Проте, держава не стало в меншій мірі відчувати потребу в кваліфікованих фахівцях і почали розроблятися механізми, здатні зробити роботу і кар'єру в державних установах більш привабливими. У число заходів, що дозволяють підвищити престиж працівників бюджетної сфери, увійшла пільгова іпотека, покликана полегшити задачу придбання житла.
Види кредитного покриття
Іпотека для державних службовців і бюджетників спрямована на поліпшення їх житлових умов і передбачає деяку різноманітність варіантів кредитного покриття для учасників федеральних і регіональних програм:
- Одноразова виплата - зі спеціальних державних фондів здійснюється перерахування на цільовий рахунок учасника програми з тим, щоб останній міг погасити перший внесок по кредиту на придбання житла або ж погасити певну частину боргу;
- Банком, беруть участь в іпотечних програмах, може бути призначений пільговий відсоток за виданим кредитом;
- Деякі регіональні програми передбачають також надання пільгового житла учаснику іпотечної програми.
Умови пільгової іпотеки для бюджетників
Як і в будь-якій державній програмі, в бюджетній іпотеці є певні рамки, критерії, що дозволяють кредитору програми (банку) знизити ризик невиплати іпотечного кредиту. Оформленням бюджетної іпотеки займаються крайові фонди житлового будівництва, а кредитором подібних державних програм найчастіше виступає Сбербанк РФ.
- Під час розгляду заявки, банк оцінює рівень загального доходу сім'ї позичальника, невисокий рівень доходу стає основною проблемою при оформленні іпотечного кредиту - банк може видати кредит на квартиру невеликій площі.
- Також позичальникові, які претендує на отримання іпотечного кредиту на пільгових умовах, необхідно відповідати віковим обмеженням, встановленим для подібних програм законодавством - як правило, вік працівника бюджетної організації не повинен перевищувати 35 років (залежить від конкретної програми пільгового кредитування). Закон про пільгову іпотеку для держслужбовців передбачає субсидування основної суми по кредиту в разі наявності у позичальника бюджетного стажу понад 25 років.
Іпотечне субсидування бюджетників
Не так давно був розроблений національний проект під назвою «Доступне і комфортне житло - громадянам Росії», і в рамках цього проекту діє підпрограма «Забезпечення житлом працівників бюджетних установ». Програма спрямована на вирішення питань щодо поліпшення житлових умов працівників бюджетних організацій шляхом державного субсидування.
Після розгляду заяви та документів, що підтверджують необхідність субсидування будівництва або придбання житла, бюджетний працівник отримує свідоцтво про виділення субсидій, яке і засвідчує право на їх отримання.
Умови участі в підпрограмі
Для того щоб стати учасником державної програми «Забезпечення житлом працівників бюджетних установ» та отримати пільгові умови оформлення кредиту, бюджетний працівник повинен представити документи, що підтверджують достатній для позики сукупний дохід його родини. Крім того, працівник повинен мати у своєму розпорядженні власними коштами, здатними частково покрити вартість житла, яке він збирається набути або побудувати.
Працівник бюджетної організації може отримати субсидії на придбання житла в іпотеку лише один раз. Розміри видається державою субсидії можуть перебувати в межах 25% -100% від суми коштів, оплачуваних в якості відсотків по іпотеці.
Необхідно пам'ятати, що іпотека для держслужбовців нічим не відрізняється від звичайної іпотеки в плані відповідальності за виконання зобов'язань по кредиту перед банком - внесення платежів і відсотків по кредиту. Єдиною відмінністю всіх пільгових іпотечних програм є виплата кредиту за зниженими відсотками, що дозволяє зменшити сукупний розмір виплат.
Необхідні документи
Щоб отримати відповідні пільги, бюджетному працівнику необхідно подати в муніципальну службу наступні документи:
- Заява на участь в іпотечній програмі;
- Документ, що засвідчує особу;
- Дозвільні документи (свідоцтво на субсидування);
- Довідка з місця роботи (загальний стаж роботи в бюджетних установах);
- Виписка з будинкової книги;
- Копія банківського особового рахунку;
- Документи про склад сім'ї (свідоцтво про укладення шлюбу, свідоцтво про народження дитини, інші).
Після того, як документи будуть розглянуті, і буде прийнято рішення про участь працівника бюджетної установи в програмі пільгового іпотечного кредитування, на його рахунок надійдуть кошти з міського або обласного бюджету. Пошук житлової нерухомості (що відповідає умовам програми) виконується пільговиком самостійно. Потім необхідно зібрати документи, необхідні для перерахування грошових коштів з цільового рахунку на користь продавця нерухомості.
Підстави для участі в програмах пільгового іпотечного кредитування бюджетників
- Які проживають у комунальних квартирах або гуртожитках;
- Проживають в приміщеннях, непридатних для проживання;
- Проживають в квартирах, які мають площу нижче норми, встановленої для проживання (з розрахунку на кожну людину);
- Що не мають взагалі ніякого житла;
- Проживають в однокімнатній квартирі з сусідами;
- Які проживають у приміщенні, взятому в оренду.
На іпотеку для держслужбовців також має право працівник бюджетної установи, в сім'ї якої проживає людина, що страждає важким хронічним захворюванням і піддає своєю присутністю небезпеку для здоров'я оточуючих.
Захворювання входять до переліку, затвердженого федеральними властями, а підставою для отримання пільги є довідка з державного медичного закладу.
Федеральні програми пільгового іпотечного кредитування
іпотека військовослужбовцям
Іпотека для молодих вчених
Програми кредитування для молодих вчених враховують ту обставину, що на початку кар'єри останні мають скромний дохід, виходячи з якого і розраховуються щомісячні виплати. Кредитне навантаження розподіляється оптимально, з ростом доходів суми платежу плавно збільшуються. Беручи участь в програма іпотечного кредитування вчений може отримати в кредит суму більшу, ніж та, на яку він міг розраховувати, виходячи зі своїх доходів.
В рахунок першого внеску можуть бути прийняті регіональні субсидії для молодих вчених, кошти материнського капіталу, житлові сертифікати, які видаються в рамках федеральної програми «Житло». На час народження дитини надаються «кредитні канікули».