«І навіщо мені така страховка, якщо я ще й виявилася в боржниках ?!»
Цілком логічно, адже саме для таких ситуацій і придумали поліс цивільної відповідальності власників транспортних засобів, в народі - автоцивілку. Ви купуєте страховку, а страхова компанія бере на себе певний ризик. Якщо ви принесете шкоди майну або здоров'ю потерпілого, то страхова компанія зобов'язується його відшкодувати. Звичайно, не в повному обсязі, а в межах встановленого ліміту (зараз діє норма - 10 тисяч євро). Свою ж машину ви будете чинити самі, якщо, звичайно, у вас немає поліса КАСКО. Здавалося б, все просто. Але не тут-то було!
- Через півроку мені подзвонили співробітники однієї столичної фірми. Їй належить машина, з якої я зіткнулася. Виявляється, по автоцивілці вони отримали не повне відшкодування збитку. Їм виплатили близько 10 млн. Рублів, а на ремонт фірма витратила близько 12 млн. Відсутні 2 млн. Білоруських рублів мені запропонували виплатити самостійно, - продовжує історію дівчина. - Але ж ліміт страховки не вичерпаний!
При зустрічі чемний співробітник фірми показав нашої героїні документи про те, які ушкодження були зафіксовані в машині експертом страхової компанії, рахунки-фактури на оплату ремонтних послуг, бланки про переведення грошей зі страхової компанії. Дійсно, все сходилося: сума в 2 млн. Рублів повисла в повітрі.
- Ці гроші мені запропонували повернути добровільно, сказали навіть, що можна написати розписку і виплатити всю суму частинами. У страховій компанії ж мені сказали, що гроші виплатили з урахуванням зносу автомобіля. Простіше кажучи, з урахуванням його віку. А решту грошей страхова компанія має право не платити за законом. Який же тоді сенс автоцивілки, якщо я ще і в боржниках виявилася ?!
Як з'ясувалося, подібні історії - далеко не рідкість. Наприклад, на одному з інтернет-форумів один з водіїв-винуватців ДТП розповів, що йому взагалі прийшов лист із страхової компанії потерпілого! Ситуація приблизно така ж: потерпілий в ДТП Іванов отримав повне відшкодування збитків за полісом КАСКО в страховій компанії N. Після цього страхова компанія N звернулася в страхову компанію М, в якій винуватець ДТП застрахував свою цивільну відповідальність. Страхова компанія М виплатила страхової компанії N тільки частина грошей - 1,5 млн. Рублів з 2,4 млн. Рублів. Решта запропонували доплатити винуватцю аварії.
«Комсомолка» вирішила розібратися, хто ж правий у цій ситуації і як бути, якщо вам прийшов лист з вимогою «доплатити решту суми»?
ДЗВІНОК В СТРАХОВУ КОМПАНІЮ
«Страховий виплати повинно вистачити на ремонт машини»
Коли автоцивілка не допоможе винуватцю аварії
Законом визначено випадки, коли страхова компанія взагалі не буде виплачувати по полісу автоцивілки ні копійки. Чи не буде страховим випадком ситуація, якщо:
- шкоду життю, здоров'ю або майну було завдано навмисне;
- ДТП не було зареєстровано в ДАІ;
- машина використовувалася в спортивних змаганнях, гонках, тренуваннях;
- шкода була завдана в результаті військових дій, народних заворушень, страйків і так далі.
Крім того, страхова компанія має право виставити регресний позов (тобто повернути гроші, які вона виплатила потерпілому), якщо:
- винуватець ДТП керував машиною в стані алкогольного сп'яніння;
- у винуватця ДТП не було водійських прав;
- ДТП було скоєно на викраденій машині.
Перестане діяти страховка після ДТП?
- Страховий поліс у винуватця ДТП не анулюється і продовжує діяти до того терміну, на який ви його уклали, - пояснили в страховій компанії. - Однак ліміт відповідальності (максимальна сума, яку можуть виплатити потерпілому) в разі, якщо станеться чергове ДТП, буде зменшена на суму виплати за першим ДТП.
«Якщо ліміт страховки не перевищено, хвилюватися не варто»
На запитання відповідає Директор ТОВ «Юридична група« ВЕРДИКТ БАЙ »Ілля Латишев:
- На якій підставі потерпілий може вимагати відшкодування збитків з винуватця ДТП? В якому випадку винуватець зобов'язаний ці гроші відшкодувати?
Таких підстав два. Перше - якщо у винуватця ДТП і у потерпілого відсутні договори обов'язкового страхування відповідальності. Друге - якщо розмір заподіяної шкоди перевищує ліміт відповідальності страхової компанії (в цьому випадку винуватець ДТП повинен відшкодувати різницю).
- Чи може страхова компанія винуватця виплатити не всю суму збитку?
Страхова компанія виплачує потерпілому шкоду, заподіяну його транспортному засобу, в тому розмірі, який визначить фахівець з оцінки транспортних засобів. І на практиці найбільш типовою є ситуація, коли фахівець з оцінки визначає збитки в одному розмірі, а потерпілий вважає, що насправді збиток більше (або витрачає на ремонт більше грошей, ніж виплатила страхова компанія). Саме тоді і виникає спокуса звернутися до винуватця ДТП і вимагати доплатити різницю. Звертатися з цього питання в страхову компанію люди не ризикують, тому що розуміють, що отримати доплату від людини (причому дуже часто не розуміється на юридичних питаннях) буде набагато простіше і швидше, ніж від страхової компанії, що має штат професійних юристів.
- Так що ж робити винуватцю ДТП, якщо до нього звертається потерпілий і пропонує добровільно, в розстрочку відшкодувати збиток (відсутню суму), але при цьому ліміт по страховому полісу не перевищено? Як себе вести при подібних дзвінках?
Я б рекомендував для початку просити потерпілого викласти свої вимоги в письмовому вигляді з посиланням на законодавство. Думаю, що на цьому етапі відсіється вимоги 90% потерпілих. За вимогами тих потерпілих, які викладуть їх письмово, можна буде розбиратися і письмово ж відмовляти. Підстава для відмови - норма законодавства про те, що потерпілий або його спадкоємець має право пред'явити заподіювача шкоди позов про відшкодування шкоди на суму, що перевищує встановлені ліміти відповідальності в разі, якщо сума відшкодування шкоди перевищує ці ліміти. Тобто в ситуації, коли ліміти відповідальності не перевищені, вимагати доплати з винуватця ДТП потерпілий не має права. Він може звернутися в страхову компанію, оскаржити розмір оцінки збитку. Якщо на рівні страхової компанії він не зустріне згоди зі своєю позицією, то може подавати позов до суду і відстоювати свою позицію там.
- Як себе вести, якщо прийшов виклик до суду (наприклад, чи можна не йти, а написати заяву, щоб страхову компанію залучили як співвідповідача)?
Не ходити в суд - не найкраща тактика. Якщо приходить повістка з суду, то я б рекомендував звернутися до хорошого адвоката і відстоювати свої права з його допомогою. Що стосується страхової компанії, то її в будь-якому випадку необхідно залучати до процесу і «переводити стрілки» на неї.
- Чи можуть стягнути з винуватця ДТП втрату товарної вартості автомобіля потерпілого?
У білоруському законодавстві відсутнє визначення поняття «втрату товарної вартості», є тільки норма про те, що страхова компанія не відшкодовує потерпілому моральну шкоду, упущену вигоду або втрату товарної вартості транспортного засобу.
Тому потерпілий може вимагати стягнення суми, на яку, на його думку, зменшилася товарна вартість автомобіля, з винуватця ДТП. І суд теоретично може стягнути цю суму, якщо потерпілий доведе, що втрата товарної вартості автомобіля є його збитками.
- Як надходити в такій ситуації: потерпілий в ДТП отримав гроші за полісом КАСКО, його страхова компанія звернулася в страхову компанію винуватця і по автоцивілці отримала частину грошей. відсутню частину грошей страхова компанія винуватця вимагає від винуватця ДТП.
З цієї ситуації скажу так. У нас є чітке правило, що якщо у потерпілого є страховка КАСКО, а у винуватця ДТП - «автоцивілка», то потерпілий спочатку отримує виплату з автоцивілки від страхової компанії винуватця ДТП, а потім вже - виплату по КАСКО від своєї страхової компанії. Причому виплата по КАСКО йде в межах різниці між сумою, отриманою з автоцивілки, і сумою, нарахованої за КАСКО.
Страхова компанія винуватця ДТП може вимагати від нього відшкодування їй виплаченої суми (так званий «регрес») тільки в суворо визначених випадках. Наприклад, якщо винуватець ДТП скоїв ДТП умисно, коли він був в стані алкогольного сп'яніння або «під кайфом», якщо він скоїв ДТП на викраденому автомобілі і т.д.
В інших випадках - і під такі випадки підпадає більшість ДТП - страхова компанія не має права регресу до винуватця ДТП. В цьому і полягає суть страхування: людина платить страхової компанії за те, що ризик відшкодування заподіяної їм шкоди несе саме страхова компанія без можливості за загальним правилом перевиставити ці гроші на нього.
Читайте також
На російському заводі Nokian Tyres зробили 100 000 000 шин
Ювілейній покришкою стала зимова шина Nokian Hakkapeliitta 9