Туристична медстраховка - справа тонка: далеко не завжди, оформивши її, мандрівник може розраховувати на виплати. Наприклад, чи допоможе страхова компанія, якщо турист потрапив в ДТП? А якщо він був п'яний? А якщо НП сталася під час екскурсії, купленої «на стороні», а не у гіда в готелі? Profi.Travel розглянув різні ситуації і розібрався, куди звертатися в разі проблеми і хто зобов'язаний взяти на себе витрати по її усуненню.
Що робити, якщо паспорт загублений за кордоном?
На підставі ч.1 ст.11 Федерального закону «Про порядок виїзду з РФ і в'їзду в РФ» розроблено Положення про оформлення Свідоцтва на в'їзд (повернення) у РФ (від 01.10.98 № 1142).
Що робити в разі НП?
Найчастіше мандрівник приїжджає на курорт з упевненістю: «Поки я тут, за мене у відповіді туроператор, якщо щось трапиться - подзвоню в його колл-центр і моєму турагенту». На щастя, досвідчені менеджери з туризму знають: за медичну допомогу відповідає не туроператор, а страховик, тому в першу чергу потрібно зателефонувати в сервісний центр за номером, вказаним на полісі, і повідомити:
Крім того, багато страхових компаній вимагають надіслати поштою скан закордонного паспорта для підтвердження строків перебування за кордоном.
Якщо у туриста немає можливості відразу ж зв'язатися з сервісним центром, то йому необхідно самостійно звернутися в найближчу клініку, а при виписці взяти у лікаря наступні документи:
- рахунок за надані послуги та медикаменти на фірмовому бланку з печаткою, підписом і датою з зазначенням ПІБ застрахованого;
- документи, що підтверджують факт оплати медичних послуг із зазначенням валюти платежу;
- аптечні чеки / рахунки про оплату медикаментів, виписаних лікарем у зв'язку з встановленим діагнозом;
- оригінали медичних документів, що містять відомості про стан здоров'я туриста в момент звернення за медичною допомогою, діагноз і про проведені медичних маніпуляціях з перерахуванням наданих послуг і наданих медичних препаратів, дат надання послуг.
Після приїзду турист повинен докласти до цих паперів свої поліс і заяву в страхову компанію. І якщо вона визнає, що сталося страховим випадком, то відшкодує витрати. Варто пам'ятати, що, перш ніж виносити рішення про виплату, страховик проводить власне розслідування: може попросити туриста надати документи про його стан здоров'я, зробити запит в будь-яких лікувальних установах. Одним словом, приховати якісь факти про своє здоров'я у вашого клієнта навряд чи вийде.
Таким чином, алгоритм дій дуже простий, однак винятків і нюансів в медичному страхуванні так багато, що ми пропонуємо розглянути їх на конкретних прикладах.
Турист потрапив в ДТП
Незалежно від того, на якому транспорті турист потрапив в аварію - їхав на автобусі туроператора, брав машину в оренду або скористався місцевим громадським транспортом, - він може розраховувати на те, що страхова компанія оплатить лікування. Всупереч розхожій думці дія поліса поширюється і на той випадок, якщо автокатастрофа сталася під час екскурсії, купленої не у гіда в готелі, а в місцевій турфірмі.
Якщо потерпілий перебував під впливом алкоголю, наркотиків та інших психоактивних речовин, якщо отримання травми пов'язано з протиправними діями (наприклад, турист потрапив в аварію на викраденій машині або у нього не було водійських прав). Крім того, деякі страховики прирівнюють їзду на мотоциклах і скутерах до активного відпочинку, а це вже підвищені ризики і, отже, розширений страховий поліс. Звичайний в даному випадку не підійде.
Насамперед викликати поліцію і зателефонувати в сервісний центр страхової компанії. Представник правоохоронних органів повинен підтвердити, що турист чистий перед законом. Тим часом страховик забезпечить приїзд швидкої допомоги, а якщо в цьому немає необхідності, повідомить, де знаходиться найближча лікарня.
Якщо турист потрапив в автокатастрофу на орендованій машині, то страховик сплатить лише лікування, а з розбитим авто доведеться розбиратися самостійно. Тому, якщо ваш клієнт збирається брати майно в оренду, порадьте йому застрахувати ще і громадянську відповідальність.
Які види страхування, крім медичного, можуть стати в нагоді туристу?
- Медична страховка
- Від нещасного випадку
- від невиїзду
- Страхування цивільної відповідальності
- Від втрати / крадіжки речей і багажу
- Страхування майна на час відпустки (мається на увазі квартира / будинок туриста в Росії)
Турист отримав травму під час занять спортом
Якщо у туриста оформлений самий стандартний договір медичного страхування, який йде в «пакеті» з туром, то йому доведеться оплачувати своє лікування самостійно. Це правило однаково для всіх видів активного відпочинку, будь то футбол на галявині готелю або прогулянка в горах, а також для аматорського, професійного і екстремального спорту.
Якщо ваш клієнт оформив так звану розширену страховку, яка поширюється ще й на спортивні травми, то його лікування буде оплачено страховою компанією. Знову ж діє вимога не порушувати закон і не вживати алкоголь / наркотики.
Дзвонити в сервісний центр страховика: він забезпечить приїзд швидкої допомоги, а якщо в цьому немає необхідності, повідомить, де знаходиться найближча лікарня.
Страхові компанії замість терміна «розширена страховка» вважають за краще говорити про наявність в договорі «підвищувального коефіцієнта» і «страхування додаткових ризиків».
Підвищувальний коефіцієнт - це умовна одиниця, використовувана для вимірювання ризику, якому піддається турист. Чим небезпечніше те, чим він збирається займатися на відпочинку, тим вище коефіцієнт, а значить, і ціна поліса. Грубо кажучи, доплачуючи певну суму, турист перетворює деякі нестрахові випадки в страхові.
Підвищувальні коефіцієнти зазвичай накладаються на:
заняття спортом, катання на гірських лижах і сноуборді;
управління моторними транспортними засобами, до яких відносяться в тому числі водні скутери, моторолери, мопеди, яхти;
лікування сонячних опіків і інших гострих змін шкірного покриву, викликаних впливом ультрафіолетового випромінювання;
травми і захворювання дітей у віці до 11 років і літніх людей (старше 65 років);
політ на літальному апараті, управління ним, стрибки з парашутом;
потенційні стихійні лиха і їх наслідки, епідемії, карантин;
складні метеоумови;
потенційні військові дії і їх наслідки, народні заворушення, страйки, заколоти, масові заворушення, акти тероризму.
Турист потрапив в епіцентр стихійного лиха або збройного конфлікту
Для евакуації туристів активізується МНС Росії, на місці їм допомагає консульство Росії.
Можна розраховувати і на допомогу страхової компанії, але тільки в тому випадку, якщо турист застрахував відповідні додаткові ризики (підвищувальний коефіцієнт за стихійні лиха і військові дії - див. Довідку вище).
Дзвонити в страхову компанію і консульство РФ, не відвідувати місця масових скупчень людей, чекати допомоги, погоджуватися на евакуацію, якщо її проводить влада країни перебування.
У туриста загострилося давнє захворювання
- загострення і ускладнення хронічних захворювань;
- злоякісні і доброякісні пухлини;
- психічні захворювання і стани, епілепсія, неврози (панічні атаки, депресії, істеричні синдроми і т. п.);
- венеричні захворювання, захворювання, що передаються статевим шляхом, ВІЛ-інфекція, СНІД, гепатит і його ускладнення;
- захворювання крові і особливо небезпечні інфекції (натуральна віспа, чума, сибірка, холера, висипний тиф, геморагічні лихоманки і т.п.), які могли бути попереджені завчасної вакцинацією або дотриманням карантинних заходів;
- туберкульоз, саркоїдоз, наслідки поліомієліту, енцефаліту, менінгіту, поліневриту;
- грибкові та дерматологічні захворювання (крім інфекційних), в тому числі алергічні (крім набряку Квінке) і харчові дерматити, короста;
- розлади, викликані передозуванням або неправильним застосуванням лікарських засобів, а також прийомом лікарських препаратів без призначення лікаря.
Страхова компанія відшкодує витрати навіть при хронічному захворюванні, але тільки на першу допомогу (до моменту встановлення діагнозу) і лише в тому випадку, якщо загострення становить загрозу життю. Алкогольно-наркотичне сп'яніння або наслідки суїцидальних спроб, зрозуміло, зведуть шанс отримання грошової компенсації до нуля.
Дзвонити в сервісний центр страховика: він забезпечить приїзд швидкої допомоги, а якщо в цьому немає необхідності, повідомить, де знаходиться найближча лікарня. Далі слід розраховувати тільки на свій гаманець.
У туристки проблеми з перебігом вагітності
Розраховувати в такій ситуації доведеться тільки на себе і свій бюджет.
З цього правила винятків немає, не передбачено на цей випадок будь-яких підвищувальних коефіцієнтів. Жоден страховик не бере на себе витрати при ускладненнях, пов'язаних з вагітністю, незалежно від її терміну.
Дзвонити в швидку, їхати в найближчу лікарню і самостійно покривати всі медичні витрати.
Туристу потрібен спецрейс для трансферу на батьківщину
Якщо захворювання або травма туриста настільки серйозні, що він не здатний повернутися на батьківщину звичайним способом, або якщо в країні тимчасового перебування йому не можуть надати кваліфіковану медичну допомогу, для його трансферу на батьківщину організовується спецрейс. Відшкодування витрат виробляє страхова компанія, якщо, звичайно, в полісі передбачена така опція і суми покриття вистачає на транспортування.
Якщо випадок страхової, то необхідно звернутися в сервісний центр страховика. Однак його фінансова допомога не буде перевищувати суми максимального покриття, зазначеної в договорі (15-30 тисяч доларів США - в стандартному страховому полісі). Ймовірно, мандрівникові доведеться доплачувати за перевезення самостійно, в деяких випадках на допомогу приходять спецбортом МНС, які укомплектовані реанімаційним обладнанням і медперсоналом.
Як домогтися допомоги від держави?
Ірина Щеголькова, прес-секретар Ростуризму
«Борта МНС регулярно здійснюють спецрейси і забирають російських громадян, які перебувають на лікуванні за кордоном. Кожен випадок розглядається індивідуально, багато що залежить від країни, тяжкості захворювання, страхової компанії, туроператора. Звичайно, коли з'являється якийсь резонанс в ЗМІ, ланцюжок спрацьовує швидше. Найпростіший і найдієвіший шлях до цього - звернутися в консульство РФ, розташоване в країні перебування. Саме його співробітники надають необхідну підтримку нашим громадянам, які потрапили у важку ситуацію далеко від батьківщини. Крім того, турист може через рідних звернутися в орган охорони здоров'я свого міста, щоб вони написали лист в МНС, підтвердивши, що борт для транспортування потерпілого життєво необхідний. »
Турист отруївся відпочинку
Витрати на медичну допомогу відшкодує страховик, причому навіть в тому випадку, якщо ви отруїлися не на території готелю, а, наприклад, під час екскурсії, організованої місцевою турфірмою.
Чи не буде вважатися страховим випадок, коли отруєння стало наслідком спроби суїциду або було викликано неправильним прийомом медикаментів, вживанням алкоголю, наркотиків, токсичних та інших психоактивних речовин. Так, навіть кілька келихів вина, випитих під час екскурсії, можуть послужити приводом для відмови у страховій виплаті.
Дзвонити в сервісний центр, розповідати про ситуації, що склалася, діяти відповідно до отриманої інструкції.
Про те, чи був потерпілий турист п'яний або знаходився під дією інших психоактивних речовин, страхова компанія дізнається зі звітів медиків і поліцейських, які прибувають на місце надзвичайної події.
Турист постраждав від дикої тварини
Страхова компанія зобов'язана буде взяти на себе медичні витрати незалежно від того, де і коли стався інцидент: чи був турист на території готелю, на організованій екскурсії або на самостійній прогулянці.
Відшкодування від страхової компанії не буде, якщо при огляді медики з'ясують, що потерпілий знаходиться під впливом алкоголю / наркотиків і т.д. а також в тому випадку, якщо НП сталася з вини самого туриста через вчинення ним протиправних дій (наприклад, якщо турист постраждав від тварини, яка спробував вкрасти, або незаконно проник на територію, що охороняється, де тримають диких тварин).
Дзвонити в сервісний центр, розповідати про ситуації, що склалася, діяти відповідно до отриманої інструкції.
ТОП-10 найбільш поширених страхових випадків в поїздках
(За даними Управління страхування подорожуючих ВСАТ «Ингосстрах»)
Турист отримав травму під час бійки
Якщо турист під впливом алкоголю, наркотиків та ін. Речовин, якщо він порушив закон або був призвідником бійки.
Дзвонити в сервісний центр і правоохоронні органи. Поліція необхідна, щоб документально засвідчити невинність туриста в події. Без цього докази випадок можуть визнати нестрахових.
Якщо турист не володіє місцевою мовою, йому доведеться для спілкування з поліцією найняти перекладача і самостійно оплатити його послуги, страховик ці витрати не відшкодує.
м. Санкт-Петербург
198005, 6-я Червоноармійська вулиця, буд. 5-7,
лит. А, офіс 203В, БЦ «СЕНАТОР»
+7 (812) 332-95-81
+7 (921) 319-15-55
[email protected]