За своїм функціоналом вклади через банкомат мало чим відрізняються від класичних. І в тому, і в іншому випадку клієнту відкривається окремий рахунок, на якому і будуть «зберігатися» вносяться на депозит кошти.
Відсотки на вклад нараховуються автоматично (раз на місяць, квартал або рік) і тут же приєднуються до суми на рахунку. В останній день дії договору депозит (разом з відсотками) повертається клієнту на карту. До речі, в будь-який момент вкладник може зробити це і «примусово». Тобто, закрити свій «віртуальний» вклад достроково (але, на жаль, з втратою відсотків).
Що стосується юридичної сторони питання, то в цьому сенсі вкладник може бути абсолютно спокійний.
Вклади через банкомати точно так само беруть участь в системі страхування вкладів, як і класичні, оформлені у відділенні банку. А звичний пакет паперових документів просто замінюється електронним цифровим підписом. До речі, відкрити вклад дистанційно не вийде, якщо у клієнта немає підписаного з банком договору комплексного обслуговування, УДБО, або додаткової угоди.
Зазвичай такі документи підписуються в момент видачі клієнту банківської карти міжнародного зразка. У цьому договорі і вказуються всі юридичні тонкощі подальшого обслуговування. Наприклад, права та обов'язки сторін, вирішення спірних ситуацій, персональна інформація про клієнта.
Офіційним документом з відкритого в банкоматі вкладу вважається ... паперовий чек. Цей клаптик паперу бажано зберігати до кінця терміну дії депозиту. Адже саме в чеку вказується дата і час відкриття вкладу, його сума, тип валюти і термін зберігання, процентна ставка і дата закриття.
Найвагоміший аргумент на користь «банкоматного» вкладу очевидний - клієнт економить масу часу на оформлення депозиту. Не потрібно їхати до найближчого відділення банку, чекати своєї черги до вільного менеджеру і заповнювати вручну купу бланків.
Підійшов до банкомату → вставив картку → вибрав внесок → перерахував гроші з карти → забрав чек. Приблизно так виглядає процедура оформлення дистанційного вкладу в будь-якому банку.
Щоб відкрити вклад через банкомат, клієнтові взагалі не потрібна готівка. Початковий внесок на рахунок депозиту (як і всі наступні поповнення) здійснюються шляхом безготівкового переказу з дебетової картки клієнта.
Такий спосіб нехай на чуть-чуть, але все ж підвищує рівень безпеки вкладника. Адже в цьому випадку відпадає необхідність пересуватися по місту з великою сумою грошей в кишені.
Відкривати вклади дистанційно вигідно не тільки вкладникам, а й самому банку. Знижується навантаження на співробітників, менше витрачається паперу і електроенергії.
І щоб залучити на такі зручні депозити якомога більше бажаючих, банки заохочують своїх клієнтів «рублем». Ставки за дистанційними вкладами, зазвичай, на пару десятих відсотка вище, ніж за класичними.
Які банки оформляють внески через банкомат?
Додатково вкладники спокушаються підвищенням процентної ставки на 0,75% по вкладах в рублях і на 0,15% за вкладами в іноземній валюті.
«Зберігай ОнЛ @ йн» - самий «статичний» депозит Ощадбанку (його не можна ні поповнювати, ні знімати завчасно). Зате покласти гроші на депозит можна на будь-який термін від одного місяця до трьох років (наприклад, на 48 днів). Та й мінімальна «сума входу» доступна всім бажаючим: 1000 рублів або 100 доларів / євро.
Розмір річної відсоткової ставки залежить від суми та строку вкладу: 5,65% -8,75% (в українських гривнях) і 1,15% -3,4% (в інвалюті). Відсотки нараховуються щомісяця.
«Поповнюй ОнЛ @ йн» дозволяє поступово накопичити потрібну суму коштів. Такий депозит можна поповнювати в будь-який момент на суму від 1000 рублів (або 100 доларів / євро). А ось часткове зняття коштів умовами вкладу, на жаль, не передбачено.
Розмір річної відсоткової ставки варіюється в межах від 5,6% до 8% (по карбованцевих внесках) і від 1,25% до 3,15% (за вкладами в інвалюті).
«Керуй ОнЛ @ йн» - це своєрідна віртуальна скарбничка з нарахуванням відсотків. Дає можливість поповнювати вклад і знімати з нього кошти в будь-який момент (правда, тільки до суми незнижуваного залишку).
Мінімальний розмір вкладу становить 30 000 рублів (або 1 000 доларів / євро). А поповнювати таку скарбничку можна знову-таки на суму від 1000 рублів (або від 100 доларів / євро).
Розмір річної відсоткової ставки за вкладом трохи нижче, ніж по іншим депозитним продуктам банку: від 4,8% до 7,25% (по рублевих депозитах) і від 1,15% до 2,95% (за вкладами в інвалюті).
1. Вставити дебетову карту в будь-який банкомат банку і ввести ПІН-код.
2. У меню на екрані вибрати підпункт «Особистий кабінет».
3. Послідовно натиснути: «Операції з рахунками, вкладами та кредитами» - «Вклади» - «Відкриття вкладу».
4. Вибрати тип депозиту ( «Зберігай» «Поповнюй» або «Керуй») і валюту вкладу.
5. Вручну ввести початкову суму депозиту і термін дії вкладу (у днях).
6. Вибрати джерело депозиту (кошти можна списати з дебетової картки або з будь-якого свого онлайн-вкладу).
7. Підтвердити операцію і взяти чек.
Зверніть увагу! Отриманий чек доведеться зберігати до моменту закриття вкладу. По суті, крім цього «документа», інших паперових підтверджень оформлення депозиту на руках у клієнта не залишається.
ВТБ24 пропонує своїм клієнтам всього один варіант вкладу через банкомат, який так і називається: «ВТБ24 - Прибутковий - Банкомат». Як і у всіх інших банках, дистанційний внесок в ВТБ 24 може бути відкритий за рахунок прямого перерахування коштів на рахунок депозиту з будь-якої карти клієнта.
Оформити «банкоматний» депозит в ВТБ24 можна в одній з трьох валют на суму від 5 000 рублів або 200 доларів / євро на термін від одного місяця до 1 року плюс 1 місяць.
Розмір річної відсоткової ставки залежить від терміну вкладу та валюти депозиту і варіюється в межах 5,65% -7,75% (по карбованцевих внесках) від 1,65% -2,3% (за вкладами в інвалюті).
Поповнення і часткове зняття коштів з рахунку вкладу неможливо. Нараховані відсотки виплачуються в кінці строку.
Вклад «Класичний» відкривається разово (без можливості його поповнення і часткового зняття) на фіксований термін від одного місяця до чотирьох років на суму від 3 000 рублів або 100 доларів / євро.
Розмір річної відсоткової ставки залежить від терміну вкладу та валюти кредиту: 6,44% -10,2% (за вкладами в рублях), 1% -3,75% (за вкладами в доларах) і 0,9% -3,9 % (за вкладами в євро).
Вклад «Накопичувальний» дозволяє знімати відсотки щомісяця і поповнювати депозит в будь-який час. Внесок на суму від 3 000 рублів або 100 доларів / євро можна оформити на строк від трьох місяців до двох років.
Розмір річної відсоткової ставки залежить від терміну, суми і валюти вкладу:
- 7,2% -8,1% для рублевих вкладів;
- 1,6% -3,35% для вкладів в доларах;
- 1,35% -3% для вкладів в євро.
Вклад «Золотий» знову-таки не передбачає ні поповнення, ні часткового зняття. Він розміщується на фіксований термін (від трьох місяців до чотирьох років). Розрахований на великих вкладників, так як мінімальна сума депозиту починається з 1,5 мільйона або 50 тисяч доларів / євро.
Розмір річної відсоткової ставки залежить лише від терміну і валюти кредиту: 8% -10,5% (за вкладами в рублях), 1,85% -3,8% (за вкладами в доларах) і 1,7% -3,95 % (за вкладами в євро).
Оформити банківський вклад через банкомат можна вже практично в будь-якому більш-менш великому українському банку. Для цього достатньо мати на руках дебетову карту міжнародного зразка і заздалегідь укласти з банком договір комплексного банківського обслуговування.
Найголовніше, що всі вклади через банкомат обов'язково беруть участь в системі страхування вкладів!
У дистанційного способу оформлення є чимало і додаткових плюсів. Перш за все, «депозит на відстані» - це зручно, безпечно і вигідно для вкладника. Адже практично всі банки пропонують по «банкоматних» вкладами підвищені процентні ставки.