Заставна на квартиру по іпотеці - що це, зразок документа

Головна / Іпотека / Заставна на квартиру по іпотеці - що це таке

Угода купівлі-продажу нерухомості за допомогою позикових коштів банку супроводжується низкою непростих етапів, серед яких збір необхідної документації. Саме тоді майбутньому позичальникові доводиться стикатися з поняттям «заставна на квартиру по іпотеці». Що це таке і навіщо потрібна заставна?

У чому сутність документа

Заставна - це спеціальний документ, що засвідчує майнові права заставодержателя, яким у випадку з іпотекою виступає банк. У Цивільному кодексі РФ заставні визначені як цінні папери, які виступають гарантією прав банку на отримання зобов'язань за іпотечним кредитом.

Використання на практиці

Заставна оформлюється паралельно з договорами кредитування до моменту реєстрації угоди в Росреестра. Всі документи передаються в реєструючий орган, де на них проставляють необхідні позначки, що включають:

• місце реєстрації іпотеки;
• найменування держоргану;
• дата видачі документів учасникам угоди.

Далі заставодавець отримує переоформлений свідоцтво про право власності, а заставодержатель - заставну, яка буде зберігатися у нього до моменту повного погашення іпотеки. У свідоцтві при цьому вказується факт наявності обтяження, а сама заставна є підтвердженням обмеженості майнових прав - власнику житла дано тільки користуватися нерухомістю, без можливості продажу, обміну або передачі в дар.

Права банку на заставну

На будь-якому етапі виплати іпотечного кредиту банк має право скористатися заставної з метою передачі прав по іпотеці третій особі, якою також часто виступає фінансова установа. Законодавство передбачає такі варіанти цесії:

• часткова переуступка прав;
• повний продаж застави іншій установі;
• обмін правами з доплатою.

Зазначені дії часто здійснюються в зв'язку з банкрутством заставодержателя, а також з метою термінового залучення банком готівкових коштів для здійснення будь-яких фінансових операцій. Позичальнику це нічим не загрожує - він буде виплачувати борг в колишньому режимі, і в більшості випадків реквізити для здійснення платежів залишаться колишніми. При перепродажі застави іншому банку в разі банкрутства кредитора, заставодавця оперативно сповіщають про зміну розрахункового рахунку для внесення оплати по кредиту.

Також повна переуступка прав може статися при відмові позичальника від сумлінного виконання зобов'язань за договором іпотеки. Перш ніж діяти таким чином, банк робить спроби піти назустріч клієнтові, надавши можливість взяти «кредитні канікули», а також реструктуризувати позику. У разі незацікавленості з боку позичальника, кредитор змушений компенсувати свої витрати, реалізувавши майнові права за заставною.

При бажанні позичальник має право ознайомитися зі зразком заставної по іпотеці на квартиру до укладення угоди. Зробити це можна на офіційному сайті цікавить його фінансової організації, а також у відділенні банку при особистому зверненні.

Приклад заставної на квартиру по іпотеці ви можете завантажити тут.

Оцінка нерухомості - як відбувається

Для укладення іпотечної угоди з нерухомістю необхідною умовою є оцінка квартири для заставної. Подібна експертиза проводиться з метою максимально точного визначення ринкової вартості житла. Завдяки оцінці позичальник не переплачує, а банк не видає в іпотеку зайвих коштів.

Учасники проведення оцінки:

• кредитор, зацікавлений в даному процесі з метою мінімізації ризику неповернення іпотечного кредиту - в разі відмови боржника від виконання зобов'язань квартиру доведеться виставляти на торги;
• заставодавець, зацікавлений в розумній оцінці квартири, що дозволяє йому отримати від банку достатню суму для покупки;
• акредитований банком незалежний оцінювач, завдання якого - догодити іншим сторонам угоди і визначити реальну вартість нерухомості.

На практиці кредитні установи пропонують майбутнім позичальникам списки ліцензованих оцінювачів, звіти яких повністю задовольняють і вимоги законодавства, і умови конкретного банку.

Документи для оцінки

Компанії, що здійснює оцінку нерухомості, будуть потрібні наступні документи на квартиру:

• кадастровий паспорт;
• технічний паспорт (поверховий план + експлікація);
• паспорт замовника;
• правовстановлюючі папери (свідоцтво про право власності, договір дарування, договір пайової участі і т. д.).

Крім цього, в складанні звіту про оцінку використовуються фотографії про квартиру і місцезнаходження багатоквартирного будинку, а також посилання на важливі джерела, що визначають ціну житла. Сам звіт являє собою багатосторінковий документ в двох примірниках. Один примірник передається банку для підкріплення до справи клієнта, а другий залишається у самого позичальника.

вартість оцінки

Незважаючи на те, що до складання звіту про оцінку залучаються партнери банку, дана послуга надається не безкоштовно. В умовах конкуренції між оціночними фірмами, можна знайти компанію, яка запропонує виконати оцінку за суму від 3500-6000 рублів. Термін підготовки звіту становить від 2 днів до тижня.

повернення заставної

Отже, протягом усього термін виплати іпотеки документ по заставі міститься в банківському сховищі. Повернення документа заставодавцю здійснюється в двох ситуаціях:

• кредит погашений відповідно до встановленого графіка платежів;
• іпотека погашена в повному обсязі достроково.

Помилковим є переконання про те, що повний взаєморозрахунок з кредитною установою знімає всі обтяження з нерухомості. Для отримання прав володіння та розпорядження квартирою позичальникові доведеться запросити в банку заставну для подальшої передачі в реєструючий орган.

Порядок дій для зняття обтяження:

• отримати заставну в відділенні фінансової установи;
• запросити й одержати документ, що підтверджує виконання зобов'язань перед кредитором в повному обсязі;
• оформити спеціальну заяву в Росреестр для переоформлення свідоцтва про право власності;
• з іншими власниками нерухомості з'явитися в реєструючий орган для зняття обтяження.

Податкові відрахування при покупці житла в іпотеку - як отримати.

Документи в Росреестр для зняття обтяження

Співробітники Росреестра приймуть заяву про зняття обтяження за умови наявності в учасників угоди певного пакету документів, до якого входить:

• особисті документи всіх фізичних власників житла;
• договір купівлі-продажу нерухомості;
• договір іпотеки;
• довідка від банку, яка свідчить про повне виконання зобов'язань між кредитором і позичальником;
• заяву на зняття обтяження, складене від імені власника і представника заставодержателя;
• свідоцтво про право власності, в якому згаданий факт наявності обтяження;
• чек про сплату мита за переоформлення свідоцтва.

За умови дотримання всіх правил, встановлених реєструючим держорганом, нове свідоцтво буде готове вже через 5 робочих днів.

Пропонуємо Вам ознайомитися зі зразком про зняття обтяження з квартири тут.

Що робити в разі втрати документа

Так як за довгий період зберігання заставної не виключаються різні маніпуляції банку з даної папером, такі як передача прав на майно третім особам, завжди залишається ризик втрати заставної або приведення документа у неналежний вигляд.

Можливість втрати документа самим позичальником також існує, проте такі випадки досить рідкісні.

Наведемо алгоритм дій клієнта банку в подібній ситуації:

1. Звернутися в банк, незалежно від винуватця подій.
2. Запросити кредитора виписати дублікат цінного паперу.
3. Заново пройти держреєстрацію.

Після отримання зареєстрованої копії документ знову передають кредитору на зберігання. У разі відмови банку у видачі заставної позичальник має право врегулювати питання в судовому порядку. Також неправомірним визнається вимога фінансової установи повторити оплату нової реєстрації за рахунок клієнта.

Схожі статті

• Заставна по іпотеці

• зразок документа

• Продаж квартири