одержувачі відображаються по «Ім'я одержувача», причому урізаному до 20 символів. Мабуть, Сітібанк невтямки, що часто в якості імені одержувача фігурує, наприклад, ПІБ самого клієнта, а іноді платіж треба проводити одному і тому-ж одержувачу з однаковими реквізитами, що відрізняються лише по полю «призначення платежу». Розробники Сітібанк online мабуть вирішили, що відправляти платежі таким «дублюючим» одержувачам не потрібно, тому зберегти їх в списку просто не можна. Продумані системи (наприклад, QIWI) дозволяють створювати скільки завгодно «дублікатів» одержувачів з різним призначенням платежу. Щоб не плутатися в назвах в списку одержувачів у QIWI. наприклад, крім офіційного «Ім'я контрагента» можна ввести довільне (Нік) по якому легко відшукати контрагента.
Після того як одержувач платежів заведений, за дивною логікою розробників, редагування вносити в реквізити вже не можна. Можна лише повністю видалити одержувача і потім пройти квест з його створенням знову. Явно відчувається турбота банку про своїх клієнтів.
У нас в компанії для захисту співробітників від шахрайства, різних платних лотерей та ін. Отримання і відправлення повідомлень з / на короткі номери заборонений. Відповідно, є «білий список» куди прописуються фіксований набір. Щоб прописати нового «розсильників» в список - потрібен його НОМЕР, а коли приходять повідомлення від Сітібанку - вони йдуть іменовані, наприклад, «Citialert» або «Citibank», тобто номер не видно. Техпідтримка 8-800 Сітібанку на питання як отримати КОРОТКИЙ НОМЕР нічого прояснити не змогла. У розділі FAQ Сітібанку, де описуються можливі причини проблем з отриманням SMS повідомлень нашого випадку взагалі не значиться.
Для стражденних, мені вдалося з'ясувати у оператора мобільного зв'язку короткі номери: Citialert - 2585, Citibank - 2584.
Дратує також надто часто з'являється вікно з нагадуванням, що час відведений на сесію закінчується. Варто було б як мінімум збільшити час до попередження. Заміряти не став, але десь близько 5 хвилин відведено на бездіяльність.
Особливо дратує, що працюєш на інший закладці (tab) веб-браузера, Новомосковскешь або пишеш деякий текст, а коли з'являється набридливу діалогове вікно з попередженням в закладці з Citibank Online - вона стає активним. Доводиться натиснути «Ок» і далі розшукувати ятати з якою працював.
«Порадував» механізм відправки платежів на регулярному основі. При переході до відповідного пункту меню зустрічає ласкава фраза
Подібні проблеми з термінами перекладу ще й посилюються тим, що у Citibank на відміну від того-ж QIWI. «Раффайзенбанка», «Альфа-банку» і ін. Немає платіжної квитанції. Після проведення платежу відразу після закінчення ще є можливість зробити роздруківку деталей платежу (природно, без відмітки про проведення і не в типовому форматі) з соотвествующей написом, що документ не є підтвердженням платежу.
Причому, незрозуміло хто придумав вказувати в цій формі ще й поточний залишок по рахунку, та й «Ім'я одержувача» нещадно обрізається. Наприклад, в прикладі на скріншоті у мене було зазначено повне ПІБ. Включення в форму залишку призводить до того, що потрібен час на редагування (затирання) цього документа перш ніж віддавати в організацію-одержувач (а віддавати доводиться багатьом: ЖБК, дитячий сад і т.д.). Після того, як переходиш на будь-яку іншу закладку в Citibank online, або закінчуєш роботу з ним, отримати повторно навіть цю убогу інформацію НЕМОЖЛИВО.
Ще гірше, що після проведення платежу НЕМОЖЛИВО отримати і копію платіжки. Це нонсенс, оскільки при розглядах з установами куди проводилися платежі вони насамперед вимагають цю інформацію. Виписка ж формується, судячи з усього, тільки в кінці місяця, але там деталі платежу теж відсутні. Якщо ж дивитися on-line активність операцій за рахунком, то там платежі йдуть без статусів, тобто не зрозуміло що відбувається з перекладом, він пішов або ще в обробці, повернувся з помилкою і з якою і т.п. Ніякої інформації немає взагалі.
Цікава логіка при побудові інтерфейсу перекладу між своїми рахунками. Начебто якось уже склалося, що спочатку вибирається рахунок звідки взяти гроші, а потім вже рахунок на який перевести (звідки -> куди). Ця схема роками прищеплювалася навіть при використанні коштів копіювання файлів в різних операційних системах. У Citibank-е вирішили традиції підкоригувати і зробили все навпаки, тобто спочатку вибираємо на який рахунок відправляти, і лише потім звідки взяти гроші (куди <- откуда). Логика сомнительная.
мобільний банкінг
Повноцінного мобільного клієнта для iPhone і Android в українського Сітібанку на момент написання статті знайти не вдалося. Для філій Сітібанку в інших країнах подібні клієнти є і у великій кількості (судячи з AppStore). Мобільний банк є в варіанті усіченого функціонально, в порівнянні з Citibank Online, web інтерфейсу адаптованого під дозвіл мобільних пристроїв. Якщо зайти звичайним браузером на сторінку мобільного банку, то доступ до нього не дадуть, перевівши на Citibank Online. Сенс в цьому є, оскільки пароль в мобільному банку вводиться без незручною (хоча і додає безпеки) віртуальної клавіатури і багато хто став би використовувати для зручності саме цей варіант інтернет-банку.
Хоча, в цілому, з веб інтерфейсом мобільного банку все досить пристойно, аскетично, але пристойно. Можна зробити платіж на одержувачів заведених раніше в Citibank Online, подивитися баланс і історію платежів, розмістити строковий депозит. Мабуть, все.
На закінчення
Ну що ж. Подивлюся на ще одного представника банківського українського «топа». Після знайомства висновок лише один, банкам настільки добре живеться, що підвищувати зручність для клієнтів і скорочувати витрати на технічну підтримку поки не сильно хочеться: «Піпл хаває і так».
Як на мене, найкраща якість та зручність сервісу зараз забезпечує QIWI: перерахування проходять миттєво (наступного дня для відправки чекати не потрібно), повідомлення про зміну балансу приходять негайно, техпідтримка виразно реагує на повідомлення, є досить зручний і регулярно оновлюваний (принаймні для iPhone ) мобільний клієнт для більшості платформ, є можливість перевести гроші в масу організацій (в класичних банках, як правило, список одержувачів дуже збитковий), причому, нерідко без комісії, можна випустити віртуальну дебетову карту для забезпечення безпечної оплати в Інтернет, є SMS підтвердження перерахування грошей і т.д.
Як на мене бачиться дуже розумним, що, наприклад, «Райффайзенбанк» зробив можливість прив'язки своєї пластикової карти без комісії до QIWI. Це вірний крок, оскільки інтернет-банк «Райффайзен» не набагато краще в плані зручності Citibank online і суттєво програє зручності QIWI. Подібний же симбіоз дозволяє хоча-б частково компенсувати незручності on-line банкінгу у початково орієнтованих на off-line банків.