Тривалий пільговий період, видача кредитної карти по двох документах, можливість зменшити процентну ставку, надавши 3 документ (на вибір), пільговий період поширюється на всі операції, включаючи зняття готівки
Істотна комісія за зняття кредитних і власних коштів, процентна ставка встановлюється в широких межах (невизначеність), істотні санкції за прострочення платежу, істотна комісія за смс-інформування, значна плата за річне обслуговування, бонусна програма фактично відсутня
Секрети пільгового періоду Альфа-Банку - 100 днів
Почнемо з самого головного, безвідсоткового періоду по карті, який триває 100 днів. Слід зазначити, що він не зовсім звичайний, і якщо ви мали досвід користування кредитними картами, то вам доведеться поглянути на пільговий період (ЛП) по-новому. Справа в тому, що у кредиток Альфа-банку ЛП починається з першої покупки або зі зняття готівки (з дня заборгованості, що утворилася) і закінчується рівно через 100 днів, тобто якщо за цей час ви погасили заборгованість в нуль (повністю), то ви скористалися кредитом безкоштовно.
При цьому необхідно виконати наступне умова: кожен місяць до кінця платіжного періоду на картковий рахунок необхідно вносити обов'язковий мінімальний платіж 5% від суми заборгованості.
Ось як банк зображує дію свого 100-денного пільгового періоду.
Натисніть для збільшення
А ось приклад дії ЛП на середньостатистичної кредитці.
Платіжний період (ПП) за карткою «100 днів без відсотків» триває 20 днів і кожен місяць починається з того числа, коли був укладений кредитний договір (отриманий кредитний ліміт), якщо простіше, то з моменту отримання карти починається місяць звітного періоду (витрати) , а після нього 20 днів платіжного (внесення обов'язкового щомісячного платежу).
Зверніть увагу! Відсотки за кредит починають розраховуватися щодня з моменту утворення заборгованості, і якщо протягом ЛП борг не буде погашений повністю (нехай навіть залишиться непогашеною 1 копійка), банк нарахує відсотки за весь час використовуваного кредиту, включаючи сам безвідсотковий період.
Невиплата обов'язкових щомісячний платежів в строк загрожує серйозними штрафами (1% неустойки на прострочену заборгованість) і зіпсованою кредитною історією.
Не треба забувати і про те, що з кредитки списується сума за щорічне обслуговування на наступний день після активації (картка активується в відділенні по введенню ПІН-коду або по дзвінку на контактну лінію) - в рахунок вашого кредиту. Вона повинна бути погашена до закінчення платіжного періоду, навіть якщо покупки по пластику не відбувались.
Ще звертаю вашу увагу, що грейс-період (ще одна назва ЛП) нечесний, тобто поки борг повністю не сплачено, новий безвідсотковий період не дадуть (це якщо по-простому, а детальну інформацію про чесне і нечесне пільговому періоді і про інших його нюансах дивіться тут).
Відразу ж напрошується спосіб вигідного застосування карти - велика покупка безготівково (або кілька за невеликий період часу), а потім спокійна виплата боргу протягом ста днів. До речі, не обов'язково платити 5% щомісяця, краще, нехай це буде більша сума (як гаманець дозволить).
Умови і тарифи - де виграємо і де програємо
Ще одна перевага стоденної картки - на зняття готівки в банкоматах поширюється дія пільгового періоду. Але ось комісія за зняття немаленька - 6,9% (мін. 500 руб.) У всіх банкоматах, тому краще використовувати сотку (так називають цей пластик в інтернеті, дивіться інші клички банківських продуктів) по її призначенню - оплата в магазинах, а не переведення в готівку.
Є ще одне але!
На карту можна покласти власні кошти, але якщо ви вирішите їх зняти в банкоматі, то банк і з них теж візьме комісію 6,9%. Будьте обережні!
У скільки ж обходяться власникові такі переваги? Недешево - 1290 рублів на рік, це в середньому трохи вище ніж у конкурентів, але при правильному використанні цього кредитного продукту, така сума окупиться. На жаль, особливих булочок і бонусів у карти немає (хоча є знижки при оплаті у партнерів), з ними б сотка тільки виграла.
Відсотки за кредит не фіксовані: від 26,99 до 39,99%, але про це ми поговоримо трохи далі. Конверсія в іноземні валюти по курсу ЦБ (кандидат для оплати в зарубіжних інтернет-магазинах і для поїздки за кордон).
З доп.услуг платне SMS-повідомлення (59 руб. / Міс. З другого місяця) - є в рамках SMS-банку «Альфа-Чек», яке можна і не підключати, безкоштовні інтернет-банк «Альфа-Клік» і мобільний банк «Альфа-Мобайл», де можна дізнатися інформацію про рух коштів на рахунку, дату погашення та суму мінімального платежу, заборгованість тощо. Звичайно ж, є страхування життя: 0,67%, без урахування ПДВ, щомісяця від суми заборгованості - відмовляємося при бажанні на місці.
Трохи псує картину ліміт зі зняття готівки - 60 тис. Руб. в місяць, але господар - пан.
Поповнити кредитну карту без комісії можна в банкоматах Альфа-банку з функцією прийому готівки (Альфа-Кеш), а також в терміналах Московського Кредитного Банку (в Москві), коло партнерів, де можна погасити кредит з комісією значно вище (Евросеть, Зв'язковий, Елекснет , МТС, КИВИ і т.д.).
Увага - прийом готівки в рахунок погашення по кредитці в відділенні обкладається комісією 250 руб.
Зняти кошти можна не тільки в своїх банкоматах, але і без додаткової комісії в банкоматах банків-партнерів: Промсвязьбанк, Россельхозбанк, МДМ Банк, Росбанк, Убрир і Московський Кредитний Банк.
Як оформити і отримати карту Альфа-Банку «100 днів без відсотків»
На борту чіп, з інших технологій безпечних платежів - 3DSecure.
Зверніть увагу. що індивідуальним підприємцям, приватним адвокатам і нотаріусам, а також тим, хто прописаний в гуртожитку, кредитку не дадуть (інфо з оф. сайту).
З документів необхідний не тільки паспорт, але (на вибір) і закордонний паспорт; водійське посвідчення; свідоцтво ІПН; СНІЛС; поліс ОМС.
А якщо ви хочете процентну ставку півгодини, будьте ласкаві надати що-небудь з цих документів: св-во про реєстрацію авто; копія закордонного. паспорта з інформацією про поїздку закордон за 12 місяців; копія лицьового боку поліса ДМС.
Ну і, нарешті, якщо ви хочете зовсім маленьку ставку, то принесіть довідку про ваші доходи за формою 2-ПДФО за останні 3 місяці (або за формою банку).
На підставі поданих документів, вашої кредитної історії та інших факторів, що оцінюються банком - вам визначать ставку по кредиту (від 26,99 до 39,99%) і максимальний кредитний ліміт для VISA Classic і MC Standard (від 5 000 до 150 000 - для регіонів, від 10 800 до 150 000 - для Москви і Московської області).
Порівняння тарифів, за якими відрізняються класика, голд-карти і платинові картки дивіться в таблиці.
Відмінності по картам Альфа-Банку Visa і MasterCard з стоденні пільговим періодом (для різних статусів)
VISA Classic,
MasterCard Standard
VISA Gold,
MasterCard Gold
Заявку на картку онлайн ви можете подати на сайті банку (за посиланням вище). Протягом 1 дня (не довше 5 робочих днів) вас сповістять про рішення, і через 3-5 днів карта буде виготовлена - необхідно відвідати відділення з документами і її отримати.
Самі представники банку відповідають стандартно:
В анкеті-заяві на отримання кредитної картки міститься Ваше підтвердження (підпис) того, що Ви ознайомлені та згодні з загальними умовами кредитування і тарифами Банку.
Можливо, що це в якійсь мірі лукавство, але це прийнято абсолютно у всіх кредитних організаціях - внесення обов'язкової щомісячної суми за кредитками. Такі відгуки говорять про недостатню фінансової грамотності, та банк нічого не збрехав.
Деякі клієнти чомусь вирішили, що і знімати гроші також можна без відсотків за умови їх погашення в стоденний період. Наївні люди, будь-який банк ставить на переведення в готівку буквально загороджувальні відсотки (в нашому випадку 5.9%) - добре, що на цю операцію поширюється дія ЛП.
У цьому відкликання клієнт відгукується позитивно про сотці, але випадково потрапив на комісію при поповненні карти в касі відділення (треба було доповісти 20 рублів, а зняли 250 - сміх крізь сльози).
Про зустрічаються технічні проблеми (а у кого їх немає?) І про людський фактор (про це можна говорити, не перестаючи про, напевно, будь-який організації) ви знайдете чимало відгуків. І все ж багато хвалять цю карту, і причина очевидна!
Просто огр00мний безвідсотковий період - це основна причина популярності відомого продукту Альфа-Банку. Найвигідніший спосіб використовувати всі можливості карти - зробити дорогу покупку і погасити за 100 днів всю суму повністю. Без відсотків, тільки річне обслуговування!
Якщо вас влаштовує така фінансова схема, і ви не будете порушувати умови кредитного договору - це відмінний вибір (наприклад, як окрема картка для великих покупок).
Кредитка «100 днів без відсотків» може використовуватися і в звичайному режимі (купив - через певний час погасив), тільки не забувайте гасити в нуль всю заборгованість протягом ста днів після першої покупки, адже після цього почнеться новий беспр00центний період!