Внутрішньорегіональні електронні платежі Банку Росії
Серед міжбанківських розрахунків, в тому числі електронних, здійс-ствляемих Банком Росії, основну частку (до 80%) займають внутрішньо-регіональні платежі. Багато в чому це обумовлено активно применяе-мимі банками власними операціями з купівлі-продажу валюти, короткострокових міжбанківських позик і ін. Процес автоматизації розрахункових операцій, особливо проведених всередині регіону, почався в Росії задовго до перебудови економіки. Була досягнута висока швидкість платежів підприємств один одному в рамках регіону благода-ря організації взаємних розрахунків між банківськими установи-ми, що обслуговуються одним ВЦ. Однак в ринкових умовах обсяг таких операцій незмірно зріс як за кількістю операцій, так і за сумою, в зв'язку з величезним збільшенням (в сотні разів) суб'єктів хо-подарювання, створенням безлічі самостійних банків, гиперін-фляции протягом ряду років. Противагою цьому стало інтенсивний розвиток автоматизації банківської діяльності: створення потужних комп'ютерів, вдосконалення програмного забезпечення та спосо-бов передачі даних.
Многорейсовой обробка платежів означає проведення неяк-ких рейсів прийому, обробки та виконання пакетів електронних доку-ментів протягом робочого дня і, як результат, - безвідкличний переказ коштів по рахунках учасників розрахунків. Останніми є УБР, які обслуговуються ними і розташовані в Московському регіоні, кредит-ні організації (філії), інші клієнти УБР. Зазначені участни-ки (крім перших) в установленому порядку укладають окремий до- говір з Банком Росії в особі МЦІ на надання послуг з оброблення електронних документів.
Рейс є комплексом технологічних операцій, свя-чених з прийомом і обробкою надійшли в систему платежів, що проводяться в інтервалі часу, встановленому відповідно до гра-Фіком. Він включає також виконання необхідних проводок по рахун-там учасників розрахунків і підтвердження цих проводок реєстром про-наведених платежів. Графік обробки рейсів виглядає наступним чином.
Час прийому реєстру
Пакети ЕД формуються у вигляді реєстрів платежів відповідно до вимог Тимчасового положення ЦБ РФ від 12.03.98 р № 20-П, а також форматами, передбаченими Положенням від 20.02.98 р №18-П. Кожен реєстр платежів шифрує і підписується однією спільною ЕЦП, а що входять до нього ЕПД, ЕДСФ і есід власним ЕЦП не підписуються.
Є специфіка в передачі платежів в різних рейсах як з боку УБР (особливо платежів, пов'язаних з погашенням кредитів Банку Росії), так і інших учасників розрахунків. При формуванні реєстрів спрямованих платежів, переданих до обробки до вікон-чательного рейсу, учасники розрахунків зобов'язані контролювати соблю-дення черговості платежів відповідно до чинного законодав-будівництві.
За результатами обробки рейсу МЦІ при Банку Росії формиру-ет для кожного учасника розрахунків реєстр проведених платежів. У нього включаються ЕПД і ЕДСФ, проведені по рахунках в установах Банку Росії, а також есід. Цей реєстр містить такі орга-тільні реквізити:
- вхідний залишок по рахунку на початок рейсу;
- платежі, зараховані на рахунок;
- платежі, списані з рахунку;
- вихідний залишок по рахунку на момент закінчення обробки рей-са і далі як довідково-облікова інформація;
- затримані платежі через відсутність коштів на рахунку;
- перелік платежів, не прийнятих до дроту в рейсі із зазначенням причин;
- суми кредитів Банку Росії, наданих і перенесених на рахунки прострочених позичок;
- суми депозитів, розміщені в Банку Росії і повернуті їм.
Платіж стає остаточним і безвідкличним після соверше-ня проводки за рахунком клієнта кредитної організації або по відпо-ціалу рахунку кредитної організації.
У всіх рейсах платежі проводяться в межах кредитового залишку по коррахунку кредитної організації з урахуванням надходжень поточного дня і встановлених Банком Росії лімітів по внутрішньоденним кредитами і кредитами «овернайт». Останній вид кредиту видається тільки в вікон-чательно рейсі. Суми виданих кредитів, відсотки до сплати та інші дані включаються установами Банку Росії в інформацію з управління рахунком кожного банку. Ця інформація надсилається в МЦІ у всіх рейсах і бере участь при їх обробці.
Після проведення остаточного рейсу за всіма проведеннями, осу-ществление протягом робочого дня по всіх рахунках, МЦІ формує реєстри проведених платежів, а також довідку за встановленою формою про платежі, проведених на основі реєстрів спрямованих платежів, зразок якої наведено нижче.
Коррес-Понд-ючий (лицьовій) рахунок навчаючи-стніка розрахунків