Все частіше люди звертаються за фінансовою допомогою в мікрофінансові організації. Пояснень цьому декілька - низький рівень заробітної плати та її затримка, борги, термінові покупки. Гроші іноді потрібні просто на те, щоб дожити до зарплати, а ні друзі, ні родичі не можуть допомогти. Крім того, часом необхідно терміново щось купити, будь то побутова техніка по одноденної акції або ліки. Для того, щоб подолати важку фінансову ситуацію, можна звернутися в МФО - і просто і оперативно отримати необхідну суму.
Як працюють МФО
МФО не вимагають великої кількості документів - часто для отримання позики досить паспорта. В офісі або на сайті організації ви можете заповнити анкету, і протягом короткого часу (від однієї години до доби в залежності від організації і встановлених в ній перевірок) отримати гроші готівкою, на карту або на рахунок електронного гаманця або в банку.
Шахраї серед МФО
Однак разом з популярністю організацій, що надають швидкі кредити, зросла і кількість шахраїв, які намагаються нажитися на звертаються до них позичальникам. Найчастіше фальшиві мікрофінансові організації створюють сайт, копію сайту популярної організації, з максимально схожою назвою. Позичальники, які потрапляють на такий сайт, заповнюють заявку на мікрокредит, після чого їм приходить повідомлення про те, що необхідно виплатити комісію за перерахування коштів. Клієнти виплачують комісію, проте в позику їм відмовляють. Але шахраї на цьому не зупиняються. Отримавши паспортні дані постраждалих із заповнених на сайті анкет, шахраї беруть позику в іншій кредитній організації, надаючи вкрадені дані. Після цього нічого не підозрюють потерпілі дізнаються, що повинні мікрофінансовим організаціям часом просто непідйомні суми.
Як перевірити МФО, щоб не потрапити до рук шахраїв? Для цього позичальникам потрібно слідувати декільком правилам:
- Перш за все необхідно перевірити мікрофінансову організацію за Реєстром МФО Центробанку. Якщо в реєстрі такої організації немає, краще не користуватися її послугами - швидше за все їй управляють шахраї.
- В надійних організаціях ніколи не вимагатимуть сплатити комісію за переказ коштів. Навіть якщо комісія встановлена, вона вираховується з суми позики, перекладеної на карту клієнта. Окремою оплати комісії вимагають тільки шахраї.
- Обов'язково пошукайте відгуки про компанії, в яку хочете звернутися. Інформація про її клонах обов'язково знайдеться на просторах інтернету. Крім того, почитавши відгуки, ви точно зможете визначитися, чи варто довіряти цій фірмі, навіть якщо вона справжня.
- Також зверніть увагу на статус організації. Якщо в назві є «МФК» або «мікрофінансових компанія», а максимальна сума позики перевищує 15 тис. Рублів, це шахраї. Згідно із законом клієнти мікрофінансових компаній, які бажають отримати позику на суму понад 15 тис. Рублів, повинні звернутися в банки, з яким співпрацюють ці МФК, щоб пройти повну ідентифікацію.
- Навіть якщо ви впевнені в організацію, в якій берете позику, ретельно прочитайте договір перед підписанням. Зверніть увагу на суми комісій, процентні ставки і умови пролонгації. Переконайтеся, що правильно зрозуміли умови позики і не подумали, що 5% - це відсотки в рік, а не в день.
Що робити, якщо постраждали від шахрайства в МФО
Якщо ви все-таки постраждали від недобросовісних фінансових організацій або аферистів, варто відразу ж звернутися в Службу по захисту прав споживачів фінансових послуг. У разі, якщо ви виявили, що умови договору не відповідають вимогам, потрібно звернутися в Росспоживнагляд. Буває і так, що на позичальників чиниться тиск - не тільки психологічний, а й фізичне. В такому випадку слід негайно звернутися до правоохоронних органів.
Щоб вибрати МФО для мікропозик, детально вивчіть ринок пропозицій мікрофінансових організацій. Для того, щоб отримати позику на максимально зручних умовах, потрібно врахувати безліч чинників.
Перший критерій - надійність. Як правило надійні організації не тільки зареєстровані в реєстрі Центробанку, але і мають безліч філій в регіоні і по країні. Крім того, потрібно звернути увагу на те, щоб організація, в якій ви зацікавлені, чи не була залучена в скандали. Ви можете почитати відгуки про компанії, але вірте тільки цифрам - багато відгуки пишуться людьми, ніколи не користувалися послугами мікрокредитів.
Наступне, що обов'язково потрібно врахувати, вибираючи організацію для позики, це умови, на яких надається мікрокредит. Сюди входять мінімальна і максимальна сума позики, терміни позик і процентна ставка. Для зручності клієнтів багато фірм передбачили онлайн-калькулятори позики, що дозволяють розрахувати термін і суму виплати боргу.
Крім того, не беріть кредит в мікрофінансових організаціях, якщо не впевнені, що зможете повернути гроші. МФО надають свої послуги з мінімальним пакетом документів, не вимагаючи довідок про доходи і присутності поручителів, і саме тому ризикують сильніше великих банків. Цей ризик виправдовує високі ставки, а комісії і штрафи за прострочення дуже високі. Якщо кредит все-таки потрібен, але ви сумніваєтеся, що повернете борг вчасно, шукайте займ з пролонгацією.