Всім відомо, що якщо людина погано зарекомендував себе, як сумлінний платник кредиту, рано чи пізно йому доведеться зіткнутися з відмовою у видачі кредиту або позики в банках. Справитися з цим непростим завданням допоможуть кілька способів, про які ви зможете дізнатися в цій статті, один з яких це банки, які не перевіряють кредитну історію своїх клієнтів. Однак, існують і інші виходи з цього становища.
- 1. Перевірка кредитної історії
- 2. Які банки в нашій країні не перевіряють кредитну історію
- Список банків і відсотки
- 3. Поради при отриманні кредиту з поганою історією
- Банки, які борються за виживання
- 4. Рішення, якщо банки відмовляють у взятті кредиту
- 5. Чи можна відмовитися від перевірки кредитної історії?
- Інші варіанти отримання позики
- 6. Заробіть гроші, оформивши кредит в банку
1. Перевірка кредитної історії
Зрозуміло, найкращий спосіб це, як можна швидше заплатити ще не погашені кредити, і звернутися в банки, які менш суворо ставляться до «минулого» клієнта або зовсім закривають очі на ці аспекти.
Рекомендуємо також ознайомитися зі статтею - «Що таке овердрафт»
Банки почали терпіти великі збитки, що змусило їх подумати над перевіркою кредитних історій клієнтів, яким видаються позики, що з часом дещо полегшило положення.
З метою зменшення ризику по які виплат кредитів було створено Бюро Кредитних історій. Там заводиться справа-історія кожного громадянина, який брав кредит хоча б раз у своєму житті. Термін зберігання справи близько 15 років.
Яка кредитна історія буває - чудова, дуже хороша, добра, середня, "бідна
Основні параметри, якими керується Бюро Кредитних історій:
- Грубе порушення. Частково або повне неповернених кредитів.
- Середнє порушення. Систематична прострочення по платежах.
- Норма. Короткострокова прострочення по платежах (до 5 днів).
Таким порушень може бути підданий будь-яка людина. І причин прострочення платежу буває маса. Тут і банальна неуважність, наприклад, платник погано ознайомився з договором або вносить гроші не на той рахунок. Або трагічні збігу обставин.
Також нерідкі випадки технічних неполадок, коли гроші приходять значно пізніше призначеного дня. До того ж банк може відразу не помітити прострочення і оповістити клієнта вже занадто пізно.
Буває, що людина думає, що закрив кредит, і кілька копійок з роками перетворюються в значні суми. Щоб такого не відбувалося з грошовими справами потрібно бути гранично уважним і пам'ятати, що вам все одно доведеться розрахуватися з банком.
Що стосується найкращого виходу з такої ситуації, це, зрозуміло, як можна швидше заплатити ще не погашені кредити, і звернутися в банки, які лояльніше ставляться до «минулого» клієнта або зовсім закривають очі на ці аспекти.
Вкрай проблематично буде взяти кредит, якщо у вас в кредитній історії були такі пункти, як конфлікти з банком і банківської службою безпеки. Якщо справа доходила до суду або агентств по зборах позик - боргових зобов'язань, то ваші справи зовсім кепські.
Рейтинг кредитної історії складається від багатьох факторів
Для банків, які надають позики - кредити своїм клієнтам з не ідеальною ( «зіпсованою») кредитною історією принципово важливі кілька пунктів, які ви повинні дотримати.
- Погашення всіх кредитів (в нюанси ніхто не буде вдаватися, важливий факт погашення);
- Вітається співпраця з банками (доброзичливі). Не можна ховатися і не відповідати на дзвінки з банку, це тільки погіршує становище. Також буде плюсом, якщо ви брали активну участь у вирішенні проблеми;
- Якщо проблеми виникали з поважних причин, то які заходи щодо усунення були зроблені вами і чи знайдені рішення при погашенні кредиту і його закриття;
2. Які банки в нашій країні не перевіряють кредитну історію
Відразу потрібно розуміти, що не буває банків зовсім перевіряючих вашу кредитну історію в якості позичальника. Все це роблять практично всі кредитні установи. Зараз мова піде про банках, які не так критично ставляться до цього при її прийняття рішення про видачу позику або кредиту.
Найбільш лояльні банки в цьому відношенні на даний момент це молоді банки, які проводять політику залучення клієнта. Тому потрібно в першу чергу звертати свою увагу саме на них.
Інші банки теж можуть піти вам назустріч, тільки потрібно бути готовим до того, що банк видасть вам кредит при підвищених відсотках і строгих умовах, щоб звести свій ризик від співпраці з вами до мінімуму.
Щоб виправити погане враження в банку потрібно, як мінімум, добре ознайомитися з договором і зважити всі «за» і «проти» в цьому рішенні. Якщо ж ви все-таки твердо вирішили не відступати від наміченої мети, то ось кілька банків, які швидше за все підуть на співпрацю з вами.
Список банків і відсотки
- Банк Хоум Кредит;
- Пробизнесбанк;
- Get Money банк;
- Бінбанк;
- Русский Cтандарт Банк;
- ТКС банк;
- Балтінвестбанк;
- Банк Авангард;
Хотілося б окремо розглянути два банки:
- Банк Ренесанс Кредит. У цьому банку отримати кредит можна від 30 000 до 500 000 руб. і більше Процентна ставка становить 19.9%, що дуже непогано при поганою кредитною історії. Терміни погашення від 6 до 45 місяців (все залежить від ситуації в економіці, тому докладніше дізнавайтеся у самих банків). Кредит може видаватися за двома документами.
- Совкомбанк. Видає кредит готівкою, і часто особам, які мають погану кредитну історію. Всі заявки розглядаються, як правило, протягом 5 хвилин в режимі - онлайн. Максимальна сума кредиту становить 750 000 рублів.
Потрібно зауважити, що список таких банків систематично оновлюється, але з головними характеристиками цих банків ви вже ознайомлені.
Що ж стосується ВТБ24 і Ощадбанку (Про кредитування в Ощадбанку під заставу нерухомості дивіться тут), то в разі ваших тривалих затримок з виплатами (більше 180 днів), ймовірність того, що такі банки схвалять новий кредит або позику дуже мала.
Також треба розуміти, що відсотки під які банк дасть вам кредит, в вашому випадку, будуть дуже високі - до 20-30% річних.
Пам'ятайте, що банк - це не останнє фінансове (кредитне) установа, де можливо отримати гроші. Зараз існують маса різних організацій, які можуть здійснити мікропозик.
3. Поради при отриманні кредиту з поганою історією
- Залишайте заявки в кілька банків, тому що відразу потрапити на потрібний може бути проблематично. Зазвичай банки формують резерви на випадок не виконання зобов'язань позичальниками, тому можуть погодитися видати грошові кошти і декільком «проблемним» клієнтам.
- Якщо банк вам вже відмовляв своє прохання ще раз - вони можуть переглянути рішення.
- Повне погашення попередніх кредитів. Ця умова є обов'язковою при отриманні нового кредиту. В ідеалі у вас не повинно залишитися боргів за позиками і кредитами, а також боргів по комунальних послугах, податків і аліментів.
- Докази своєї сумлінності. Можна спочатку взяти невеликий кредит і швидко з ним розрахуватися. Згідно із законом РФ, ви можете зробити це вже на наступний день.
- Заставний кредит. Деякі банки можуть запропонувати вам оформити кредит під заставу вашої нерухомості або поручительства. Така послуга обійдеться вам набагато дорожче. Будуть враховані вартість послуг оцінювача нерухомості, страхування і тд.
Банки, які борються за виживання
Тінькофф ALL Airlines Тінькофф. Кредитні Системи.
Сума, яку може видати банк 700 000 рублей. Відсоткова ставка 23.9%, на термін від 3 до 24 місяців.
Сума до 1 млн. Руб. Відсоткова ставка від 28%, на термін до 60 місяців.
Сума 300 000. Відсоткова ставка від 16 до 30%, на термін від 3 до 24 місяців.
Слід враховувати, що кожен банк має своє уявлення про поганою кредитною історії. Для багатьох, і навіть для більшості банків разові прострочення - не показник серйозного підстави для відмови в кредитуванні. Деякі банки терпимо ставляться до простроченням до місяця або навіть не беруть їх до уваги. Однозначно поганою кредитною історією можна назвати ту історію позичальника, в якій є непогашений кредит.
Крім того, в деяких банках працюють професійні психологи, які виявляють справжні причини минулих несвоєчасних оплат. В цьому випадку дуже важливо, як ви потрапили в таку ситуацію, які обставини при цьому були. Чи була це безглузда помилка і мінливість долі, або ж це сталося тільки через вашу безвідповідальність. Попрацювавши з клієнтом, психологи визначають його надійність в цьому відношенні.
На такі випадки в банках є особливий вид страховки з високою процентною ставкою до 80% річних.
4. Рішення, якщо банки відмовляють у взятті кредиту
Що робити якщо банки відмовили у видачі кредиту
В такому випадку є можливість скористатися послугою кредитних карт. Коли оформляється кредитна карта, банки зазвичай досить поверхнево перевіряють дані про замовника, так як заявка оформлятся протягом дня. Або можуть взагалі закрити очі на виникнення деяких негараздів, що виникли під час перевірки. Але варто пам'ятати, що відсоток на такий кредитній карті може досягати 29% або більше. Зазвичай отримання такої кредитки обумовлено бажанням замовника підняти свій рейтинг серед боржників. І якщо кредит по такій картці буде виплачуватися вчасно, то вже дуже скоро банк зможе видати такому клієнтові звичайну кредитну карту.
Завжди потрібно пам'ятати, що єдиного кредитного бюро в нашій країні (Росії) немає! Тому той чи інший банк може і не співпрацювати саме з тим БКІ, які містять дану інформацію про ваше минуле.
Якщо ваша ситуація стала зовсім безвихідній і ви не можете взяти кредит ні в одному банку, ви завжди можете відкрити депозитний рахунок і відкладати на нього кошти щомісяця. Таким чином вам вдасться поліпшити свою репутацію в установі і через 3-4 місяці і виправити становище. Можливо вже через кілька час банк дасть згоду на кредит.
5. Чи можна відмовитися від перевірки кредитної історії?
Та це можливо! Але тоді кредиту вам точно не бачити. Згідно з Федеральним законом РФ № 152 «Про персональних даних», обробка особистої інформації будь-якого громадянина Росії можлива тільки з письмової згоди. У банкіра виникне питання, чому ви не бажаєте давати йому інформацію подібного роду? І тоді ви точно отримаєте відмову в наданні кредиту.
Інші варіанти отримання позики
Також можна отримати гроші і у приватної особи, але до цього варіанту можна звернутися тільки якщо вам відмовили всі перераховані вище організації. В наш час існує багато шахрайських осіб і організацій. Найкраще звертатися в уже перевірені місця, там, де ваші родичі або знайомі вже брали позики.
Також важливо розуміти, що інформація про банки (відсотках, терміни і т.п.), які перевіряють чи не перевіряють кредитну історію завжди змінюється. Тому необхідно ретельно підходити до вибору банку перед взяттям позики.
Пам'ятайте, що тепер навіть маленьке упущення чи похибка можуть вам вийти дуже дорого. Не допускайте помилок і намагайтеся виправити своє становище, щоб не мати в майбутньому подібних неприємностей, тим більше що ми вже ознайомили вас з банками, які не перевіряють кредитну історію.
6. Заробіть гроші, оформивши кредит в банку
Оформлення кредиту в банку зазвичай надає можливість вирішення того чи іншого питання. Кредитні кошти ви вкладаєте в власне житло, автомобіль, відпочинок, коштовності і т.д. Однак є дійсно ефективні способи використання кредитних коштів, як варіант - ви можете вкласти гроші в прибутковий будинок. Завдяки такій схемі ви можете вийти на окупність через 3-6 місяців і почати отримувати реальний дохід, замість того щоб просто відпрацьовувати кредит.
Все що вам потрібно для реалізації такого заробітку - це оформити кредит в банку, орендувати великий будинок, розділити його на окремі квартири і здавати все житло в оренду. Успішні інвестори здатні створити за такою схемою грошовий потік від 100 тис. Рублів на місяць. Якщо вас зацікавив спосіб заробітку на кредитних коштах завдяки доходному дому, пропонуємо вам завантажити наш безкоштовний курс з порадами інвесторів, які заробляють таким чином.
Скачайте безкоштовний бізнес-план
Бізнес на дохідних будинках з нуля