Банківська гарантія є поняттям, про який чули і стикалися напевно багато. Тільки дати правильне визначення йому може не кожен. Спробуємо розібратися, що являє собою цей термін.
Отже, банківська гарантія, - це своєрідний спосіб забезпечення виконання грошових операцій. Іншими словами, при підписанні спеціальних документів банк бере на себе обов'язок виплатити належні позичальникові грошові кошти. Саме таким чином кредитор може убезпечити себе від недобросовісних позичальників.
Банківські гарантії наступних угод:
- різних платіжних зобов'язань;
- авансових платежів банківських гарантій;
- участі в конкурсах або торгах;
- дотримання митного режиму або сплати митних платежів;
- забезпечення виконання зобов'язань за різними договорами (споживчі кредити. позики та інші);
- забезпечення виконання контрактів.
Деякі банки можуть допомогти клієнтам отримати гарантії зарубіжних міжнародних банків завдяки дорученням.
Як отримати банківські гарантії?
Що стосується умов видачі банківських гарантій, то у кожної установи вони свої. Прописані умови в Угоді, яка укладається між банком і боржником (принципалом). Також даний договір містить і ряд інших пунктів (умови видачі гарантій, їх обсяг, порядок отримання банківських гарантій і інші). Але щоб отримати гарантії від банку, необхідно виконати ряд умов:
- точно знати, яка сума потрібна для виконання зобов'язань перед кредитором та не очікується зміна кредитного договору в разі видачі банківської гарантії;
- зібрати потрібні документи, щоб надати їх в банк (для кожної організації він свій, у багатьох випадках залежить від суми зобов'язань перед позичальником);
- відкрити розрахунковий рахунок в банку, який буде гарантом боржника;
- надати документ про фінансовий стан боржника;
- забезпечити виконання зобов'язань перед банком заставою.
Гарантії можуть видавати тільки ті банки, які отримали статус довірених. Такі організації було внесено в урядовий перелік і мають особливий статус перед державою. Всі видані банком гарантії вносяться до федерального реєстру.
Відповіді від банку про видачу гарантій потрібно очікувати досить довго - близько 2-3 тижнів. Та й до того ж, варто дуже ретельно ставитися до підготовки документів, щоб не довелося повторно складати звернення. Якщо такий термін вас не влаштовує, а заповнювати папірці - не ваш коник, є сенс звертатися до організацій-посередників або брокерам. Таким компаніям банк дає відповідь протягом 5 днів за умови хорошого фінансового стану звернувся. Крім того, посередники не вимагають залишати заставу і збирати великий пакет документів, а вибір гаранта тепер не буде обтяжувати боржника.
Природно, за видачу гарантій банк вимагає винагороду. Його розмір залежить від розміру гарантійних виплат. Найчастіше ця сума варіюється в межах від 2 до 10% від необхідної. Також комісія може зростати при відмові боржника відставляти заставу, а компаніям банк може і не видати гарантію при відсутності забезпечення нерухомістю.
Але сфера фінансових відносин сповнена шахраїв, і видача банківських гарантій - не виняток. Найчастіше аферисти намагаються заробити на тих боржників, кому потрібно отримати банківську гарантію протягом дуже маленького терміну (до трьох днів). Вони стверджують, що знають спосіб, як оформити кредит через інтернет в короткі терміни і можуть допомогти його отримати. Компанії видають принципалам підроблені документи, пред'явивши які кредитору, можна обзавестися великими неприємностями (починаючи від необхідності виплатити весь борг в короткий термін аж до розірвання контрактів і потрапляння до реєстру ненадійних постачальників).
На щастя, є ознаки, за якими можна визначити шахраїв. При укладанні Угоди з банком або організацією-посередником, варто звертати на такі деталі:
- чи збирається насправді банк виконувати прописані в договорі гарантії;
- збігаються зазначені в паперах реквізити організації-гаранта з реальними;
- чи має повноваження видавати банківську гарантію організація, в яку ви звернулися.
Забезпечення банківської гарантії
Варто пам'ятати, що банківські гарантії на велику суму видаються тільки при наявності застави або поручителів, а перевірка даних звернувся проводиться досить довгий час. І ні в якому разі не погоджуйтесь, коли вам пропонують привезти документи до потрібного місця, адже ідентифікувати клієнта може особисто тільки банківський співробітник.
Не виконуйте доводам тих організацій, які стверджують, що справжність гарантії, виданої банком, позичальником перевірятимуть саме у них. Кредитору легше переконатися в сумлінності боржника через ЦБ РФ і захистити себе від шахрайства. У разі розкриття обману, організації, що видала вам гарантію, буде дуже складно пред'явити які-небудь звинувачення, і постраждаєте тільки ви самі.
Банківська гарантія допомагає кредиторам убезпечити себе від недобросовісних платників. Однак варто пам'ятати і про підводні камені, що зустрічаються в цій сфері. Щоб не потрапити на виверти шахраїв, краще всього звертатися в перевірені організації, які мають хорошу репутацію.