Умови дострокового погашення
Іпотечний кредит в Ощадбанку відбувається за іншими умовами, ніж в більшості банків:
- Ви не зможете змінити термін кредитування;
- Заява про дострокове погашення пишеться не пізніше ніж за день до дати наступного платежу;
- Вносити частковий достроковий платіж сумою не менше 15 000 рублів спочатку необхідно на кредитний рахунок;
- Грошові кошти дострокового платежу будуть списані в дату платежу за договором іпотечної позики;
- При достроковому погашенні платіж буде зменшувати тіло кредиту в більшій мірі, ніж оплату відсотків;
- Сбербанк надасть вам новий графік платежів при частковому достроковому погашенні кредиту на підпис;
- Заява про дострокове погашення повинно бути написано вами особисто при відвідуванні того відділення, де вам було видано іпотечний кредит;
- Штрафних санкцій та комісії при достроковому погашенні кредиту зараз Політикою Банку не передбачено.
- Обмеження на суму часткового погашення Банком не передбачені.
Погашення в суму або термін - що вибрати?
Як вже було сказано, вище, Ощадбанк не надає своїм іпотечним клієнтам таку можливість.
Однак рада нашим Новомосковсктелям все ж знадобиться: у всіх випадках погашення зі зменшенням терміну вигідніше.
Як проходить процедура дострокового погашення в Ощадбанку - загальний алгоритм
- Розрахуйте вигоду від дострокового погашення іпотеки в Ощадбанку. Щоб розрахувати зміна параметрів іпотечного кредиту самостійно, знайдіть калькулятор на офіційному сайті Ощадбанку. Або попросіть фахівців найближчого відділення.
- Для розрахунків вам знадобиться інформація про дату укладення іпотечного кредиту, початкової суми боргу. Вкажіть розмір процентної ставки і термін, а також вид внесення щомісячного платежу (диференційований або ануїтетний). Також потрібно визначитися з розмірами дострокового платежу.
- Поповніть свій кредитний рахунки.
- У будь-який зручний день приходите в відділення і пишете заяву про дострокове погашення іпотеки.
- Спеціаліст Банку видасть вам новий графік платежів при частковому погашенні.
- При повному достроковому погашенні іпотечного кредиту, просите видати вам на руки документ про відсутність боргу перед банком.
Заява на дострокове погашення іпотеки
Заява на часткове або повне дострокове погашення кредиту в Ощадбанку це документ, який повідомляє Банк про рішення позичальника повернути борги раніше, ніж це прописано в договорі. Запитайте бланк заяви на дострокове погашення іпотечного кредиту в Ощадбанку.
У нього буде потрібно вписати такі дані:
- ПІБ позичальника;
- номер договору іпотечного кредитування;
- суму до оплати;
- дату платежу;
Як правильно достроково погасити іпотеку в Ощадбанку?
Правила дострокового часткового погашення іпотеки в Ощадбанку
Якщо ви зважилися достроково погасити кредит, то у вас на руках напевно вже є необхідна сума. Пам'ятайте, що процедура вимагає вашого часу і особистої присутності у відділенні Банку, в якому ви оформляли іпотеку. Згідно з порядком дострокового погашення іпотеки в Ощадбанку за допомогою часткового дострокового погашення, ви можете зменшите суму щомісячних платежів в останньому періоді кредитування.
Як повністю достроково погасити іпотечний кредит, взятий в Ощадбанку
Перш ніж погасити взятий іпотечний кредит повністю, запросите точну суму заборгованості та відсотків на майбутню дату чергового платежу по кредиту. Після того, як ви отримаєте письмове повідомлення банку про те, що іпотечний кредит закритий і ви не маєте боргових зобов'язань перед Банком, йдіть в регпалати. Вам необхідно зняти заставне обтяження з купленого вами житла. Також вам доведеться повідомити про повне дострокове погашення вашу страхову компанію і повернути собі кошти за невикористаний страховий період.
Програми державної підтримки іпотечного кредитування
- стоять в черзі на отримання житлоплощі;
- які потребують поліпшення житлових умов;
- мають квадратні метри житлової площі менше встановленої норми (для кожного регіону - своя);
- фахівці "бюджетної" сфери.
В рамках даної програми ви можете розраховувати:
- на дотування процентної ставки: вона буде знижена за рахунок регіональних виплат;
- на субсидування частини вартості вашого майбутнього житла: ви можете отримати кошти для сплати початкового внеску або для часткового погашення до 35% для бездітних сімей і до 40% для решти.
Щоб отримати кошти для часткового погашення іпотеки або для сплати початкового внеску, вам необхідно зібрати наступні документи:
- оригінали та копії паспортів, свідоцтва про шлюб, свідоцтва про народження, довідка про склад сім'ї;
- відомості про доходи за формою, встановленою Банком (45% від ваших доходів повинні перекрити суму щомісячного платежу по іпотечному кредиту);
- інші відомості на вимогу Банку.
Переваги та недоліки проведення процедур в Ощадбанку
- Банкам дана процедура звичайно додає клопоту і зменшує прибутковість. але завдяки конкуренції в сфері іпотечного кредитування вони змушені йти на поступки такого роду для залучення клієнтів. Не виключенням став і найбільший банк країни - Сбербанк.
- Процедура дострокового погашення зручна для клієнтів, які хочуть розплатитися якомога швидше і зменшити загальну суму виплат по іпотечному кредиту.
- Пам'ятайте, що ви таким чином збиваєте графік і прибутковість банку - тому не дивуйтеся, якщо ваше дострокове погашення не викличе ентузіазму у працівників Банку.
- В Ощадбанку погасити іпотеку набагато легше, Політика Банку набагато лояльніше до своїх клієнтів.
- Однак при цьому зменшити термін кредиту по іпотеці вам не вдасться, а це серйозна перешкода до звільнення сім'ї від тягаря.
- Програма доступного житла в Ощадбанку успішно працює і довела свою привабливість і ефективність тисячам молодих сімей.
- Ніяких додаткових комісії або штрафів - Сбербанк йде назустріч бажанням клієнта достроково погасити іпотечний кредит.
- Мінусом дострокового погашення іпотеки є знаходження коштів для такої великої виплати, що може спричинити за собою нові кредити або зниження прибутковості сімейного бюджету.
Цінні рекомендації та поради для іпотечних позичальників
Якщо ви збираєтеся погасити іпотечну заборгованість частково або повністю, візьміть до уваги наші рекомендації - вони істотно полегшать вам життя і заощадять час.
- Вибирайте дату дострокового погашення якомога раніше. так ви істотно зменшите залишок по кредиту, а значить зменшиться виплата відсотків по іпотеці.
- Чим більша сума часткового погашення, тим вигідніше.
- Якщо ви маєте в своєму розпорядженні значною сумою на ощадному рахунку, порахуйте - може статися, що залишити суму на вкладі на деякий час буде вигідніше, ніж вносити її в іпотеку. Великі відсотки за вкладом з капіталізацією забезпечать вам прибуток, якщо уважно поставитися до процентної ставки.
- Якщо ви раптом маєте одну дитину, то при появі другого ви можете отримати материнський капітал і внести його в якості суми дострокового погашення.
- Пам'ятайте про можливість зниження відсотків за іпотечним кредитом за програмами рефінансування.
Державні субсидії цілком реально внести в якості дострокового або повного погашення. Тому прикладайте всіх можливих зусиль для їх оформлення.
У висновку хочеться нагадати про те, що за 20-30 років, на які ви взяли іпотеку, ваша заробітна плата також індексується і зростає - значить, достроково виплатити іпотеку реально, незважаючи на майже подвійну переплату за вартість вашого житла.