Добросовісний позичальник іпотечного позики рано чи пізно задумається про те, як швидко погасити іпотеку, а то і зовсім достроково погасити іпотечний кредит. Адже довгостроковий кредит на житло дуже обтяжує, і навіть дострокове погашення іпотеки, часом, вигідніше, ніж виплачувати житловий кредит весь термін. А багатьох бажання швидко розрахуватися з іпотекою носить чисто психологічний характер. Усвідомлення того, що протягом довгого часу на позичальника висить зобов'язання виплачувати борг, дуже важко, а в умовах сьогоднішньої нестабільної економіки, мало хто, з оформили іпотеку, впевнений, що зможе внести наступний платіж.
Кращі способи, як швидко погасити іпотеку
А можливо, позичальник розуміє, що його фінансове становище погіршується і тому хоче швидше звільнитися від обтяжень. Інші - розглядають переїзд в інше місто або навіть країну найближчим часом, і у них виникає потреба в якнайшвидшому погашенні іпотечного кредиту, щоб продати придбану нерухомість. Крім того, іпотека передбачає, крім основних щомісячних платежів, несення інших щорічних витрат на страхування іпотечного житла.
У зв'язку з цим, у позичальника виникає безліч причин, за якими йому хочеться швидше розрахуватися з іпотекою і скоротити підсумкові витрати, щоб полегшити життя і собі, і банку переплатити менше. В цьому випадку банківська система пропонує кілька способів швидкого погашення іпотечної позики. Сьогодні ми розглянемо основні моменти кожного варіанта, які необхідно знати позичальникові, що бажає швидко розрахуватися з іпотекою і заощадити свої кошти.
Дострокове погашення - швидке рішення
У договорі, який позичальник укладав з банком, повинна бути інформація про умови повного або часткового дострокового погашення іпотеки. Ознайомившись з цією інформацією, необхідно виконати всі зазначені вимоги і відправити заявку в банк про дострокове погашення кредиту із зазначенням суми і позначкою: повне або часткове. Відмовитися від цієї угоди банк не має право, згідно із законодавством, і якщо протягом 30 днів позичальник не отримає відповідь, то він може звернутися до суду.
Часткове дострокове погашення іпотеки передбачає щомісячне внесення суми, яка значно перевищує щомісячний платіж. В цьому випадку позичальник може також попросити про скорочення терміну кредитування, про що клієнт повинен повідомити страхову компанію, щоб не переплачувати гроші за початковий термін іпотеки. Банк перерахує новий щомісячний платіж відповідно до нинішніх умов. У будь-якому випадку, позичальник істотно заощадить, і розмір переплати кредитору значно зменшиться.
Повне дострокове погашення іпотечного кредиту мало чим відрізняється від часткового по процедурі - позичальник приходить в банк з паспортом і договором кредитування, подає заявою про бажання повністю погасити кредит. Як правило, банк йде назустріч клієнту і швидко приймає позитивне рішення. Після внесення повної суми іпотеки, позичальник звертається в страхову компанію, щоб повернути гроші за невикористану страховку і оформляє документи про зняття обтяження з нерухомості.
Погашення іпотеки швидко і вигідно
Рефінансування іпотечного кредиту
Спосіб рефінансування або реструктуризацію іпотеки перед позичальником відкриває набагато більше можливостей. Оформляючи іпотеку заново, він може істотно змінити умови кредиту. Умови рефінансування іпотеки в новому банку можуть знизити процентну ставку, що зменшить виплати, або ж зменшити строк кредитування, що допоможе швидше погасити іпотечний кредит. Саме тому велика кількість позичальників розглядають можливість рефінансування іпотеки.
Однак, як стверджують експерти, рефінансування іпотеки вигідно в тому випадку якщо різниця процентних ставок у новому банку складе не менше 3%. Реструктуризація іпотечної позики також вигідна для валютних позичальників, які оформляли доларовий кредит на покупку житла при сильному рублі, сьогодні, при серйозне зростання американської валюти, отримують можливість рефінансування іпотеки і, відповідно, більш швидкого і вигідного її погашення.
При рефінансуванні будь-якого виду іпотеки позичальник може звернутися як до свого банку, так і в сторонню кредитну організацію, перезакладивая іпотечне житло. У разі реструктуризації іпотечного кредиту в іншому банку, він перекуповується у теперішнього банку на нових більш вигідних для позичальника умовах. Для цього, новий кредитор погашає заборгованість перед іншим банком, і сам стає власником застави і одержувачем щомісячних виплат по іпотеці.
Податкові відрахування, материнський капітал і споживчий кредит
Існує ще кілька способів швидко повернути іпотечний борг банку:
- Податкове вирахування. Кожна людина, що купує житло за допомогою іпотечного кредиту, може розраховувати на допомогу держави. Повернути частину грошей за іпотеку допоможе податкове вирахування, пізніше цю суму можна використовувати для погашення кредиту. Кожен який отримує нерухомість має право отримати назад 13% податків з суми, яка була витрачена на придбання житла, але не більше 2 000 000 рублів. Податкові відрахування при іпотеці також поширюється і на відсотки по кредиту.
- Материнський капітал. Сім'ї, в яких народився або був усиновлений другий і наступні діти, також не залишаться без підтримки держави. Так, материнський капітал може бути використаний для погашення іпотеки достроково або для внесення в якості початкового внеску.
- Споживчий кредит. Якщо позичальникові не терпиться швидше погасити іпотеку, то він може взяти звичайний споживчий кредит готівкою і внести решту суми за іпотечний кредит. Однак, цей спосіб не дуже вигідний: процентна ставка на кілька рівнів вище, щомісячні платежі більше, а максимальна сума кредиту - обмежена, не більше одного мільйона рублів.
Як бачите, способів, швидко погасити іпотеку більш ніж достатньо, проте кожен позичальник повинен вирішити, який із способів підійде йому більше.
