Cash Management - складні розрахункові банківські продукти для корпоративних клієнтів, що дозволяють компаніям передати банку частину казначейських функцій. Завдяки цьому перші знижують свої витрати, а другі отримують безліч бонусів, починаючи від нарощування комісійних доходів і закінчуючи збільшенням залишків на розрахункових рахунках клієнтів.
Надаючи цю послугу, кредитна організація вибудовує для компанії оптимальну структуру управління грошовими потоками. Наприклад, перша може концентрувати всі грошові кошти групи компаній на одному рахунку, що дозволяє встановити єдиний ліміт овердрафту для групи. В результаті кожна компанія групи отримає можливість короткострокового фінансування незалежно від своїх оборотів, використовуючи весь ліміт групи.
Примітка. Історія виникнення Cash Management
Cash Management з'явився в США на початку 70-х рр. минулого століття і відразу ж став інструментом, завдяки якому банки змогли підвищити прибутковість оборотного капіталу системоутворюючих підприємств, скоротивши "пробіг" платіжних документів і прискоривши оборотність грошей. Світову популярність і популярність він придбав лише в кінці 80-х - початку 90-х рр.
Примітка. Технологія cash pooling
Кеш-пулінг - система управління декількома рахунками, відкритими в банку, залишки на яких фізично збираються на один рахунок (cash concentration), званий майстер-рахунком, або розглядаються спільно (notional cash pooling) для оптимізації одержуваних / сплачуваних відсотків і поліпшення якості управління ліквідністю .
Відповідно до загальноприйнятої класифікації і наведеним вище визначенням розрізняють два види кеш-ПУЛІНГ - матеріальний (cash concentration) і віртуальний (notional cash pooling).
Матеріальний кеш-пулінг реалізує модель автоматичного збору (перерахування на майстер-рахунок) коштів учасників пулу з надлишковою ліквідністю і при необхідності фінансування з майстер-рахунки платежів учасників пулу при нестачі грошових коштів на їх рахунках.
У моделі віртуального кеш-ПУЛІНГ позитивні і негативні залишки на рахунках учасників пулу розглядаються обслуговуючим банком спільно при стягненні та сплаті відсотків. При цьому фізичних переміщень грошових коштів між рахунками учасників пулу не відбувається. В такому пулі майстер-приводу відсутня, всі рахунки учасників пулу обслуговуються за однаковими правилами.
Втім, іншим гравцям на цьому ринку тепер доводиться не тільки конкурувати з лідером банківської системи, а й враховувати що відбуваються в корпоративному казначействі зміни.
Нові виклики для російських банків
Це не єдиний виклик для кредитних організацій. Ірина Шіблова-Налбандян назвала три тренда, які також впливають на банки.
Перший - зміни в законодавстві, причому не тільки на локальному, а й на міжнародному рівні. Коли в Європі вводилися Payment Services Directive (Директива ЄС, що регулює платіжні послуги і діяльність постачальників платіжних послуг на території Євросоюзу - прим. "БО") і SEPA (Single Euro Payments Area - єдина зона, в якій повністю ліквідовані відмінності між внутрішніми і міжнародними платежами в євро - прим. "БО") ", Ірина Шіблова-Налбандян працювала в одному з банків Чехії та відповідала за блок Cash Management. Банк проходив дуже важкий період, який зажадав великих витрат, багато часу, роботи юристів. багато було роботи, пов'язаної з впровадженням даного законо ства, розповіла вона.
Другий тренд пов'язаний з технологіями. "Ми бачимо у ряду своїх клієнтів просунуті технологічні зміни. Що стосується так званої TMS (treasury management systems - системи управління грошовими коштами - прим." БО ") і бухгалтерських систем, особливо у міжнародних клієнтів, які централизуют свої казначейства, а також російських клієнтів , які керують своїми скарбницями з Росії глобально, без цих систем вони вже не можуть обійтися ".
Третій тренд - зміна ролі казначейства. "Операційна ефективність - основна роль казначейства. Створюються платіжні фабрики (так звані фабрики платежів, завдяки яким взаємодія з банками та контрагентами в частині платежів здійснюється централізовано - прим." БО "), ті ж ПУЛІНГ - локальні, якщо це можливо, міжнародні, де це можливо. ".
Також Ірина Шіблова-Налбандян звернула увагу на той факт, що якщо подивитися на "великі російські компанії, то вони ділять своє казначейство на дві частини (функції): російську складову і міжнародну". В останній, де це можливо, реалізується повна централізація у тих же російських компаній. "Повний пулінг на один майстер-рахунок. Внутрікомпанейскіе позики, тобто менше кредитування ззовні. Все це більше впроваджено в Європі в силу нашого локального законодавства і деяких обмежень, але в тому числі ми бачимо тренди в російській частині казначейства, де це можливо , об'єднувати в єдині центри платіжні фабрики, наскільки це дозволяє законодавство ".
Тенденції в сфері казначейства
Джерело: Дойче Банк.
Що отримує великий бізнес
Керівник дирекції корпоративного бізнесу ОТП Банку Катерина Миненко в своєму виступі на конференції "Транзакційний бізнес банків" розповіла про кілька реалізованих кейсах в сфері Cash Management.
Ось, наприклад, як була вирішена задача по збільшенню залишків на рахунках клієнта за рахунок послуг банку по додатковому контролю за витрачанням коштів.
Велика компанія, що має чотири відокремлені підрозділи, уклала контракт на виконання робіт з авансуванням з боку замовника на рахунок однієї зі своїх "дочок". При цьому замовник однією з умов укладення контракту поставив обов'язковий контроль за витрачанням наданого авансу.
Спочатку головною компанії холдингу була підключена послуга "Моніторинг фінансових потоків", завдяки чому вона змогла оперативно в одному вікні iBank контролювати фінансові потоки "дочок" і отримувати інформацію про рух грошових коштів.
Потім послуга "погодився підпис" була підключена головною компанії і замовнику, завдяки чому останній отримав доступ в iBank тільки до рахунку тієї фірми, на який від нього надходив аванс, і зміг в режимі онлайн контролювати рух коштів за цим рахунком і погоджувати платежі в рамках укладеного контракту.
Після підключення послуги в другому кварталі залишки на рахунках холдингу збільшилися більш ніж в два рази.
Інший кейс - на тему "Як стати основним банком для групи компаній за рахунок використання продуктів і технологій Cash Management".
- Cash Pooling. За рахунок виконання умов гнучкого налаштування сум, які відправляються з рахунків дочірніх організацій, після підключення послуги група компаній перевела в банк додатково 10 компаній групи;
- "Нарахування відсотків на пул". Нарахування відсотків було надано на пул з урахуванням особливостей cash-flow групи компаній, що призвело до переведення додаткових залишків в банк і дозволило на 250% збільшити пасиви;
- SWIFT MT940 для щоденного автоматичного інформування головного офісу в Швейцарії про рух грошових коштів по всіх рахунках пулу.
Еволюція корпоративного казначейства
Джерело: Дойче Банк.
Хочемо, як у великих
Окремо Володимир Борисов відзначив високий рівень фінансового менеджменту середнього бізнесу. "З точки зору тих трендів з фінансів клієнтів, які ми бачимо з їх офіційної звітності, ми можемо сказати, що середній бізнес більш стійкий до того, що відбувається на ринку. Вони більш мобільні. Вони можуть швидко перебудуватися. Покупку інших бізнесів, диверсифікацію хлопці роблять набагато швидше, тому фінансовий менеджмент там непоганий ", - упевнений він.
На думку Володимира Борисова, останні два - три роки "клієнт з середнього бізнесу" реалізує своє корпоративне казначейство на рівні регіональної моделі (ручна концентрація): "Клієнт досить просунутий, і він технологічний".
Так що банки, які працюють на ринку продуктів і технологій Cash Management, отримали нову групу споживачів. Зрозуміло, обсяги у них менше, ніж у великого бізнесу, зате вони можуть обслуговуватися в кредитних організаціях, що не входять в топ-30. Це означає, що великим і середнім регіональним банкам потрібно освоювати нові компоненти транзакційного бізнесу. І не тільки заради того, щоб отримати додатковий комісійний дохід, збільшити залишки на розрахункових рахунках клієнтів, залучити гроші на депозити для юридичних осіб і т.п. але і для того, щоб утримувати старих і залучати нових корпоративних клієнтів. Останніх же в зв'язку з поточною ситуацією в економіці стає все менше, так що продукти і технології Cash Management як раз і можуть стати однією з причин вибору в якості основного того чи іншого банку.
Якщо ви не знайшли на цій сторінці потрібної вам інформації, спробуйте скористатися пошуком по сайту: