Порядок і умови обов'язкового протипожежного страхування повинні бути встановлені відповідним федеральним законом. Поки такий закон не прийнятий, тому протипожежне страхування здійснюється в добровільній формі. Страхування від вогню - традиційний і давно існуючий вид страхування. За договором "вогневого" страхування може бути застрахований не тільки ризик пожежі, а й багато інших небезпеки супутнього або настільки ж руйнівного характеру.
об'єкти страхування
Об'єктами страхування є будівлі, споруди, об'єкти незавершеного будівництва, передавальні пристрої, машини і обладнання, інвентар, продукція, сировина, матеріали, товари, паливо. домашнє та інше майно.
Договір страхування
Договір страхування може бути укладений як на все майно, так і на його окремі види. Різні види майна не можуть мати однаковий режим страхування. Найбільш цінні види майна (гроші, цінні папери, предмети мистецтва і т. Д.), А також вибухонебезпечні та горючі речовини страхуються за особливими умовами.
У страхуванні майна розрізняються основний і додатковий договори. За основним договором страхується тільки майно, що належить страхувальнику на праві власності. За додатковим договором страхується орендоване майно; майно, прийняте від інших підприємств і населення для переробки, ремонту, перевезення і зберігання; майно на час проведення експериментальних, дослідницьких робіт і експонування на виставках.
Договори страхування надають захист від ризиків загибелі або пошкодження майна від пожежі, удару блискавки, вибуху, повені, землетруси, просадки грунту, бурі, урагану, зливи, граду, зсуву, дії підгрунтових вод, селю, незвичайних для даної місцевості морозів або рясних снігопадів, припинення подачі електроенергії внаслідок стихійних лих, аварій опалювальної, водопровідної, каналізаційної і інших систем, проникнення води із сусіднього приміщення, падіння пілотованого літального апарату, його частин або вантажу.
Страховик зобов'язаний покривати також витрати страхувальника, пов'язані з прийняттям заходів щодо зменшення можливих збитків, навіть якщо ці заходи не мали успіху. Однак при цьому має бути доведено, що такі витрати були необхідні або зроблені за вказівкою страховика.
До складу додаткового страхового покриття, призначеного для компенсації непрямих збитків, можуть бути включені страхування майна від протиправних дій третіх осіб (підпал, підрив, крадіжка зі зломом); бій шибок і вітрин; втрати прибутку внаслідок перерви у виробництві.
Виключення зі страхового покриття складають збитки, не викликані застрахованими ризиками; що відбулися внаслідок природних процесів (фізичний знос, корозія); викликані застосуванням термічних процесів (гаряча обробка); пов'язані з порушенням правил зберігання (самозаймання, бродіння, гниття); викликані форс-мажорними обставинами.
Розмір страхового тарифу визначають при укладанні договору страхування, виходячи з обсягу відповідальності страховика в залежності від виду майна і застрахованих ризиків. Тарифікація - це віднесення ризику до певної тарифної групи.
У тарифікації ризику виділяються наступні етапи:- визначення виду будови (за матеріалом і морфологічних особливостей будівлі);
- визначення виду діяльності (цивільні, комерційні, промислові, сільськогосподарські ризики);
- класифікація майна, що знаходиться в будівлі (обладнання, машини, незавершене виробництво, запаси сировини, напівфабрикатів, готової продукції і т. д. види домашнього майна);
- визначення внутрішніх і зовнішніх факторів, що обтяжують або знижують ризик (служить підставою для застосування надбавок і знижок).
