Договір банківського вкладу передбачає участь двох сторін - вкладника і банку, у кожної з яких є свої права і обов'язки.
Саме зараз ми розглянемо питання переходу прав і обов'язків вкладника до іншої особи, можливість якого випливає з основ цивільного законодавства. Адже при внесенні грошей на депозит, вкладник не втрачає право власності на ці гроші, він просто позбавляється на певний час можливості вільно ними користуватися, якщо не хоче втратити дохід у вигляді відсотків.
Необхідність вдатися до перекладу вкладу на іншу особу може виникнути з ряду причин, що випливають як за законом, так і в силу прояви волі вкладника.
Спадкування банківського вкладу
Відносно депозиту, перехід на нього прав за законом передбачений в разі спадкування (коли від однієї особи до іншої переходять всі права, в тому числі і за договором банківського вкладу). Тут мається на увазі перехід прав після смерті вкладника.
Після того як спадкоємець отримає свідоцтво про спадщину, він може звернутися в банк за вкладом. З моменту смерті до звернення в банк спадкоємця умови депозиту не можуть змінюватися на підставі того, що вкладник помер.
Весь цей час відсотки повинні нараховуватися в загальному порядку, передбаченому умовами вкладу, якщо не закінчився його термін. А якщо термін депозиту закінчився, то банк повинен здійснити стандартні дії, передбачені в такому випадку.
Розділ вкладу при розлученні
Так само на підставі закону права на депозит можуть перейти за рішенням суду. Часто таким чином вирішується доля банківського вкладу подружжя після розлучення - суд присуджує права на гроші, внесені на депозит, тому з подружжя, який не був номінальним власником, т. Е. Не його ім'я стояло в договорі.
Відповідно до Сімейного Кодексу РФ, депозит, відкритий в той час, коли подружжя перебувало в шлюбі, належить їм обом в рівних частках. Звичайно, якщо був складений шлюбний договір, то це правило не діє, але на терріторііУкаіни це рідкісне явище.
Розділ вкладу при розлученні відбувається також, як і розділ решти майна і якщо колишнє подружжя не може досягти згоди в цьому питанні, тоді це робить за них суд.
Переоформлення вкладу в рамках угоди
Вкладник може передати свої права іншій особі, уклавши з ним угоду. Причин переоформити вклад може бути багато, наприклад, вкладник хоче подарувати гроші своєму родичу. Але вільних коштів у нього немає, тільки ті, що лежать в банку. Знімати він їх не хоче, тому що це невигідно, загубляться відсотки, тому вирішує передати свої права на банківський вклад. Або ж таким чином вкладник хоче розплатитися за борги.
Специфіка законодавства не допускає, щоб сам депозитний договір став предметом угоди, оформляється перехід прав тільки на грошові кошти. Цивільним кодексом України передбачено, що перехід прав вкладника (який виступає в ролі кредитора по відношенню до банку) за угодою відбувається у вигляді поступки вимоги. Тобто вкладник передає своє право вимагати від банку повернення вкладених грошей і нарахованих на них відсотків.
Договір відступлення права вимоги, або ж його ще називають цессией, може бути укладений лише за згодою банку, якщо ця вимога була включено в депозитний договір.
У певних випадках банк має право взагалі заборонити передавати право вимоги по відкритому у нього депозиту, знову ж цей пункт повинен бути прописаний в депозитному договорі.
Окремі види депозитів передбачають видачу сертифікатів як підтвердження внесення банківських коштів. Такі сертифікати або ощадні книжки можуть бути не іменними, а на пред'явника. Тоді особа, яка зробила внесок, і особа, яка пред'явила вимогу на отримання грошей, може не збігатися. А передача сертифікату значно полегшує оформлення процедури передачі права вимоги. Але при цьому повинен дотримуватися порядок передачі сертифіката, прописаний в депозитному договорі.
Якими б не були причини зміни сторони за договором банківського вкладу, але це не відбивається на умовах депозитного договору, і не веде до зміни процентної ставки або скорочення терміну вкладу.