Ставка по іпотеці в Ощадбанку сьогодні
Хоча до реалізації положення урядом в первісному вигляді не дійшла, проте, деякі банки почали курс на зменшення відсотків. Як зазначалося вище, Сбербанк, поряд з іншими великими українськими кредитними організаціями, теж прагне до цього.
Відсоткова ставка: актуальні способи зниження
Поки договір іпотечного кредитування ще не укладений, постаратися зменшити переплати можна безліччю законних способів. Однак коли відносини з банком-кредитором вже оформлені, то для позичальника залишається всього три варіанти. Знизити розмір виплат можна одним з таких способів:
- домовитися з фінансовою установою про перегляд договору;
- взяти кредит в іншому банку за зниженою ставкою і погасити іпотеку;
- в разі порушення організацією договору вирішити питання в судовому порядку.
Рефінансування іпотечного кредиту
Цей спосіб знизити розмір виплат, через перегляд положень про позику, вигідним може виявитися в різний час в залежності від обраних умов. Якщо кредит повертати доводиться аннуїтетнимі щомісячними платежами, то оптимально вимагати перегляду на ранньому етапі. Клієнтам банків, які вибрали диференційований спосіб виплат, така опція може бути корисною в будь-який період. Але варто розуміти, що реально виграшним рефінансування буде, тільки якщо з моменту укладення договору ставки змінилися дуже сильно.
Є й інші чинники, на які варто звертати увагу, якщо є необхідність у використанні саме цього типу скорочення виплат по іпотеці. У кредитному договорі, який був укладений з Ощадбанком, не повинно бути нижче випадків. Якщо згідно з положеннями заставного договору вводиться заборона на дострокове погашення і обмовляється той момент, що при різниці між ставками не більше двох відсотків рефінансування неможливо, то оскаржувати це не має сенсу. Також, вимагаючи зміни договору, варто бути впевненим, що переоформлення не обійдеться дорожче, ніж можлива економія.
Реструктуризація договору кредиту
Спосіб скоротити розцінки іпотечного продукту можливі, наприклад, якщо зменшити період його повернення. Також ставку можна знизити, якщо погасити частину кредиту достроково. Ви можете змінити договору не тільки за цими пунктами, а й з інших питань про зобов'язання. Основний позитивний момент в даному варіанті для клієнта - суттєва зміна процентної ставки. Але домогтися цього не зовсім просто, і в першу чергу, доведеться подавати заяву в банк про зміну параметрів кредиту.
Процедура реструктуризації, по суті, є не переоформленням, а висновком нового договору з Ощадбанком. Для зниження боргового навантаження доведеться заново пройти збір документів і процес розгляду заявки. До заяви доведеться докласти паперу, які доводять збільшення доходу або інші обґрунтування і гарантії виплат. Наприклад, можна пред'явити довідку ПДФО-2, наказ про підвищення і інші подібні документи.
Те ж саме стосується часткового погашення кредиту достроково. Сплативши відразу значну суму, можна або скоротити терміни іпотечного договору, або знизити щомісячні платежі. У першому випадку, розмір повернення повинен бути більше, ніж нараховані відсотки, і це найбільш вигідно. Система погашення довгострокових кредитів разовим платежем буде зрозуміліше, якщо вивчити графік платежів. Зазвичай, коли скорочується термін, то і сума відсотків знижується. При зменшенні ж суми внесків ця зміна буде незначним.
Кредитні відділи банків розглядають іпотечні договори з точки зору мінімізації ризиків для себе. Тому, якщо політика фінансової установи і характер укладеного з ним договору дозволяють змінити його умови, то цим потрібно користуватися. Позичальникові слід записатися на консультацію до фахівця Ощадбанку, і лише потім подати відповідну заяву.
Професійна підтримка буде до місця, і якщо потрібно правильно розрахувати зниження переплати і вибір нових умов. Обмежень у використанні укладеного договору зазвичай не виникає. Якщо позичальник справно вносить платежі і не має прострочень за останні роки, то зміна іпотеки буде простою формальністю.
Вирішення питання з іпотекою через судовий розгляд
Звертатися за допомогою до юстиції варто, якщо ви вважаєте, що ваші права, які прописані в різних нормативних документах, були порушені банком. Особливо доцільна процедура також при зловживанні кредитною організацією умов договору. Сюди відносяться, наприклад, односторонні збільшення ставок або додаткові, не прописані спочатку збори в якості комісії. Захищаючи власні права, потрібно відразу потурбуватися і питаннями найму адвоката, адже представники відповідачів можуть мати обґрунтування законності своїх дій.
Доведеться не тільки ретельно вивчити договір іпотеки, а й готуватися до тривалих судових дебатів. Варто знати, що в цей період, під час розгляду ні в якому разі не можна припиняти виплати банку, навіть якщо ви вважаєте частина їх незаконними. Призупинення платежів або їх затримка може стати причиною для відмови, так як позивач сам стане порушником кредитних умов.
Якщо положення договору будуть змінені по суду, то слід діяти за таким алгоритмом. Спочатку позичальникові потрібно письмово звернутися із запитом до кредитну організацію. Потім слід дочекатися зниження ставки і перегляду договору через порушення нормативних актів кредитором. Якщо цього не відбудеться, то можна буде знову звернутися до суду. Але вже не для розглядів, а для отримання виконавчого листа про стягнення відсотків, які були незаконно взімаеми по кредиту.
Документи, які знадобляться для зниження ставки
Зміна договору іпотечного кредитування найпростіше оформити шляхом його внутрішньої реструктуризації. У цьому випадку клієнтові необхідно знати положення кредитної політики Ощадбанку і подробиці чинного на даний момент угоди. До заяви про зміну умов договору повинні бути додані документи, що гарантують повернення коштів і виконання інших вимог банку. Лише після цього позичальник отримає новий контракт, де будуть прописані змінені умови і обов'язково приведений графік виплат по іпотеці.
Найчастіше мінімальним набором документів, щоб спробувати знизити ставку, не обійтися. Крім звичайних вимог, відділ Ощадбанку, який видає іпотечні продукти, може зажадати виписки з Єдиного державного реєстру прав на нерухомість, довідку про заборгованість та документи, що підтверджують доходи. Зрозуміло, потрібно буде пред'явити і сам первинний договір і заяву, в якому ви обгрунтовуєте необхідність рефінансування ставки.
Чи знизиться відсоток по іпотеці і коли це станеться?
Питання, коли і наскільки знизяться ставки для клієнтів Ощадбанку, які обирають іпотеку, цікавий сотням тисяч наших співгромадян. Чи варто чекати цього зниження або йти оформляти купівлю власного житла прямо зараз, вирішити важко. У суспільстві є надії на зміну в бік зменшення процентної ставки, адже це було прописано в передвиборних обіцянках, дотримання яких поставлено під урядовий контроль. Весь цей оптимізм, втім, може бути не зовсім обґрунтований з економічної точки зору. Залежить довгострокове зниження ставок від великої кількості факторів, серед яких зовнішньополітична і зовнішньоекономічна обстановка, зміни ставки рефінансування та проблеми банківського сектора.