При укладанні договору страхування життя ви отримуєте можливість познайомитися з повними умовами обраних страхових програм. Але не кожна людина може відразу виділити в тексті договору важливі деталі, що впливають на особливості поліса. Розглянемо основні терміни, які допоможуть краще розуміти умови страхування життя.
Страхова сума
Так називається сума, в межах якої виплачується страхове відшкодування за договором страхування життя. Саме від розміру суми страхового покриття залежать розміри страхових внесків і виплат, які можуть встановлюватися окремо для кожного ризику, включеного в договір страхування життя. Але при цьому страхова сума повинна вписуватися в рамки, зазначені в договорі. Клієнт отримає страхову суму після закінчення терміну страхування або в разі страхового випадку.
Страховий внесок
Це сума, яку ви готові платити за договором, одноразово або з певною періодичністю. Розмір страхового внеску розраховується індивідуально для кожного клієнта та залежить від страхової суми, віку, статі та професії страхувальника, терміну страхування, обраних страхових ризиків та інших істотних умов поліса.
Для внесення страхових внесків ви можете використовувати готівку або безготівкові способи оплати. які вам зручні. При цьому ви зможете вносити внески одноразово, раз на рік, раз на півроку, раз в квартал або раз на місяць. Зверніть увагу: чим рідше ви будете це робити, тим більше грошей заощадите.
Термін дії договору
Термін страхування кожен вибирає для себе сам. Це відрізок часу, який ви готові виділити на реалізацію вашого фінансового плану. Чим більше термін дії договору, тим більш вигідними будуть його умови. Іншими словами, ви зможете більше накопичити, вносячи невеликі внески. При цьому чим ви молодше, тим менше потрібно буде платити.
умови
Основні умови за замовчуванням прописані в договорі страхування життя, їх не можна змінити і від них не можна відмовитися. Додаткові умови доступні за бажанням. Ви зможете вибрати, які з них будуть активними. Якщо в договорі прописана така можливість, ви зможете змінювати набір додаткових умов протягом всього терміну страхування.
Події, які не є страховими випадками
Зрозуміло, виплати за договором проводяться не по всіх подіях з ознаками страхового випадку. Частина винятків обмовляється в російському законодавстві, а іншу частину встановлює страхова компанія.
Наприклад, людина, яка навмисно завдав собі тілесні ушкодження, на страхову виплату розраховувати не зможе. Страхувальник повинен заповнити спеціальну анкету. Якщо на момент придбання страхової програми вже була травма або хвороба, виплата також нічого очікувати зроблена. А виплата по страхових подій, пов'язаних із заняттями спортом або небезпечним хобі, проводиться тільки в тому випадку, якщо клієнт повідомив про це захоплення заздалегідь, при оформленні договору.
Якщо ви хочете бути впевненим у виплаті, завжди надавайте страховику повну і правдиву інформацію при заповненні анкети і пам'ятайте, що застрахуватися можна тільки заздалегідь. Інформація, яку надає клієнтами, проходить перевірку, і до укладення договору страхування життя може знадобитися медичний андеррайтинг (оцінка ризиків по здоров'ю). Це означає, що ви не зможете придбати поліс або розмір ваших внесків підвищиться в разі, якщо на момент укладення договору у вас вже є проблеми зі здоров'ям, зазначені страховиком в числі винятків.
франшиза
Деякі страхові ризики можуть включатися в покриття не відразу, а після зазначеного в умовах страхування періоду часу. Наприклад, при оформленні поліса страхування від критичних захворювань перші півроку дії договору основні складові страхового захисту залишаються неактивними. Це потрібно страховику для того, щоб виключити ризик страхування клієнтів, які на момент оформлення поліса вже мали захворювання, що покривається умовами страхування. в майнових видах страхування франшизою зазвичай називається певна частка збитку, яку страхова компанія не відшкодовує. Збиток в межах цієї суми застрахований оплачує самостійно, а все, що понад, бере на себе страховик.
Права і обов'язки страхувальника
Уважно прочитайте цей розділ, щоб отримати більш повне уявлення про те, що ви маєте право робити в рамках договору страхування життя. Наприклад, ви маєте право як дати, так і відкликати свою згоду на обробку персональних даних. Ви маєте право запитувати і отримувати поточні відомості про роботу обраної вами страхової програми, про суму сплачених вами страхових внесків, про накопиченої страхової суми і величиною нарахованого на ваш рахунок інвестиційного доходу. Крім того, ви можете відстежувати статуси всіх своїх договорів страхування і отримувати повідомлення про необхідність оплати чергових страхових внесків.
Права і обов'язки страховика
В цьому розділі поліса страхування життя ви можете дізнатися, що ви вправі очікувати від страхової компанії. Зокрема, в цьому розділі договору написано, в які терміни страховик повинен прийняти рішення про страхову виплату та її провести.
Дії при настанні страхового випадку
Страховик має право вимагати документи, що підтверджують факт настання події, а страхувальник зобов'язаний їх надати. Від типу страхового випадку залежить складу пакету документів, який ви повинні будете надати страховій компанії. Дізнатися про ці умови ви зможете в тексті договору, на сайті компанії або у вашого фінансового консультанта.
Зверніть увагу, що страхова виплата далеко не завжди відповідає за розміром страхової суми. Наприклад, власник поліса «Престиж Сім'я» при встановленні II групи інвалідності отримає 80% страхової суми, а при встановленні III групи інвалідності - 60%.
Умови дострокового розірвання договору
Зверніть увагу, що при достроковому розірванні договору страхування життя ви можете втратити частину внесених грошей. У цьому випадку буде виплачена викупна сума. Страховик може вказати або не вказувати умови про викупну суму. Коли полісом передбачена викупна сума, то обумовлюються і умови її виплати або її розмір в різні терміни дії договору страхування життя. Викупна сума формується з резерву за рахунок частки від сплачених вами страхових внесків та частини інвестиційного доходу. Чим пізніше відбудеться розірвання, тим менше будуть ваші втрати. Але в будь-якому випадку дострокове розірвання поліса вкрай невигідно. Воно не просто позбавить вас частини накопичень, а завадить вам втілити в життя той план, заради якого був придбаний поліс.
перестрахувальний захист
Портфель договорів страхування компанії ТОВ «СК« РГС-Життя »захищений комплексом договорів облігаторного і факультативного перестрахування, укладених на російському і міжнародному перестрахувальних ринках. «РГС Життя» співпрацює з провідними компаніями - перестраховиками з високими міжнародними рейтингами надійності, в числі яких швейцарська компанія Swiss Re (Swiss Reinsurance Company) - один з лідерів світового перестрахувального ринку.