З урахуванням того, що банки посилюють умови по іпотеці, даний продукт стає об'єктом споживання все меншою і меншою прошарку казахстанців. Але житлове питання вирішувати якось треба, і варто вивчати можливості придбання житла, які на сьогоднішній день пропонує держава в особі Жілстройсбербанка.
Уявімо, що ви не черговик акімату, або черговик. який зневірився чекати своєї черги, і розглядає альтернативні варіанти вирішення квартирного питання. Домовимося, що ви сімейний, обоє заробляють, і є можливість збирати. Об'єкт передбачуваної покупки - квартира вартістю 12 млн тенге.
Як оформити вигідну іпотеку під 5% річних за 3 роки? За скільки потрібно відкладати, щоб накопичити 50% від вартості квартири? Яка буде переплата за кредит? І в жодному разі іпотека від Жілстройсбербанка дійсно вигідна? Розглянемо докладніше.
Іпотека від ЖССБ: вигідніше брати житловий позику
Які ж це умови? По-перше, Жілстройсбербанк програми засновує на договорі про житлових будівельних заощадженнях (ЖСС). Договір про ЖСС - це перший крок у співпраці з банком. При цьому треба буде заплатити комісію банку в розмірі 0,55% від договірної суми. Простіше кажучи, це депозит Жілстройсбербанка, призначений для купівлі житла.
По-друге, сума накопичень повинна бути не менше 50% від договірної суми, тобто від вартості квартири. Безумовно, цифра, зазначена в договорі, може бути умовною, і ви завжди можете змінювати її, так як можете не знати, за скільки в підсумку купите квартиру.
По-третє, мінімальний термін накопичення вкладу - 3 роки.
По-четверте, поповнювати вклад потрібно регулярно кожен місяць.
Так як в Жілстройсбербанке для оцінки вкладників використовується система оціночних показників (ОП), при дотриманні всіх умов, ви отримуєте ОП - 16. Це дозволяє вкладнику оформити іпотеку.
Договір про ЖСС - це перший крок у співпраці з банком. При цьому треба буде заплатити комісію банку в розмірі 0,55% від договірної суми.
І ось коли всі вимоги по житловому позиці будуть дотримані, банк надасть вам саму мінімальну ставку по країні - 3,5-5% річних (річна ефективна ставка винагороди (ГЕСВ) - від 4% річних). Термін позики - від 6 до 25 років. Підставами під ці умови наш приклад. Розрахунки за позиками порталу kn.kz надала консультант Карагандинського філії АТ «Жілстройсбербанк Казахстану» Ажар Абдрахманова. Вона також розповіла про особливості кожного виду позики.
Таблиця 1. Розрахунок вартості покупки квартири з житлового займу
21 210 * 4 = 84 840 + 96 000 = 180 840 тг
Клієнт може розтягнути термін іпотеки, скажімо до 10 років. Але тоді накопичувати він повинен буде не 3,3 року, а 5,5 років (за умовами програми «Оркен», щоб кредитуватися на 10 років під 4,5%). Але він буде переплачувати відсотки і збирати на депозиті поки не досягне оціночного показника, достатнього для даної тарифної програми, а саме - 28.
Проміжний позику в Жілстройбсербанке: для тих, у кого є 50%
Даний вид іпотеки видається по 3-ма напрямками.
Іпотека для тих, хто накопичив завчасно 50%
Наприклад, за 2 роки. Але при цьому не досяг необхідного ОП 16. У такому випадку, оформивши іпотеку, наступні 1 рік і 3 місяці позичальник буде переплачувати банку по 8,5% за те, що немає терміну накопичення. А це 1 275 000 тг.
Досягнувши терміну накопичення, клієнт також переходить на попередній вид іпотеки - житловий позику і переплачує банку за 6 років ще 912 000 тг.
Таблиця 2. Розрахунок вартості покупки квартири по проміжному займу
Іпотека за програмою «Жеңіл»
Цей вид іпотеки - для тих клієнтів, які мають 50% від суми квартири або достроково її накопичили. Програма іпотеки «Жеңіл» надається в рамках тарифних програм «Бастан» і «Өркен», з відстрочкою платежу по основному боргу (терміном не більше 3-х років). Забезпеченням по кредиту будуть внесені або накопичені заощадження. На заощадження нараховується винагорода банку - 2% річних (ГЕС - від 4,6% до 12,6%) і премія держави в розмірі 20% від суми поощряемого вкладу (сума поощряемого вкладу - не вище 200 МРП). Іпотека видається в межах терміну житлової позики, передбаченого договором про ЖСС в рамках тарифних програм «Бастан» і «Өркен». Після закінчення терміну накопичення виплачуються накопичені заощадження і кредит, які направляються на погашення проміжного житлової позики.
Таблиця 3. Умови проміжного житлової позики за програмою кредитування «Жеңіл»
- В межах договірної суми. Мінімальна сума - 500 МРП, Максимальна сукупна сума - 90 млн тенге
- До 10 років, в залежності від обраної тарифної програми. Мінімальний термін - 4 роки.
Забезпечення по іпотеці
- Придбана за рахунок видається проміжного житлової позики нерухомість (з зобов'язанням переоформлення придбаної нерухомості на позичальника / дружину позичальника до видачі позики).
- Нерухомість і / або жілстройсбереженія, що знаходяться у власності позичальника / созаемщика або 3-ї особи
- Щомісяця (з відстрочкою платежу по основному боргу (відстрочення платежу не більше 3-х років). Після закінчення 3-х перших років, в разі невиплати договірної суми: ануїтет, сплата основного боргу рівними частками і винагороди від зменшення залишку).
Таблиця 4. Розрахунок вартості покупки квартири за програмою «Жеңіл»
Іпотека від ЖССБ за програмою «Жеңіл-2»
Кредит видається тим клієнтам, які мають пів суми від вартості нерухомості або достроково накопичили її. Іпотека видається в межах терміну житлової позики, передбаченого договором про ЖСС в рамках тарифних програм. Після закінчення терміну накопичення виплачуються накопичені заощадження і житловий позику, які направляються на погашення проміжного житлової позики. Забезпеченням по позиці будуть внесені або накопичені заощадження. На заощадження нараховується винагорода банку - 2% річних (ГЕС - від 4,6% до 12,6%) і премія держави в розмірі 20% від суми поощряемого вкладу (не більше 200 МРП).
Таблиця 5. Умови проміжного житлової позики за програмою кредитування «Жеңіл-2»
- В межах договірної суми. Мінімальна сума - 500 МРП.
- До моменту виплати договірної суми (до терміну отримання основного житлового позики).
- 8% річних, річна ефективна ставка від 9,5%.
Забезпечення по іпотеки
- Придбана за рахунок видається проміжного житлової позики нерухомість.
- Нерухомість і / або жілстройсбереженія, що знаходяться у власності позичальника / созаемщика або 3-ї особи.
- Погашення 50% від основного боргу по проміжному займу: ануїтет, сплата основного боргу рівними частками і винагороди від зменшення залишку.
Іпотека за держпрограмою «Нурли жол»: для тих, у кого є 30% від позики
Житло від Жілстройсбербанка за держпрограмою інфраструктурного розвитку «Нурли жол» буде реалізовано за двома напрямками - по лінії місцевих виконавчих органів (МІО) та АТ «Байтерек девелопмент».
Вимоги для учасників програми по лінії АТ «Байтерек девелопмент»:
- претенденти повинні мати громадянство Республіки Казахстан;
- для учасників, які претендують на придбання житла в містах Астана і Алмати, потрібна наявність постійної реєстрації протягом останніх 2 років в даних містах.
По лінії «Байтерек девелопмент» житло буде реалізовано виключно серед вкладників Жілстройсбербанка. Проекти майбутніх об'єктів по даному напрямку спочатку погоджує спеціально створена житлова комісія, тобто для вкладників банку відбираються об'єкти хорошої якості і за доступною ціною. Потім оголошується прийом заяв в пул покупців житла і формується список з пройшли відбір вкладників.
Згідно з умовами реалізації житла за програмою «Нурли жол», учасникам можлива видача позик при наявності мінімального розміру початкового внеску в розмірі 30% від договірної суми. Ставка винагороди за житловими позиками становитиме 5% річних.
Комісії при видачі іпотеки в ЖССБ
Що потрібно знати, купуючи квартиру в іпотеку через Жілстройсбербанк
- Іпотека видається тільки в тенге
- Іпотека видається тільки тим, хто накопичив або має 50% від вартості житла (виняток - черговики акіматів-учасники держпрограми).
- Пенсіонери не можуть взяти іпотеку в ЖССБ.
- Не можна поміняти співпозичальника.
- Созаемщиком може виступити 3-е особа
- Будинок не повинен бути старше 49 років.
- Переуступка іпотеки допускається тільки в разі смерті позичальника.
Графік роботи Жілстройсбербанка
Жілстройсбербанк працює з понеділка по п'ятницю. Операційний зал - з 09.00 до 18.00 (без перерви). Каса працює з 09.00 до 17.00, але з перервою на обід - з 13.00 до 14.00. У суботу операційний зал працює з 10.00 до 16.00, а каса - з 10.00 до 16.00. Неділя - вихідний день.
Каріма Апенова, інформаційна служба kn.kz