Як краще відправити або отримати грошовий переказ з-за кордону? Які податки і комісії доведеться заплатити? Які документи потрібні, щоб постійно відправляти або отримувати перекази без блокування рахунку? Відповіді на ці питання можна побачити в статті.
Банківський переказ з-за кордону: нюанси і особливості
При безготівковому розрахунку часто використовуються банківські перекази. Це - не найшвидший і простий варіант перевести грошові кошти з-за кордону. Хоча він і доступний: для отримання будь-яких сум потрібно мати лише розрахунковий рахунок або пластикову карту, яка також прив'язується до розрахункового рахунку.
Переклад може здійснити будь-яка людина, який буде мати у своєму розпорядженні вашими даними. Для відправлення грошей йому потрібно прийти в будь-який банк, що працює на міжнародному рівні, і надати його співробітникові:
- міжнародна назва банку, в якому відкрито рахунок одержувача (наприклад, Zapsibkombank);
- ім'я одержувача на латиниці (його краще переписати з банківської карти або уточнити правильне написання в банку);
- номер рахунку, на який здійснюється переказ;
- SWIFT-код. Будьте уважні: коди можуть відрізнятися у різних регіональних підрозділів організації. Краще уточнити код безпосередньо в найближчому відділенні банку;
- призначення платежу. Найкраще використовувати слово gift - подарунок.
Якщо ви плануєте відправити або отримати всього один переклад з-за кордону, такого набору відомостей буде досить.
Як отримати переказ і зняти гроші
Для отримання грошових коштів не потрібно робити нічого. Засоби автоматично надійдуть на вказаний відправником рахунок протягом декількох робочих днів - терміни операції залежать від нюансів роботи банку. Можна буде їх перевести в готівку, перевести на інший рахунок або оплатити ними покупку - в загальному, використовувати як звичайні гроші.
Банківський переказ з-за кордону має свої плюси:
- зручність - одержувачу не потрібно йти в банк;
- порівняно низька комісія. У більшості випадків зарахування на рахунок взагалі не обкладається їй.
Але такий переклад може обійтися і занадто дорого, якщо перевищити допустимі ліміти або зняти гроші з рахунку відразу. У більшості банків встановлена комісія в розмірі 1-2% від суми, якщо гроші прийшли безготівковим шляхом і зняті протягом 10 - 60 днів після надходження. Крім того, в тарифах пластикових карт також зустрічаються обмеження. Наприклад, можна зняти не більше 150 000 рублів без комісії, а якщо ліміт перевищено, доведеться платити 2% від переводиться в готівку.
Приватні та комерційні переклади
Якщо ви плануєте постійно отримувати або відправляти грошові перекази з-за кордону, доведеться витратити більше часу на оформлення документів. Найпростіший спосіб вирішити проблеми з документальним оформленням операцій для відправника - відкрити за кордоном додаткову дебетову карту, прив'язану до основного розрахунковому рахунку в валюті. Вона повинна бути відкрита на ім'я одержувача, якому періодично потрібно відсилати гроші. В цьому випадку краще вибрати банк, що не стягують комісію за конвертацію, і приготуватися до того, що карту будуть періодично блокувати за «сумнівні операції».
Якщо отримувати регулярні виплати в статусі юридичної особи або індивідуального підприємця, потрібно приготуватися до постійної роботи з документами. Заздалегідь обговоріть деталі вашого бізнесу зі службою валютного контролю банку. Вам відкриють три рахунки: транзитний валютний, поточні валютний і рублевий. Оформляйте на кожного контрагента «Паспорт угоди» ще до здійснення першої операції. Закривайте кожен етап роботи відповідним актом і обов'язково надавайте його копію у відділ валютного контролю.
Система грошових переказів: швидке отримання грошей
Разовий переклад з-за кордону можна провести через популярні системи грошових переказів, що діють у всьому світі. Для цього відправник повинен прийти в офіс такої компанії - наприклад, в пункти Western Union або MoneyGram - і вказати прізвище та ім'я одержувача, а також країну, в якій він проживає. Після цього відправник отримує секретний код - набір цифр або цифр і букв латинського алфавіту, який є «ключем» до перекладу. Потрібно передати його одержувачу.
Одержувач може забрати гроші в будь-якому найближчому офісі компанії-партнера системи грошових переказів або в банку, який співпрацює з нею. Досить просто пред'явити паспорт і назвати той самий секретний код. Отримати гроші можна в валюті відправлення або в рублях - тоді конвертація пройде за внутрішнім курсом банку.
Переказ грошей з-за кордону через спеціальні системи досить зручний: одержувачу не потрібно відкривати рахунок, а гроші надходять протягом 1-2 робочих днів. Але за комфорт доведеться платити комісію: вона зазвичай становить 1-2% від суми переказу.
Електронні платіжні системи: сучасний варіант
Відправляти і отримувати гроші з-за кордону за допомогою електронних гаманців найзручніше. Можна використовувати будь-які сервіси, що працюють на міжнародному рівні, наприклад - WebMoney або PayPal.
Величезний плюс такого способу отримання грошей з-за кордону - швидкий переклад. У більшості систем він займає не більше 10 хвилин. Мінус в обмеженнях, встановлених сервісами. Для виведення великих сум користувач зобов'язаний пройти процедуру ідентифікації, надавши в службу технічної підтримки скан-копії документів, що засвідчують особу.
Податки і обмеження по сумі переказу
Якщо переклад прийшов від найближчих родичів, вам не доведеться платити податки. Потрібно просто оформити переведення як подарунок і отримати гроші без сплати стандартних 13%. У всіх інших випадках одержувач зобов'язаний віддати державі податок.
Всі переклади на суму понад 600 000 рублей або еквівалента у валюті потрапляють під валютний контроль. Цього не варто боятися, якщо ви можете пояснити призначення платежу або підтвердити спорідненість з відправником. Якщо ви не зможете виразно пояснити, хто і навіщо відправив вам гроші, операція буде припинена.
Перед переведенням грошових коштів в іншу країну або отриманням грошей з-за кордону варто уважно ознайомиться з умовами банку, електронної системи або системи грошових переказів. Дізнайтеся про всі комісіях і сплатите податок, якщо гроші прийшли не від родича.