письмове зобов'язання однієї особи - кредитної або страхової організації (гаранта), прийняте ним на прохання іншої особи (принципала), сплатити третій особі - кредитору принципала (бенефіціару) відповідно до визначених умовами грошову суму при представленні бенефіціаром письмової вимоги, про її сплату (ст . 368 ГК РФ).
Класичні Б.г. в міжнародному торговому обороті визначені і закріплені в нормах Уніфікованих правил по договірних гарантіях МТП.
Правила не містять визначення Б.г. як такий. Тут використовуються терміни "тендерна гарантія", "гарантія виконання" і. "Гарантія повернення
платежів ". Спільним для гарантії кожного типу є те, що вона: є зобов'язання здійснити платежі в передбачених їм випадках;
це зобов'язання зазвичай приймається банком або страховою компанією; приймається з ініціативи однієї сторони контракту (угоди. операції, торгів);
приймається на користь іншої сторони контракту (угоди. операції, торгів);
може бути прийнято стороною контракту на себе за власною ініціативою;
сторона, яка бере на себе зобов'язання у формі гарантії, іменується "гарант"; сторона, на прохання якої приймається зобов'язання в формі гарантії, іменується "принципал"; сторона, на користь якої приймається зобов'язання в формі гарантії, іменується "бенефіціар".
Відмінності між ними полягають в наступному. Тендерна Б.г. забезпечує виконання зобов'язань учасника торгів (перед їх організатором) провести платежі за підсумками торгів у відповідності зі зробленим учасником пропозицією. Б.г. виконання забезпечує належне виконання зобов'язань постачальника або підрядника (принципала) перед відповідно покупцем або замовником (бенефіціаром) за укладеним контрактом шляхом сплати банком або страховою компанією (гарантом) в межах зазначеної суми грошей або, якщо це передбачено в гарантії, за вибором гаранта - шляхом забезпечення виконання контракту. Б.г. по поверненню платежів забезпечує виконання зобов'язання постачальника або підрядника перед відповідно покупцем або замовником по відшкодуванню будь-яких сум, виплачених бенефіціаром за контрактом і всупереч факту порушення контракту не повернутих йому.
З інших типів Б.г. найбільш відомими є гарантії платежів, які не можна вважати гарантіями виконання, так як принципалом в них виступає покупець або замовник - сторона, яка зобов'язана проводити платіж. Бенефіціари ж в ній - постачальники і підрядчики.
Видача Б.г. є прийняття на себе зобов'язання, тобто вчинення односторонньої угоди. Одне з найважливіших властивостей всякої гарантії як угоди - її умовність: зобов'язання гаранта завжди ускладнено відкладальною умовою - воно не виникає до тих пір, поки не настане певна подія. Гарант по тендерної гарантії зобов'язаний здійснювати платіж тільки тоді, коли принципал (учасник, який виграв торги) відмовиться заплатити організатору торгів названу ціну; по гарантії платежів обов'язок виникає тільки в разі, якщо платіж не досконалий покупцем або замовником і т.п.
Бенефіціар, висуваючи вимогу до гаранта про виконання по Б.г. зобов'язаний надати суду докази, що необхідне для виконання відкладальне умова вже наступило. Уніфіковані правила передбачають наступне: перелік таких доказів ( "документація") повинен міститися в самій гарантії. І тільки на той випадок, коли Б.г. такого переліку не містить, Правила встановлюють, які повинні бути докази. Так, для випадку з тендерною Б.г. бенефіціар зобов'язаний представити: а) заява із зазначенням про прийняття пропозиції принципала укласти угоду за підсумками торгів; б) заяву про те, що принципал після цього або не підписав контракт, або не представив гарантію виконання відповідно до умов тендеру; в) лист принципалу з доказами його отримання останнім, яке підтверджує згоду бенефіціара на розгляд будь-якого спору по будь-якої претензії принципала про повернення йому бенефіціаром всієї або частини суми, виплаченої по гарантії, в суді або арбітражі, вказаному в тендерних документах.
Якщо мова йде про Б.г. виконання або гарантії повернення платежів, доказами невиконання або неповернення платежів Правила вважають рішення суду або арбітражу, яке задовольняє позов, або письмова згода принципала з претензією і з сумою, що підлягає виплаті. Правила нічого не говорять про докази для Б.г. виробництва платежів. Слід вважати, що такі повинні бути перераховані в самій Б.г. Якщо цього не зроблено, бенефіціар має право представляти будь-які докази факту неплатежу, які однозначно свідчать про те, що платіж не досконалий.
Існує і особливий вид Б.г. де ніяких доказів настання факту, що є підставою виплати по гарантії, представляти не треба. Це "Б.г. під відповідальність" або "Б.г. на першу вимогу". Їх застосування регламентовано спеціальним актом МТП - Уніфікованими правилами для гарантій на першу вимогу. Обов'язковою умовою платежу за такою Б.г. має бути подання бенефіціаром платіжної вимоги, що містить просте твердження про те, що принципал порушив свої зобов'язання за контрактом, забезпеченому Б.г. а також перерахування зобов'язань, які порушив принципал. У разі якщо в Б.г. передбачено подання разом з платіжною вимогою будь-яких інших документів, такі повинні бути представлені. Але гарантії на першу вимогу характеризуються саме тим, що зазвичай ніяких додаткових документів, що підтверджують констатацію фактів в платіжній вимозі, представляти не потрібно. Правила говорять про те, що такі Б.г. видаються під відповідальність або самого принципала, або особи, що діє за його дорученням, що означає право гаранта, який виконав зобов'язання платежу по Б.г. пред'явити регресний позов до принципала або іншій особі (в залежності від того, під чию відповідальність видана Б.г.).
Інститут Б.г. передбачений нині чинним ГК РФ, - це гарантія на першу вимогу, видана під відповідальність принципала. На відміну від Уніфікованих правил ГК України не розрізняє банківських гарантій по виду зобов'язань, які вони забезпечують, і не передбачає можливості прийняття таких зобов'язань особами, які не є банками, іншими кредитними або страховими організаціями. У всіх інших характеристиках інститут Б.г. в ГК України ідентичний інституту гарантії на першу вимогу Уніфікованих правил.
Питання про заснування видачі Б.г. в ГК вирішене не однозначно. З одного боку (ст. 369 ЦК України), встановлено, що за видачу Б.г. принципал сплачує гаранту винагороду (сформулювавши це правило імперативно, законодавець не мав би допускати права регресу гаранта, який оплатив Б.г. до принципала), а з іншого (ст. 379 ЦК України) - передбачена можливість встановлення в угоді принципала і гаранта права останнього зажадати від принципала в порядку регресу відшкодування сум, сплачених бенефіціару по Б.г. Мабуть, законодавець виходив з припущення, що винагорода за видачу Б.г. буде не вище облікової банківської ставки. Однак на практиці винагорода визначається гарантом з таким розрахунком, щоб його сума за період дії Б.г. принесла дохід, що покриває різницю між сумою Б.г. і сумою отриманої винагороди. У підсумку гарант ніколи не залишиться в накладі, навіть при відсутності у нього права на регрес до принципала.
Б.г. за загальним правилом є безвідкличним документом (це зближує її з векселем), якщо тільки можливість відгуку не передбачена в тексті самої гарантії (ст. 371 ЦК України). На відміну від векселя право з Б.г. неймовірно, якщо в ній не передбачено інше (ст. 372 ЦК України).
Б.г. вступає в силу з дня її видачі, якщо в гарантії не передбачено інше (ст. 373 ЦК України), і діє до її припинення. Підставами припинення зобов'язання гаранта перед бенефіціаром є: а) сплата бенефіціару суми, на яку видана Б.р .;
б) закінчення певного в Б.г. терміну, на який вона видана; в) відмова бенефіціара від своїх прав по Б.г. і повернення її гаранту; г) відмова бенефіціара від своїх прав по Б.г. шляхом письмової заяви про звільнення гаранта від його зобов'язань (ст. 378 ГКРФ).
Найбільш природний спосіб припинення Б.г. - сплата її суми. Сплата повинна проводитися гарантом тільки проти подання бенефіціаром вимоги по Б.г. Така вимога має бути представлено гаранту в письмовій формі з додатком зазначених в Б.г. документів.У вимозі або в додатку до нього бенефіціар вказує, в чому полягає порушення принципалом основного зобов'язання, в забезпечення якого видана Б.г. Воно повинно бути представлено гаранту до закінчення визначеного в Б.г. терміну, на який вона видана (ст. 374 ЦК України). Гарант, який одержав вимогу бенефіціара про сплату за Б.г. зобов'язаний: без зволікання повідомити про це принципала і передати йому копії вимоги з усіма відносяться до нього, а також розглянути вимогу бенефіціара з доданими до неї документами в розумний строк і проявити розумну дбайливість, щоб встановити, чи відповідає ця вимога та додані до нього документи умовами гарантії (ст. 375 ЦК України). Під розумним строком в даному випадку ГК України розуміє час, яке необхідно і достатньо для отримання гарантом відповіді принципала на своє повідомлення про отриманому вимозі, для розгляду і (при необхідності) перевірки інформації, що міститься у відповіді принципала. Звичайно в Б.г. встановлюється, що гарант зобов'язаний сплатити суму гарантії протягом 3 банківських днів, наступних за днем отримання ним вимоги бенефіціара про сплату.
Гарант має право (а щодо принципала, до якого він може набути право регресу, - зобов'язаний (ст. 379 ЦК України)) відмовити бенефіціару в задоволенні його вимоги, якщо:
а) вимога або додані до неї документи не відповідають умовам Б.р .; б) вимога або додані до неї документи подані гарантові після закінчення визначеного в Б.г. терміну; в) якщо гаранту стало відомо, що основне зобов'язання, забезпечене банківською гарантією, повністю або в частині припинилося або недійсне. Про відмову задовольнити вимогу гарант повинен негайно сповістити бенефіціара, а в останньому випадку - і принципала (ст. 376 ЦК України).
При отриманні гарантом повторної вимоги бенефіціара, направленого їм не дивлячись на відмову задовольнити першу вимогу, заявлене на підставі "в", гарант зобов'язаний його задовольнити. Очевидно, що в такому випадку відповідальність за можливі збитки принципала буде нести бенефіціар, а не гарант.
Належне виконання зобов'язання гаранта саме може бути забезпечено, зокрема, неустойкою (штрафом, пенею). Крім того, оскільки зобов'язання є грошовим, його виконання завжди забезпечується сплатою відсотків за користування чужими коштами (ст. 395 ЦК України).
ЛЦТ.: Вольман І.Гарантійние опе-рації банків // Кредит і господарство, 1927, №5. С. 130-134; Казаков а Н.А. Банківські гарантії у зовнішній торгівлі СРСР / / Зовнішня торгівля, 1979, № 8.С. 18-24;
Дивитися що таке "БАНКІВСЬКА ГАРАНТІЯ" в інших словниках:
БАНКІВСЬКА ГАРАНТІЯ - (bank guarantee) Зобов'язання банку погасити борг, якщо позичальник не зможе цього зробити. Банківська гарантія може служити забезпеченням кредиту, однак самі банки, перш ніж дати таку гарантію, вимагають надійного забезпечення у вигляді готівки ... ... Фінансовий словник
Банківська Гарантія - (bank guarantee) Зобов'язання банку погасити борг, якщо це не зможе зробити позичальник. Банківська гарантія може служити забезпеченням кредиту, однак самі банки, перш ніж дати таку гарантію, вимагають надійного забезпечення. Бізнес. Тлумачний ... ... Словник бізнес-термінів
банківська гарантія - Спосіб забезпечення виконання зобов'язань, при якому банк, інша кредитна установа або страхова організація (гарант) дають на прохання іншої особи (принципала) письмове зобов'язання сплатити кредитору принципала (бенефіціару) в ... ... Довідник технічного перекладача
Банківська гарантія - - письмову обіцянку банку заплатити іншому банку, компанії або кому або за договором, кредиту або борговим цінним папером за третю сторону в разі, якщо ця сторона не виконає свої зобов'язання. Сторона, яка гарантує, називається ... ... Банківська енциклопедія
Банківська гарантія - (англ. Bank guarantee) в цивільному праві України один із способів забезпечення виконання зобов'язань. Відповідно до ст. 368 ГК РФ * в силу Б.г. банк, інша кредитна або страхова організація (гарант) дають на прохання ін. особи (принципала) ... ... Енциклопедія права
БАНКІВСЬКА ГАРАНТІЯ - один із способів забезпечення зобов'язань. За цивільним законодавством України в силу Б.г. банк, інша кредитна установа або страхова організація (гарант) дають на прохання ін. особи (принципала) письмове зобов'язання сплатити кредитору ... ... Юридичний словник
БАНКІВСЬКА ГАРАНТІЯ - поручительство банку гаранта за виконання грошових зобов'язань свого клієнта; при несплаті клієнтом у строк це зробить банк. Видається під відповідне забезпечення. Райзберг Б.А. Лозовський Л.Ш. Стародубцева Є.Б. Сучасний економічний ... ... Економічний словник
Банківська гарантія - (Bank guarantee) - спосіб забезпечення виконання зобов'язань. Банк, інша кредитна установа або страхова організація (гарант) дають на прохання іншої особи (принципала) письмове зобов'язання сплатити кредитору принципала (бенефіціару) ... Економіко-математичний словник
БАНКІВСЬКА ГАРАНТІЯ - видається банком гарантом поручительство за виконання клієнтом або іншою особою грошових чи інших зобов'язань. У разі невиконання цих зобов'язань банк, що видав гарантію, несе відповідальність за боргами позичальника в межах, обумовлених в ... Юридична енциклопедія
БАНКІВСЬКА ГАРАНТІЯ - згідно п. 1 ст. 310 ГК банківська гарантія є одним із способів забезпечення виконання зобов'язань. Поняття і види банківської гарантії наведені в ст. 164 БК. В силу банківської гарантії банк або небанківська кредитно фінансова ... ... Юридичний словник сучасної цивільного права