Заставне майно банків - правила реалізації та викупу

Застава є забезпечення кредиту, необхідне для того, щоб банк знизив свої ризики в разі виникнення заборгованості дебітора. Якщо оплата боргу нічого очікувати зроблена, може бути проведена реалізація заставного майна. Процедура дозволить покрити наявні зобов'язання. У підсумку, банківська установа не нестиме значних витрат. Це спосіб захисту прав кредитора, який використовується досить часто. З цієї причини про нюанси реалізації власності, наданої в заставу, потрібно знати і кредитору, і боржнику.

Особливості оформлення банкового застави

Особливості та розмір заборгованості;
Правовий статус дебітора;
Фінансове становище активів боржника;
Ймовірні ризики банків при наданні кредиту.

Дані пункти стосуються практично всіх різновидів кредитування, включаючи іпотеку. Звернення стягнення на заставлене майно дозволяє погасити виник борг. Однак це не єдина його функція. Дана міра необхідна для того, щоб чинити тиск на дебітора. Якщо боржник буде знати, що може бути проведена продаж його власності, він з більшою ймовірністю виконає свої зобов'язання.

Реалізація заставленого майна провадиться в крайніх випадках. Продаж застави здійснюється відповідно до деякими обмеженнями. Банк не має права самовільно виставити власність на торги при першій затримці платежу. Це можливо тільки в тому випадку, якщо прострочення по платежах склала не менше трьох місяців.

Якщо судовим органом буде визнано, що порушення договору з боку боржника незначні, реалізація застави не може бути проведена.

Перед укладенням кредитного договору банк оцінює вартість заставленого майна. Вона повинна бути приблизно дорівнює тій сумі, яку повинен виплатити дебітор. Цей захід обов'язкова, так як вона забезпечить покриття зобов'язань в повному розмірі при накопиченні заборгованості.

Закладене майно продається банками досить рідко, так як ця процедура супроводжується значними труднощами. Наявність застави, як правило, потрібно в якості методу тиску на дебітора, інструменту впливу. Зазвичай погашення боргу відбувається до того, як банк прийме остаточне рішення продавати заставу.

Виникла проблема? Зателефонуйте нашому юристу:

Москва і Московська область: +7 (499) 350-97-43 (дзвінок безкоштовний)
Санкт-Петербург і Лен.область: +7 (812) 309-93-24

Судовий порядок продажу заставного майна банку

В судовому порядку банк проводить процедуру в наступних випадках:

У кредитному договорі відсутній пункт про можливість позасудового стягнення;
Запорукою є єдине житло дебітора.

Якщо зрив термінів склав більше трьох місяців, банк має право подати на свого клієнта в суд. Попередньо боржникові надсилається претензія про оплату заборгованості. в якій прописується наступна інформація:

Сума заборгованості;
Терміни для її погашення;
Вказівка того, що банк збирається, незабаром, вирішувати питання в суді.

Попереднє напрямок претензії необхідно для того, щоб дебітор отримав можливість погасити свої зобов'язання в добровільному порядку. Якщо він не робить цього, банківська установа може приступати до підготовки позову. Суд розглядає заяву, і виносить своє рішення у справі. Якщо вимоги кредитора були визнані правомірними, йому видається виконавчий лист, на підставі якого проводиться стягнення власності з її подальшою реалізацією.

Іноді реалізація застави може виконуватися боржником. Однак можливо це лише при дотриманні наступних умов:

Є згода банку на виконання процедури;
Вартість власності не перевищує 30 тисяч рублів.

Це найбільш вигідний варіант для дебітора, так як він отримує можливість реалізувати власність по її ринковою ціною. Якщо, в результаті процедури, залишаться кошти, вони переводяться на рахунок дебітора.

Продаж застави самим боржником не може бути проведена самовільно, так як права нього залишаються у кредитних компаній. Якщо дозволу не було отримано, то це загрожує адміністративним, і навіть кримінальним покаранням.

Позасудова банківська реалізація - коли банк має право реалізувати заставу без судового рішення

Позасудовий порядок щодо заставленого майна можливий в наступних випадках:

Даний пункт прописаний в договорі, який банк уклав з клієнтом;
Між сторонами укладено угоду вже після утворення заборгованості, яка передбачає позасудовий порядок вирішення конфлікту в разі, якщо дебітор не виконає свої зобов'язання.

Як відбувається цей захід? Боржнику надається певний термін, протягом якого він може зробити виплати. Якщо оплата не була проведена, власність виставляється на торги без звернення до судового органу. Якщо, в першому випадку, відповідальність за процедуру була покладена на судових приставів, то в цій ситуації саме банк займається контролем над реалізацією.

У самих кредитних компаній відсутні права на проведення даних операцій. Їм потрібно звернутися в спеціалізовані фірми по організації торгів, у яких є всі відповідні ліцензії.

Банк не має права займатися організацією торгів.

Поняття пролонгації кредитів

Не завжди банками провадиться стягнення при утворенні заборгованостей. Якщо клієнт надав поважні причини відсутності виплат, дуже ймовірно, що кредит йому продовжать. Однак для цього потрібне документальне підтвердження причин прострочення.

Ще один варіант пільгових умов для позичальників - відстрочка крайніх заходів через суд. Можливо це в тому випадку, якщо процедура проводиться в судовому порядку. Якщо у дебітора є вагомі причини відсутності виплат, він може звернутися до суду для того, щоб відстрочити організацію торгів. Продовження термінів може виконуватися на термін для року. Але є один нюанс - позичальник, в цьому випадку, не звільняється від штрафів і неустойок. З цієї причини вигоди від аналізованого варіанта досить спірні.

Особливості застави в лізингових компаніях

Лізинг являє собою угоду, за якою виконується передача власності на підставі договору ЮЛ або ФЛ. Висновок лізингових договорів має свої особливості. Документ передбачає певний термін, на який надано об'єкти, і розмір оплати. Особа, яка отримала майно таким шляхом, може придбати його у лізингодавця. Предметом договору може стати рухома і нерухома власність.

Особа, яка володіє об'єктами, може отримати кредит, надавши в якості застави предмети лізингу. Лізингоодержувач також має право залишити заставу в якості майна, яке отримане ним від лізингових компаній. Однак, в останньому випадку, особі буде потрібен дозвіл від власників. Без наявності згоди подібні дії не будуть вважатися законними.

У зв'язку з вищезгаданими пунктами, клієнт лізингових компаній несе певні ризики, якщо об'єкти, надані в його розпорядження, передані в заставу. Якщо у організації з'являться борги, буде здійснене стягнення, в результаті якого власність виставляється на торги.

Це актуально навіть в тому випадку, якщо лізингоодержувач викупив об'єкт у компанії. Якщо він продовжує перебувати в заставі, власність може бути арештована і реалізована. З цієї причини рекомендується перевіряти, чи не знаходяться в заставі об'єкти, які передаються в оренду за договором.

Потрібно перевіряти, чи не знаходяться в заставі об'єкти, які передаються в лізинг.

Викуп об'єктів на торгах

Викуп об'єктів, які банк виставив на реалізацію в зв'язку з тим, що дебітор не виконав свої зобов'язання - досить затребувана процедура. Пов'язано це з наступними перевагами:

Можливість придбання великих об'єктів зі значною знижкою;
Документальне оформлення процедури бере на себе банк, а тому покупець може заощадити час;
На торгах надається досить великий вибір товарів;
Процедура купівлі-продажу проводиться під контролем судових приставів і співробітників кредитних установ, що гарантує прозорість угоди.

Після того як покупець здійснив оплату, він вважається повноправним власником власності. Викуп передбачає повну передачу всіх прав на об'єкт. Колишній власник не зможе подати позовів і претензій щодо майна, так як це суперечить закону.

На торгах можна придбати підприємства, житло, автомобіль, земельну ділянку. Дату проведення аукціонів можна дізнатися зі спеціалізованих ресурсів, газет, сайтів кредитних установ. Зазвичай організуються віртуальні торги, для участі в яких необхідно внести завдаток.

Існують певні правила даних заходів. Від учасників вимагається внесення завдатку, і встановлення своєї вартості за об'єкт. Переможцем призначається особа, яка запропонувала найбільшу ціну. Особам, які не стали переможцями, повертається завдаток в повному обсязі. Переможець торгів підписує угоду про покупку. Після цього, протягом десяти днів, він повинен здійснити оплату придбання. Весь завдаток, внесений раніше, також йде на оплату отриманої власності.

У розділі Заставне майно ви знайдете додаткову інформацію з даної теми.

Москва і Московська область: +7 (499) 350-97-43 (дзвінок безкоштовний)

Санкт-Петербург і Лен.область: +7 (812) 309-93-24

Увага! У зв'язку з останніми змінами в законодавстві, юридична інформація в даній статті могла застаріти!

Наш юрист безкоштовно Вас проконсультує.