Оформлення іпотечного кредиту - складний і тривалий процес, який передбачає підписання маси документів. Серед таких документів особливо важливу роль відіграє заставна на квартиру по іпотеці: що це за цінний папір, і чому вона необхідна? Давайте розбиратися.
Знайомимося з новим терміном
Заставна - це офіційний папір, яка передає в заставу кредитору купується або вже наявний у власності позичальника об'єкт: квартиру, будинок, автомобіль і т.д. Документ підписується представником комерційного банку та позичальником. У тих випадках, коли боржник відмовляється виконувати покладені на нього зобов'язання, його майно офіційно вилучається на користь кредитора. Складена цінний папір в єдиному екземплярі і зберігається у заставодержателя. Для того щоб підстрахуватися, позичальнику слід взяти завірену копію документа.
Важливі моменти при оформленні заставної
Як будь-який цінний папір, заставна повинна відповідати встановленим вимогам, при будь-якому відхиленні від яких документ буде вважатися недійсним.
При його складанні необхідно враховувати кілька простих правил, які обумовлені навіть на законодавчому рівні:
Якщо вартість вашого застави перевищує величину взятого кредиту, то банк зобов'язаний повернути вам різницю в разі реалізації майна.
1. У заставної повинен бути чітко прописаний процес повернення кредиту, починаючи з термінів його погашення і закінчуючи величиною щомісячного платежу. При неодноразових порушеннях графіка виплат, кредитор може вимагати вилучення застави. При цьому оскаржити дана вимога не вийде навіть через суд.
3. Під час підписання паперу кредитор зобов'язаний поставити зі свого боку друк. Якщо ви виступаєте як юридична особа, то друк (при наявності) ставиться і з вашого боку.
За бажанням кредитора заставна може доповнюватися деякими пунктами. Так, заставодержатель може встановити розмір штрафу за несвоєчасну сплату кредиту.
Як правило, заставна оформляється самим банком і видається заставодавцю для ознайомлення і подальшого підписання. Якщо ваш кредитор самостійно склав документ, уважно прочитайте всі його пункти. Невелика помилка може призвести до довгих судових розглядів. Якщо якийсь нюанс заставної вам незрозумілий, вимагайте у банку детального роз'яснення. Нехтувати документом не варто, він має юридичну силу, і в разі необхідності може позбавити вас заставного майна.
Для чого оформляється заставна, і що вона гарантує?
При оформленні довгострокової позики на покупку нового житла може знадобитися заставу старого. При цьому співробітники банку обов'язково перевірять його наявність, а також документи, що підтверджують ваше право власності. Так що вказувати завідомо неправдиві відомості про наявність неіснуючого об'єкта нерухомості недоцільно: обман розкриється, а ви втратите довіру з боку кредитора.
Якщо у вас вже є майно і ви готові оформити на нього заставну, то заставодержатель неодмінно піде на угоду і видасть вам довгоочікуваний кредит.
Залежно від виду іпотечного продукту, заставні оформляються на:
- будинок і прилеглу до нього територію,
- квартиру,
- комерційну нерухомість,
- орендовану землю,
- земельна ділянка.
Банк може відмовити у видачі іпотеки навіть при заставі вашої нерухомості, якщо даний об'єкт розташовується в іншому місті. Тому перш ніж "катувати щастя", обговоріть всі нюанси з представником кредитора.
Порядок оформлення заставної
Заставна оформлюється в кілька етапів:
- даний документ складається і підписується одночасно з договором купівлі-продажу об'єкта нерухомості та іпотечного договору. Також допускається оформлення заставної в будь-який період до моменту остаточного розрахунку по кредиту;
- всі листи нумеруються і прошиваються;
- разом з іншими документами заставна на квартиру передається для реєстрації права власності до державного органу, що займається реєстрацією об'єктів нерухомості;
- після перевірки відомостей, папір повертається заставодержателя на зберігання з поміткою про проходження реєстрації документа в Росреестра.
Що робити, якщо банк втратив заставну на квартиру по іпотеці?
Після виплати всієї суми боргу необхідно зняти з об'єкта нерухомості обтяження. При наявності заставної, на її зворотному боці кредитор прописує, що всі зобов'язання за іпотечним кредитом виконані в повному обсязі, і у сторін немає претензій один до одного.
Якщо філія комерційного банку протягом тривалого часу не повертає вам «погашений» екземпляр цінного паперу, то можна звернутися в центральний офіс зі скаргою.
У зв'язку з переїздом, ліквідацією банку або через людський фактор заставна може бути загублена. В цьому випадку зняти з житла обтяження можна або через суд, або через дублікат свого примірника заставної.
дублікат заставної
Дублікат документа оформляється банком, який схвалив вам кредит. Перед тим як підписати папір, уважно прочитайте її вміст. Найкраще звірити текст зі своєю копією загубленого оригіналу і тільки після цього ставити власний підпис.
Зверніть увагу, що на відновленій заставній обов'язково має стояти слово "дублікат". В іншому випадку можуть виникнути серйозні проблеми.
Якщо співробітники банку зажадають з вас оплату за видачу дубліката заставної, можете сміливо йти в прокуратуру, бо дані діяння суперечать Російському законодавству. Видача повторного документа проводиться безкоштовно.
Чи обов'язково оформляти заставу на квартиру при іпотеці?
Ні, цей документ не обов'язковий. Проте обов'язок його складання може бути описана в іпотечному договорі. У будь-якому випадку перед складанням боргового документа розпитайте кредитора про "підводні камені" вашої угоди.
Нюанси в законодавстві або можливість перепродажу заставної паперу
Заставна на квартиру дає право її власникові одержувати відсотки по вашому кредиту. Так як іпотечний договір найчастіше оформляється на кілька років, банк може під заставу цього цінного паперу залучити додаткові кошти. Також він може продати вашу заставну третій особі.
Можливість перепродажу передбачається самим текстом заставної. Для цього може робитися запис, в якій обмовляється термін, після якого заставодержатель має право продати цінний папір.
При продажу банк інформує позичальника про зміну його заставодержателя. При цьому умови кредитування змінюватися не можуть. Тобто боржник просто починає виплачувати відсотки новому кредитору згідно зі старим графіком платежів.
Також вас може зацікавити: