Важливою особливістю іпотеки Росбанка є обов'язкова умова внесення початкового внеску. Лише для деяких клієнтів пропонуються спеціальні пропозиції без оплати першого внеску.
Основна вимога, яке банк висуває до своїх клієнтів - це:
- офіційне підтвердження платоспроможності;
- наявність позитивної кредитної історії по минулими позиками.
пропоновані програми
На сьогодні Росбанк пропонує своїм клієнтам кілька актуальних програм отримання іпотеки:
- Купівля готової квартири або часткової власності по процентній ставці від 13%, максимальний термін становить - 25 років, а розмір першого внеску визначається в залежності від вартості і виду обраного житла.
- Іпотека на кімнату вважається відмінним варіантом для малозабезпечених сімей або студентів, батьки яких хочуть під час навчання забезпечити їм комфортне житло. Максимальний період даного кредитування становить 25 років, процентна ставка починається від 13%, а перший внесок повинен бути не менше 25%. Також таку позику можна отримати під заставу вже наявної власності для поліпшення житлових умов.
- Наступна програма - покупка квартири в новобудові на стадії будівництва. Такий кредит можуть оформити і батьки для своїх неповнолітніх дітей. Процентна ставка варіюється від 11 до 13%. Перший внесок встановлено в розмірі 20-30% від ринкової вартості нерухомості. Максимальний термін за позикою - 25 років.
- Іпотека на споруджуваний будинок. Отримання кредитних коштів дозволить клієнтові банку здійснити свою мрію про будівництво власного будинку, не стикаючись з фінансовими обмеженнями. Ставка за відсотками встановлюється від 13%. Такий позику може видаватися під заставу нерухомості, що перебуває у власності. Максимальний термін по кредиту не перевищує 25 років.
- При оформленні іпотечного продукту на житло позичальник може одночасно отримати і кредит на будівництво гаража за спеціальною програмою. Ставки за програмою - від 13%, перший внесок повинен бути не менше 30% від вартості об'єкта, максимальний термін кредиту не перевищує 10 років.
Також в Росбанке, а саме в його дочірньої компанії Дельтакредит є рідкісне на російському ринку пропозиція - іпотека на апартаменти. Процентні ставки і терміни тут значно не відрізняються від інших програм компанії.
Крім того, Росбанк проводить для своїх клієнтів і платників інших банків скористатися процедурою рефінансування.
Умови іпотеки Росбанка є досить привабливими і анітрохи не поступаються пропозицій інших лідируючих банків.
Варто розглянути їх більш детально:
- кредит видається тільки громадянину Російської Федерації;
- мінімальний вік одержувача іпотеки починається від 21 року, а на момент повної виплати позики особі повинно бути не більше 65 років;
- офіційний стаж роботи без перерв протягом одного року;
- на останньому місці роботи позичальник повинен відпрацювати як мінімум період випробувального терміну;
- якщо платник надає дані від свого доходу за сумісництвом, то його стаж на другому місці роботи повинен бути не менше 2 років;
- є можливість отримання іпотеки і для підприємців, стаж роботи яких починається від двох років;
- у потенційного позичальника не повинно бути прострочень і заборгованостей за іншими кредитами.
Процентна ставка
Ставки за відсотками розраховуються в залежності від обраної програми та інформації про позичальника.
Середня процентна ставка встановлена в розмірі 13%.
Хто може отримати?
Якщо громадянин збирається оформити іпотеку в Росбанке, то йому слід знати певні вимоги до позичальників. Обов'язкова наявність прописки на території Росії і вік від 21 років. Клієнт повинен надати паспорт, або документ, який замінює його на час відсутності.
Росбанк дуже вимогливо ставиться до офіційного місця роботи платника і підтвердженню його платоспроможності.
Кредит навряд чи зможуть отримати особи з негативною кредитною історією і наявністю судимості.
Також отримати кредит в даній організації можуть і іноземні громадяни, якщо вони мають рахунок у Росбанке.
Чи вигідно?
Фінансова компанія Росбанк стабільно входить в десятку найбільших банків Росії за активами і чистого прибутку. Деякі пропоновані іпотечні програми є унікальними, а процентні ставки не перевищують середній показник по країні.
Платнику вигідно брати іпотеку, якщо він:
- може внести перший внесок у достатньому розмірі;
- має високий або середній рівень доходу.
В іншому випадку умови по іпотечному продукту будуть більш жорсткими, як і в більшості банків. Кожен випадок слід розглядати окремо, так як для кого-то Росбанк стане відмінною пропозицією, а хтось не побачить нічого особливого.
Варто відзначити, що багато що залежить від обраної іпотечної програми.
В окремих випадках в Росбанке можна оформити іпотеку з мінімальним пакетом документів.
Іпотека в Росбанке
При оформленні іпотеки в Росбанке варто ознайомитися з усіма вимогами і особливостями компанії.
Як розрахувати?
Також можна скористатися сервісом калькулятор онлайн.
Перший внесок
Зазвичай розмір початкового внеску встановлюється від 5 до 25 відсотків.
Розмір першого внеску розраховується в залежності від вартості житлового об'єкта для проживання.
Як правило, заставним майном виступає нерухомість, власником якої платник стає за іпотечним договором.
Також якщо у громадянина є інша власність, то він може надати її в якості застави банку (відповідно до статті 6 ФЗ № 102).
Після повної оплати боргу особа знову стає повноправним власником заставної нерухомості.
Це означає, що таким платникам іпотечні продукти будуть надаватися на пільгових умовах.
Материнський капітал
Клієнти Росбанка можуть внести перший внесок за допомогою засобів материнського сертифіката. або оплатити їм частину кредиту.
Без початкового внеску
Є деякі програми, які передбачають оформлення іпотеки без внеску, однак в такому випадку процентні ставки можуть бути просто гігантськими і досягають 40%.
Вимоги без першого внеску будуть більш жорсткими, тому клієнту при можливості краще вносити первісну оплату.
З державною підтримкою
Програма придбання житла за державною програмою діє тільки на нове житло і нерухомість в стадії будівництва:
- Росбанк пропонує скористатися даною програмою за фіксованою процентною ставкою - 11,5%.
- Максимальний термін видачі позики - 30 років.
- Перший внесок становить не менше 20%.
- Для жителів столиці, Московської області та Пітера розмір позики не повинен перевищувати 8 мільйонів рублів, а для жителів інших регіонів максимальний розмір позики - 5 млн. Рублів.
реструктуризація
Якщо клієнт не може виплачувати кредит вчасно, то він може розраховувати на проведення реструктуризації іпотеки. Для цього йому слід звернутися в банк і повідомити про свою проблему.
Важливо не доводити займ до прострочень, так як Росбанк вкрай негативно ставиться до заборгованостей.
В окремих випадках компанія може зменшувати процентні ставки або змінювати умови договору.
Однак на практиці банк далеко не завжди йде на поступки, тому нікому не гарантується проведення реструктуризації.
рефінансування
Процедура рефінансування передбачає переоформлення кредиту взятого в Росбанке або партнерських банках. Зазвичай це пов'язано з тим, що клієнт не може вчасно оплачувати позику, або знаходить більш вигідну пропозицію.
Заява на переоформлення договору розглядається в окремому порядку.
Важливим фактором є відсутність заборгованості за минулим кредиту.
Як взяти?
Щоб взяти кредит в Росбанке слід звернутися до місцевого відділення компанії, і написати заяву на оформлення іпотеки. Після чого банк розглядає кандидатуру позичальника.
оформлення
Якщо банк схвалює кандидатуру позичальника, то клієнту дають час на пошук нерухомості. Рекомендується вибрати відразу кілька квартир, після чого погодити їх з фінансовою організацією.
- збирає документи;
- укладає іпотечний договір з банком, який підлягає державній реєстрації в обов'язковому порядку.
Разом із заявою клієнту необхідно подати наступні документи:
- головний документ посвідчення особи;
- паспорта поручителів і созаемщиков, якщо такі є;
- документ посвідчення шлюбу;
- документальне підтвердження доходів;
- завірена довідка від роботодавця;
- інші документи на вимогу банку.
Чи може созаемщик взяти іпотеку? Детальна інформація в цій статті.
Зразок договору
У будь-якому відділенні є зразок договору по іпотеці.
- вказується інформація про платника, його місце проживання, наявність дітей і чоловіка;
- визначається об'єкт застави і нерухомість, яка передається клієнту банку;
- прописується інформація про банк;
- встановлюються права і обов'язки кожної сторони, можливі умови розірвання договору.