Юридична допомога боржникам - dolgi-net.ru
Бажання мати всілякі блага цивілізації на тлі регулярного зростання цін на товари і послуги спонукає громадян Росії користуватися кредитними грошима. Беручи позику в банку, багато людей не замислюються про те, як вони будуть погашати борг у разі втрати роботи. І дарма, адже такий розвиток подій не можна виключати, особливо зараз, в умовах кризи, коли спостерігається хвиля масових скорочень. Тому кожному позичальникові необхідно знати, які виходи є з подібної ситуації.
Важливо! Якщо ви самі розбираєте свій випадок, пов'язаний з оплатою кредиту після звільнення з місця роботи, то вам слід пам'ятати, що:
- Всі випадки унікальні і індивідуальні.
- Розуміння основ закону корисно, але не гарантує досягнення результату.
- Можливість позитивного результату залежить від безлічі факторів.
Негативні наслідки за доцільне призначити пеню
Громадянам, які втратили роботу і внаслідок цього не мають можливості виплачувати кредит, слід діяти за певними правилами. Головне, що потрібно усвідомити: не можна втікати від проблеми і проявляти нерішучість! Нерозумно сподіватися, що банк не помітить відсутності платежів або просто забуде про ваш борг. Кредитна установа обов'язково виявить прострочення і накладе відповідні санкції. Навіть якщо ви внесете черговий платіж з одноденним запізненням, банк розцінить це як порушення умов договору, що загрожує негативними наслідками:
- Нарахуванням штрафів за кожен день прострочення платежу відповідно до ст. 395 ГК РФ. Штраф може досягати декількох відсотків від суми заборгованості.
- Погіршенням кредитної історії.
- Передачею вимоги повернення кредиту колекторському агентству.
Важливо! При злісному ухиленні від виконання умов договору на боржника буде чинитися психологічний вплив співробітниками фінансової організації у вигляді дзвінків і смс-повідомлень. Також не виключено, що справа буде передана до суду.
Перший крок - звернення до банку
Якщо вас звільнили з роботи і ви більше не можете погашати кредит на колишніх умовах, перше, що необхідно зробити - повідомити про виниклі складнощі банку. Не чекайте прострочень платежів, а відразу ж вирушайте до кредитної установи з документами, що підтверджують наявність обставин, що призвели до вашої неплатоспроможності. Як правило, таким документом є трудова книжка із записом про звільнення і зазначенням відповідної статті ТК РФ. Далі обговоріть з працівником банку можливі варіанти погашення боргу, які для вас прийнятні.
Важливо! Якщо звільнення відбулося з ініціативи самого позичальника або в результаті його винних дій, фінансова організація може порахувати, що це не є поважною причиною для перегляду умов виплати заборгованості.
Як платити кредит, якщо втратив роботу?
- Один з компромісних варіантів для кредитора і боржника - угода про реструктуризацію. Бачачи скрутне матеріальне становище позичальника, банк може знизити суму щомісячних платежів по кредиту за рахунок збільшення загального терміну кредитування. Такий спосіб вигідний обом сторонам: боржник домагається зниження фінансового навантаження, а кредитор не тільки забезпечує повернення своїх грошей, але ще й отримує додаткові відсотки.
- Ще один варіант, який може запропонувати банк - кредитні канікули, тобто відстрочка платежів на якийсь період. При такій домовленості позичальник протягом певного часу погашає тільки відсотки по кредиту, а платежі за основною сумою боргу не вносить. Для громадян, які перебувають в процесі пошуку нової роботи, це може бути хорошим виходом із ситуації. Кредитні канікули, як правило, надаються на термін від місяця до року.
- У деяких випадках фінансова організація пропонує боржнику укладення договору цесії, який передбачає переоформлення позики на іншу особу, наприклад, на заможного родича.
Що робити, якщо банк не йде на поступки?
На жаль, кредитні установи не завжди погоджуються надавати допомогу позичальникам, які зіштовхнулися з фінансовими проблемами. І тоді доводиться шукати інший вихід. Наприклад, можна продати наявне майно і вирученими грошима погасити борг перед банком. Особливо це зручно, коли кредит оформлений на кредитну карту. У таких карт, як правило, є пільговий період - в середньому до 50 днів, коли відсотки за використання позикових грошей не нараховуються. За цей термін цілком можна встигнути реалізувати будь-яке майно і розрахуватися із заборгованістю, уникнувши при цьому штрафних санкцій.
Інший спосіб - перекредитування в іншому банку, де діють більш лояльні умови для позичальників. Зараз багато кредитних установ пропонують програми рефінансування, які полягають в оформленні нової позики з метою погашення старого.
Важливо! Банки схвалюють рефінансування не всім клієнтам, а тільки тим, хто має хорошу кредитну історію. Якщо раніше у вас спостерігалися прострочення платежів, в послузі, найімовірніше, буде відмовлено.
Визнання себе банкрутом
- довідки про доходи і податкові відрахування за останні 3 роки;
- документи, що підтверджують наявність банківської заборгованості (кредитний договір, претензії і т. п.);
- копії ІПН, СНІЛС;
- копію рішення про визнання позичальника безробітним;
- списки кредиторів із зазначенням сум боргу;
- опис майна;
- довідки з банків про наявність рахунків та ін.
У разі позитивного рішення суду буде введена процедура реалізації майна боржника. Якщо виручених коштів не вистачить для погашення всієї заборгованості, залишок буде списаний. Крім того, анулюються всі нараховані штрафи та пені.
Важливо! Процедура банкрутства передбачає певні витрати для громадянина. Визнання себе неспроможним обходиться як мінімум в 40-50 тис. Рублів.
Отже, при скороченні з роботи у позичальника є кілька варіантів виходу із ситуації. Найголовніше - не впадати в паніку, не збирати борги і не ховатися від кредиторів. Слід негайно звернутися в банк з документами, що підтверджують вашу неплатоспроможність, і просити укласти угоду про реструктуризацію або надати кредитні канікули. Якщо фінансова організація відмовиться йти назустріч, можна спробувати перевести кредит в іншому банку. У разі виникнення труднощів з виплатою кредиту не зайвим буде звернутися до кваліфікованого юриста, який допоможе знайти найбільш оптимальний спосіб вирішення проблеми.
УВАГА! У зв'язку з останніми змінами в законодавстві, інформація в статті могла застаріти! Наш юрист безкоштовно Вас проконсультує - напишіть в формі нижче.