Чим МФО відрізняється від банку
Мікрофінансові компанії на відміну від банків мають більш просту лінійку продуктів. Якщо в банку ви можете відкрити депозит, оформити іпотеку, отримати кредитну картку, то МФО призначене для кредитування громадян на невеликі суми (зазвичай до 50 тис. Рублів) і на нетривалий термін (до 4-х тижнів). Крім того, в МФО більш лояльні до відбору своїх позичальників, ніж банки. Однак процентна ставка і штрафи за прострочення у МФО істотно вище. Якщо в банку середня ставка по кредиту без забезпечення становить 27% річних, то в МФО вона досягає 800% річних.
Як вибрати надійну МФО
Всі легальні мікрофінансові організації повинні складатися в реєстрі Центробанку. Також бажано перевірити, чи перебуває компанія в саморегулівних організація, членство яких зобов'язує дотримуватися певних стандартів роботи. Всього в Росії дві саморегульовані організації - «Мир», яка працює з великими організаціями і «Єдність», спрямована на регіональні компанії. Їх реєстр розміщені тут і тут.
Вивчити враження клієнтів МФО можна на сторінці відгуків Порівняй
Як взяти мікропозик
На відміну від банку, для отримання кредиту в МФО не потрібно довідки про доходи. Єдиний документ, який вам потрібен - це паспорт. Позику можна оформити не тільки готівкою в офісі компанії, а й дистанційно. У цьому випадку компанія перешле вам гроші на банківську карту або ж на електронний гаманець. Ці позики можна також погашати за допомогою банківської карти. Також деякі компанії видають позики готівкою через систему грошових переказів, якщо в місті позичальника немає офісу мікрофінансової компанії.
Які типи мікропозик бувають
Незважаючи на те, що МФО пропонують не такий широкий асортимент продуктів, як банки, деякі МФО ускладнюють продукти. Крім звичайного позики до зарплати, ви можете оформити позику під заставу нерухомості. Він істотно знизить ставку (до 70-100%), але для його оформлення потрібні документи на закладалася нерухомість.
Як дізнатися повну ставку по мікропозик
З якої причини можуть відмовити в мікропозик
У яких випадках краще відмовитися від використання мікропозик?
Не варто брати мікропозик, якщо ви не впевнені, що у вас точно буде надходження коштів для погашення кредиту. Пропуск платежів обійдеться досить дорого, легко потрапити в боргову яму. У деяких компаній штраф може досягати 10% в день від суми простроченого платежу.
Що робити, якщо ви потрапили в скрутну фінансову ситуацію і не можете погасити мікрокредит
Найкраще зателефонувати в мікрофінансову компанію і пояснити ситуацію. МФО вигідніше прийти з позичальником до компромісу, ніж передавати борг колекторам. Вам можуть запропонувати тимчасову відстрочку боргу без нарахування штрафів або ж реструктуризацію кредиту.
Не варто, замість того, щоб погасити частину боргу, звертатися до антіколлеторам (раздолжітелям), так як допомогу від них нульова. Єдине, в чому вони вам можуть допомогти - це юридичний супровід в суді.
Куди звертатися, якщо вам загрожують колектори
Що стосується частоти контактів, то колектори не мають права дзвонити вам частіше двох разів на тиждень і зустрічатися частіше одного разу на тиждень. Спілкування колекторів і боржників заборонено у вихідні з 20:00 до 9:00 і по буднях з 22:00 до 8:00. Перед тим, як зателефонувати вам, колектор повинен вказати свої ім'я та прізвище і посаду. При цьому боржникові надається право відмовитися від спілкування з колектором. Для цього вам слід звернутися до нотаріуса.
Якщо компанія порушує, то можна подати скаргу в Центробанк в відділ захисту прав споживачів фінансових послуг. а також звернутися в саморегулюючу організацію колекторів НАПКА. Навіть якщо колекторська контора не перебуває серед її членів, в організації розглянуть ваше звернення.